Archives

Cuando estamos buscando una tarjeta de crédito, una pregunta muy común es elegir la marca y, en este sentido, la mayoría de las personas elige entre Visa o Mastercard. Eso es porque estas dos banderas son las más famosas del mercado y las más aceptadas alrededor del mundo, además de tener las mejores prestaciones.Para ayudarte en esta importante elección, hemos preparado este contenido especial con las principales diferencias entre estas banderas para que puedas hacer una mejor elección. ¡Así que quédate con nosotros y feliz lectura!

Diferencias entre Visa y MasterCard

Las marcas Visa y Mastercard se encuentran entre las más utilizadas en el mundo y, por lo tanto, también son las más aceptadas. Sin embargo, tienen algunas diferencias importantes, principalmente en relación a los beneficios que ofrecen. Por eso, es importante conocerlos un poco más para entender estas diferencias.

Beneficios de Visa

Las tarjetas Visa se emiten en al menos cinco categorías, que son: Nacional, Internacional, Oro, Platino e Infinita. Buena parte de los principales beneficios del banner parten de la variante Gold, quedando lo mejor para la tarjeta Infinite, la cual está dirigida al público de altos ingresos.Entre los principales beneficios, podemos destacar:

• • Seguro para vehículo de alquiler;
  • Protección de compra;
  • Protección de precio;
  • Garantía extendida original;

Emergencia reemplazo de tarjeta;

• Retiro de emergencia;
• Asistencia en viaje.

 Las tarjetas más exclusivas, como Platinum e Infinite, pueden seguir contando con otras ventajas exclusivas, como seguro de viaje, conserjería, valet gratis en restaurantes, seguro de cancelación de viaje, seguro de equipaje, salas VIP en aeropuertos, upgrades a hoteles de lujo y mucho más.

Beneficios de Mastercard

Las tarjetas de la marca Mastercard también se emiten en cinco variantes: nacional, internacional, dorada, platino y negra. De manera similar a las tarjetas Visa, también brindan muchos beneficios, a partir de la variante Gold, como:

• Protección de compras;
• Protección de precios;
• Garantía extendida original;
• Asistencia en carretera;
• Servicio global de Mastercard ;
• MasterCar Insurance;
• Conserjería.

La variante Black, la más exclusiva de la marca, ofrece beneficios exclusivos como Wi-Fi gratis en aeropuertos y restaurantes, seguro de viaje, seguro de pérdida de equipaje, protección contra robo, MasterAssist Black y mucho más.

Programa de Beneficios

Otro factor importante a considerar al elegir entre Visa o Mastercard se refiere al programa de beneficios de la tarjeta. En este sentido, no podíamos dejar de mencionar los programas Vai de Visa y Mastercard Surpreenda.Ambos son programas de fidelización de marca y son gratuitos y voluntarios. Es decir, el titular de la tarjeta puede o no solicitar participar en estos programas.La ventaja aquí es que estos programas ofrecen beneficios muy interesantes que en su mayoría son ignorados por los tarjetahabientes.Un ejemplo es la promoción “Compra 1, llévate 2” de Mastercard Surpreenda, en la que es posible comprar un producto y llevarte dos en varios comercios afiliados al programa.En Vai de Visa, los usuarios pueden registrarse para recibir cashback (reembolso de dinero en sus compras), participar en sorteos y obtener certificados de regalo en acciones promovidas por la marca.Debido a esto, es muy recomendable registrarse en los programas de fidelización de la tarjeta, lo que se puede hacer rápidamente a través de los portales oficiales del programa en Internet.

Después de todo, ¿cuál debo elegir entre Visa o Mastercard?

Si ha llegado hasta aquí, habrá notado que las marcas Visa y Mastercard son, en muchos aspectos, bastante similares. En cuanto a la aceptación, no tendrás problema con ninguno de ellos, ya que son ampliamente aceptados en decenas de países alrededor del mundo.La pregunta, por lo tanto, puede ser sobre los beneficios que ofrece cada uno, pero que también son bastante similares.En este sentido, la recomendación es acceder a la web de cada una de estas banderas y estudiarlas un poco más en profundidad. De esa forma, podrás saber un poco más sobre la tarjeta que deseas solicitar y, con ello, hacer una mejor elección.Esperamos que este artículo te haya sido de ayuda y que puedas tomar la mejor decisión a la hora de pedir tu tarjeta de crédito. Disfrute y explore nuestra página para obtener más consejos como estos.

