Tasa Selic: qué es, para qué sirve y cómo afecta a tu vida.
¿Qué es la Tasa Selic?
Para empezar a aclarar, la Tasa Selic es una tasa de interés que se utiliza como referencia para definir todas las demás tasas, provocando efectos en el escenario económico.
Si bien los impuestos son la principal forma de financiamiento del gobierno, en algunos casos es necesario acceder a otros recursos. El Selic corresponde a la cantidad que paga el gobierno cuando hace un préstamo.
Como funciona
Al ejercer influencia sobre las tasas de interés, actúa directamente sobre la vida de las personas, ya que la variación de la tasa puede afectar la inflación, determinando efectos sobre la actividad económica.
El valor de la tasa es definido por el Comité de Política Monetaria (Copom), órgano del Banco Central. Los miembros del comité revisan el estado de la economía con base en los indicadores actuales; como la inflación, las cuentas públicas, el escenario externo y el funcionamiento de los mercados.
Posterior a la presentación de la información, se definen propuestas de lineamientos para la economía y alternativas de tasas de interés.
La tasa corresponde a todas las operaciones relacionadas con títulos de deuda pública emitidos por el Tesoro Nacional. Parte de los valores es comprado por instituciones financieras, las cuales están obligadas a mantener un porcentaje de sus depósitos en una cuenta del Banco Central.
Además, la Tasa Selic se divide en otras dos tasas que tienen finalidades diferentes: la Tasa Selic Meta, que representa la meta deliberada en las reuniones de la Copom, y la Tasa Selic Over que se utiliza como interés de los préstamos interbancarios.
Es la Tasa Meta Selic la que suele ser mencionada en las noticias y tiene influencia en la vida de los brasileños. Es el recurso que se utilizará para educación, salud, infraestructura, entre otros.
Así, la tasa funciona como un instrumento de control de la economía. Permitiendo equilibrar la inflación, atraer inversiones extranjeras e incentivar la industria.
Cómo el Selic interfiere con la inflación.
Para empezar, comprendamos qué es la inflación. Esto, en definitiva, lo podemos entender como el aumento generalizado de los precios de los bienes y servicios en una economía.
Cada unidad de moneda compra menos bienes y servicios cuando sube el nivel de precios. Es decir, la inflación corresponde a una reducción del poder adquisitivo del dinero.
Lo que es importante entender aquí es que para contener la inflación; contener el aumento general de precios, es necesario desincentivar el consumo. De esta forma, el Copom aumenta la tasa Selic, haciendo que las personas se sientan más incentivadas a invertir que a gastar.
Los brasileños sienten la diferencia cuando intentan solicitar crédito – de personas físicas o jurídicas – cuando hay un aumento en la tasa Selic. La misma lógica funciona a la inversa, cuando se reduce la tasa Selic, el consumo termina aumentando, ya que las tasas de interés son más bajas.
El movimiento en el precio de los productos de consumo diario hace que toda la economía acabe girando en torno a la tarifa.
Cómo influir en tu vida.
La población siente directamente en el bolsillo la variación de la Tasa Selic. Puede afectar los préstamos, las inversiones, principalmente las de renta fija y la disponibilidad de puestos de trabajo.
Prestamos
Obtener un préstamo en efectivo significa hacer una compra a crédito, lo que generalmente implica el pago de intereses.
En un momento en que la tasa Selic está cayendo, las tasas de interés siguen el escenario, por lo tanto, los préstamos se vuelven más baratos y, en consecuencia, el crédito más accesible, favoreciendo la economía.
Por el contrario, el aumento de la tasa aumenta el costo de fondeo de los bancos, por lo que el acceso al crédito se vuelve más difícil, ya que la tasa de interés es más cara.
Disponibilidad de puestos de trabajo.
Además, con el Selic bajo, hay una tendencia a aumentar el nivel de empleo. Una reducción, aumenta el consumo, provocando que las empresas produzcan más y contraten más.
Con Selic alto, los empresarios pueden reducir sus inversiones empresariales, esto afecta la producción y la generación de empleo. Porque las empresas necesitaban menos gente para producir.
Aún con todo esto, los resultados de la reducción de tarifas no se sienten de inmediato, ya que otros factores como; también se consideran los impuestos y la inestabilidad política.
Inversiones
El movimiento de la tasa tiene un impacto directo en las ganancias de los activos de renta fija.
La Tasa Selic puede interferir con aplicaciones como ahorro, CDI y bonos gubernamentales. Si está pensando en invertir, debe verificar estos elementos y el valor de la tasa actual.
Qué es la Tesorería Selic y cómo invertir
Es una renta de renta fija. Un bono de inversión pública generado por el gobierno. Es un bono emitido por el Tesoro Nacional. De hecho, puede entenderse como un préstamo de su dinero al gobierno federal por un período de tiempo.
A cambio, recibe una tasa de interés que corresponde a la rentabilidad. Se recomienda para cualquier persona que quiera una alternativa diferente al ahorro. El ahorro es una aplicación que tiene un menor rendimiento en comparación con otros tipos de inversión.
Por lo tanto, la Tesorería Selic es más atractiva que la libreta, ya que sus objetivos se pueden adaptar a los plazos. Lo que puede ser una buena opción si pretendes planificar un viaje de vacaciones, comprar un coche u organizar tu jubilación.
Además, la inversión inicial para este activo es baja. No hay necesidad de preocuparse por tener una gran cantidad de dinero para iniciar una inversión.
También se caracteriza por tener un flujo de inversión simple, es decir, el proceso de inversión consiste en una solicitud de redención.
De esa manera, su dinero gana incluso si tiene poco conocimiento y experiencia con el mercado financiero.
Lo que inviertes se corrige por la variación de la Tasa Selic del período correspondiente y se conserva tu monto inicial.
Incluso con las ventajas de la inversión, ¡sé consciente de los riesgos! Es una inversión de riesgo crediticio, agravada por la falta de pago de los rendimientos prometidos o la quiebra del emisor.
Tampoco contar con la garantía del Fondo de Garantía de Créditos, como ocurre con los ahorros. Siempre es necesario estar al tanto del valor de la tarifa actual.