Una pregunta muy común es sobre cómo rastrear tarjeta de credito enviada por Correos o a través de un transportista.Hoy en día, tener una tarjeta de crédito ya no se considera un lujo, sino una necesidad. Eso es porque, además de hacernos la vida más fácil, también son capaces de dar un empujón a nuestro presupuesto, sobre todo para sacarnos del apuro a final de mes.Sin embargo, cualquiera que quiera tener una tarjeta de este tipo en su bolsillo debe ser consciente de que hay un viaje hasta que este deseo pueda cumplirse por completo. Es decir, entre solicitar la tarjeta y tenerla en la mano, hay algunos pasos que deberás seguir.Las personas que tienen un nombre negativo o que tienen deudas con los bancos pueden tener más dificultades para obtener una tarjeta de crédito, ya que tienden a tener un puntaje bajo. Sin embargo, hay bancos que aprueban tarjetas incluso para aquellas con un nombre sucio.La gran pregunta es saber dónde y cómo buscar, además de seguir correctamente el procedimiento de solicitud para tener más posibilidades de que tu tarjeta de crédito sea aprobada en el banco que elijas.¿Pero sabes cuál es el proceso hasta que te llega la tarjeta? Asegúrate de leer este artículo hasta el final para conocer todo el paso a paso de esta entrega y saber cómo puedes rastrear tu tarjeta durante este período.

¿Cómo obtener una tarjeta de crédito?

En Brasil, varias empresas trabajan con la emisión de tarjetas de crédito. Entre los más conocidos se encuentran grandes bancos como Bradesco, Itaú, Santander, Banco do Brasil, así como fintechs como Nubank, Banco Inter, Banco Pan y Banco Original.La ventaja de esta amplia gama de emisores es que puedes elegir la tarjeta que mejor se adapte a tus necesidades, ya que cada producto tiene diferentes ventajas y facilidades para sus clientes.La mayoría de las veces, la persona interesada en obtener una tarjeta de crédito es sometida a un análisis por parte de la institución emisora, que verificará principalmente el puntaje crediticio en Serasa. A través del puntaje, la institución puede saber si eres o no un buen pagador y esto interfiere directamente en la decisión de liberar o no la tarjeta.

¿Cómo sé si mi tarjeta de crédito está llegando? 

Una vez que se haya aprobado su registro, el siguiente paso es hacer y enviar la tarjeta. ¿Cómo rastrear tarjeta de credito por CPF? ¿Cómo funciona el código de seguimiento? Estas son algunas de las preguntas que surgen cuando se trata de rastrear tarjeta de credito enviada.El problema es que no todas las tarjetas se envían en una plataforma rastreable y esto puede causar una gran ansiedad ya que siempre existe el riesgo de que el paquete con la tarjeta se pierda en la ruta de entrega.Sin embargo, si está esperando que le entreguen una tarjeta de crédito y no sabe cómo rastrearla, ¡no se preocupe! A partir de ahora, le mostraremos una guía paso a paso sobre cómo solicitar el código de seguimiento para monitorear de cerca este envío.

Cómo rastrear tarjeta de credito

En primer lugar, debemos recordar que el proceso de aprobación para registrar una tarjeta de crédito varía de un emisor a otro y puede demorar hasta 45 días.Después de la aprobación, la institución aún debe hacer su tarjeta y enviarla a su hogar, y este proceso puede demorar hasta 15 días hábiles (o más, en algunos casos).Por esta razón, hay que tener paciencia y esperar a que el banco o entidad emisora ​​realice sus procesos internos, ya que hay casos en los que la tarjeta no es aprobada al principio, sin embargo, unos meses después, el cliente recibe un contacto informándole de la aprobación de la tarjeta.El caso anterior es muy común en Itaú, ya que el banco continúa analizando el crédito del cliente hasta ocho meses después de una solicitud de tarjeta no aprobada y, si la tarjeta se libera en ese período, se envía a la dirección registrada.Regla general: el cliente que tiene la tarjeta aprobada recibe un correo electrónico o SMS con el código de seguimiento del paquete y el tiempo de entrega. En este sentido, vale la pena recordar que el tiempo hasta la llegada depende de varios factores, como la región donde vive el cliente y las dificultades para entregar la dirección.Entonces, si te has registrado y no has recibido un mensaje informándote sobre la aprobación de la tarjeta, te sugerimos que te comuniques con el emisor para verificar el estado de tu solicitud.

Registre el código de seguimiento o CPF: comprenda cómo se entrega la tarjeta

En Brasil, la entrega de una tarjeta de crédito puede ser realizada por Correos o por un transportista privado.Si la institución emisora ​​elige Correios para esta entrega, el seguimiento se puede hacer de manera muy sencilla en el sitio web o a través de la aplicación de Correios.Para ello necesitarás tener el código de seguimiento del objeto, normalmente compuesto por 13 dígitos entre letras y números, o tu CPF.Al rastrear tarjeta de credito en el sitio web de Correios, puede rastrear información diversa, como:

• La fecha en que se envió su tarjeta a una agencia;
• La fecha prevista para que el paquete llegue a su casa;
• La ubicación actual del paquete;
• Si el pedido está en tránsito o no;
• La hora a la que el artículo salió para su entrega al destinatario.

Cuando el envío lo realiza un transportista, el seguimiento se puede realizar normalmente de dos formas:

• En el sitio web del emisor; o
• A través de la aplicación del emisor.

Es decir, si solicitaste una tarjeta a través de un banco que tiene una app para sus cuentahabientes, en esta app será posible consultar información sobre el estado de la propuesta y también el seguimiento de la tarjeta.Así, también es necesario tener cuidado con los posibles problemas que puedan ocurrir en el proceso de entrega, como la pérdida de la tarjeta o intentos fallidos de entrega, que es precisamente el tema del siguiente tema.

Problemas que pueden presentarse al entregar la tarjeta

Uno de los principales problemas que pueden ocurrir en la entrega de una tarjeta de crédito es su extravío. Esto sucede cuando, por alguna razón, la tarjeta sale de la ruta de entrega y termina en otro lugar, o incluso se pierde en esa ruta.Sin embargo, como las tarjetas nuevas se envían bloqueadas al cliente, no tiene que preocuparse si su paquete se pierde.Entonces, si no recibe la tarjeta en el plazo indicado por la institución, simplemente comuníquese con el emisor e infórmele del hecho. A continuación, se creará una nueva tarjeta para enviarla a su domicilio.Otro problema es cuando no hay nadie en casa durante el día para recibir la tarjeta.Eso se debe a que la mayoría de las empresas de entrega requieren que las tarjetas de crédito se entreguen a una persona mayor de 18 años, ya sea el titular de la tarjeta o una persona cercana.Por lo tanto, cuando se realizan tres intentos fallidos de entrega, la tarjeta generalmente regresa al remitente, lo que requiere que se solicite una nueva tarjeta.Pero puedes evitar este problema de una manera sencilla: solo registra la dirección de entrega de un familiar o amigo que pueda recibir la tarjeta por ti y que esté disponible para quedarse en casa esperando.Otra posibilidad es poner la dirección de tu trabajo para la entrega, ya que, de esta forma, las posibilidades de que la entrega falle son menores.

Cómo hacer un buen uso de tu tarjeta de crédito

A pesar de ser una herramienta muy interesante para hacernos la vida más fácil, las tarjetas de crédito también pueden generar una serie de problemas financieros en manos de quienes no saben cómo usarlas.Las constantes demoras, la falta de pago e incluso el uso frecuente de la tarjeta revolvente de la tarjeta (que puede generar altos valores IOF) pueden generar una verdadera bola de nieve en el endeudamiento, que arrasa con la vida financiera de cualquier persona.Eso es porque quien se retrasa en el pago de la factura o realiza el pago de la cantidad mínima termina teniendo que soportar una tasa de interés muy alta sobre la cantidad que no ha sido pagada.Con esto, la deuda crece para el mes siguiente y empeora si el cliente sigue usando la tarjeta.Por ello, para aquellos que no quieran pasar por este tipo de problemas, es muy importante prestar atención a la fecha de vencimiento de la factura y evitar, en la medida de lo posible, gastar más de lo que puede pagar.Hacer una buena planificación financiera también puede ayudar en este punto, ya que controlar los gastos y administrar bien el dinero, además de sacarte de apuros, también puede aumentar tu puntaje y permitirte tener acceso a mejores tarjetas de crédito en el futuro. .Y a ti, ¿te gustaron estos consejos? Así que aprovecha para navegar un poco más por nuestro sitio y conocer otras recomendaciones sobre tarjetas de crédito y finanzas.

Es posible que haya oído hablar de tarjeta adicional. Es una forma de compartir los beneficios de tu tarjeta con personas cercanas a ti.Además, las tarjetas adicionales también es una buena solución para ayudar  familiares y amigos a quienes se les rechazó la tarjeta de crédito, por ejemplo.Pero antes de solicitar sus tarjetas adicionales, debes saber cómo funciona y qué precauciones son necesarias para usarla sin complicarte la vida financiera.

Cómo funcionan las tarjetas adicionales

La tarjeta adicional no es más que una tarjeta extra que le permite agregar dependientes a su cuenta, quienes compartirán su límite de crédito con usted.Este dependiente puede ser un familiar, un amigo o quien tú quieras, pero es importante que sea alguien de confianza, ya que puede  realizar compras sin su autorización.  Aún así, la tarjeta adicional puede ser una buena estrategia para el control de gastos y para los menores, ya que la cuenta es administrada por una sola persona.

Pero ojo con la tarjeta adicional

• La tarjeta adicional se emite a nombre de la persona que la usará, sin embargo, el responsable (financiero y judicial) sigue siendo el titular de la cuenta.

• La factura llega a nombre del titular de la cuenta, pero viene detallada con los gastos de cada tarjeta adicional o incluso por separado, una por cada tarjeta.

Cómo aplicar una tarjeta adicional

La mayoría de las instituciones financieras ofrecen la posibilidad de agregar una tarjeta de crédito adicional.Para solicitar uno, debe comunicarse con su banco para ver si esta opción está disponible para usted. Si es así, solo solicite que se agregue una tarjeta de dependiente a su cuenta.

Estén atentos

Claramente, las tarjetas adicionales pueden ser muy útiles, sin embargo, hay situaciones a las que debe prestar atención.Aunque la tarjeta del titular de la cuenta no tiene una tarifa anual, algunas instituciones financieras pueden cobrar una tarifa de tarjeta de crédito adicional. Por ello, es importante que verifiques esto antes de realizar la solicitud.Ten cuidado a quién le das las tarjetas adicionales. Cualquier problema que se produzca (como un gasto superior al estipulado), el responsable será el titular de la tarjeta.Independientemente de cuántas tarjetas adicionales tenga, el límite de crédito se dividirá entre ellas. Puede establecer un gasto máximo para cada tarjeta, pero ya no obtendrá un límite al agregar un dependiente.Si desea obtener más información sobre cómo aumentar su límite, consulte nuestra publicación “Límite simplificado: los mejores consejos para aumentar su crédito” y no olvide dejar un comentario a continuación. .

La tarjeta de crédito es sin duda uno de los mayores facilitadores de la vida financiera, ya que es una modalidad que permite pagar las compras a plazos en el mes siguiente, además de ser utilizada por personas físicas y jurídicas.¿Pero sabes cuál es el ingreso mínimo requerido para solicitar una tarjeta de crédito? Así que quédate aquí que te lo contamos.

¿Por qué los bancos piden comprobantes de ingresos mínimos para tarjeta?

El comprobante de ingresos es un documento para demostrar tus ingresos mensuales, que pueden ser fijos o fluctuantes.Es decir, las entidades financieras te piden comprobantes de ingresos para ver si puedes pagar los gastos de tu tarjeta. Además, es a través de la prueba que los bancos pueden establecer su límite.El monto a probar puede variar de un banco a otro y, en algunos casos, esta prueba ya no es necesaria.

Cómo comprobar los ingresos mínimos 

Es posible demostrar ingresos a través de ciertos documentos. Enumeramos los principales comprobantes aceptados por los bancos:

• Tres últimas nóminas;
• Tarjeta de empleo;
• Extractos bancarios;
• DIRPF (Comprobante de Declaración de la Renta de las Personas Físicas)
• Decore (Declaración Comprobante de Percepción de Ingresos) – Documento utilizado para acreditar los ingresos de los trabajadores por cuenta propia.

Después de todo, ¿cuál es el ingreso mínimo para tarjeta?

Los ingresos mínimos para solicitar una tarjeta de crédito varían entre cada tipo de tarjeta.Por ejemplo, para solicitar una tarjeta Black, este monto ronda los BRL 15.000. Para la tarjeta Infinite, puede llegar a R$ 20 mil.  Pero hay tarjetas que piden rendimientos más bajos, como Gold, que ronda los R$2.000,00.Sin embargo, hoy en día ya no existe un importe mínimo para solicitar una tarjeta de crédito, ya que existen multitud de tarjetas que ya no requieren este comprobante.Por lo tanto, cualquier persona puede tener una tarjeta, solo elija una institución financiera que no requiera prueba. Sin embargo, esta prueba está directamente relacionada con el límite que recibirá.

Opciones que no requieren ingresos mínimos para 

Hemos separado los principales tipos de tarjeta que no requieren comprobante de ingresos, échales un vistazo:

Banco Digital:

• Los bancos digitales son definitivamente el futuro del mercado financiero. Son simplificados, ofrecen varios beneficios y no cobran cuotas ni anualidad. No sería diferente con un comprobante de ingresos.

Tarjeta Universitaria:

• Como el público objetivo de una cuenta universitaria son los jóvenes, la mayoría de los cuales aún no han ingresado al mercado laboral,  este tipo de tarjeta tampoco requiere comprobante de ingresos.

Tarjeta prepago o recargable:

• Este es un tipo de tarjeta donde usted necesita depositar la cantidad de dinero que pretende gastar en sus compras. Por lo tanto, no hay necesidad de demostrar ingresos.

Ahora que ya sabes qué tipos de tarjeta no requieren comprobante de ingresos, ¡solicita la tuya ahora!

A lo largo de los años, el proceso de solicitud de una tarjeta de crédito se ha vuelto cada vez más práctico. Hoy es mucho más sencillo y ahora es posible hacerlo todo digitalmente.Aún así, siempre hay dudas a la hora de pedir uno.Hemos reunido aquí todo lo que necesitas saber para solicitar tu tarjeta de crédito.

Cómo solicitar tu tarjeta de crédito 

Solicitar una tarjeta de crédito es muy fácil. Lo primero que tienes que hacer es elegir un banco y ponerte en contacto para solicitar la tarjeta. Investigue las condiciones, tarifas y servicios de cada uno antes de tomar una decisión.En la mayoría de los bancos, todo el proceso se realiza en línea (normalmente en la misma aplicación). El procedimiento es sencillo, basta con rellenar un formulario con la documentación necesaria, leer el contrato y aprobar las condiciones.Además, deberás decidir la marca, tipo de tarjeta y modalidad que se ajuste a tus ingresos. Luego, la entidad financiera responsable realizará un análisis crediticio y de tu perfil.Después de eso, ¡solo espera la aprobación! Tarda aproximadamente 15 días y si tu tarjeta es aprobada, la recibirás en tu casa.¿Tu tarjeta ha sido rechazada? No te desanimes y prueba con otro banco. Los criterios de aprobación cambian de institución a institución y algunos pueden ser más flexibles que otros.

Documentación requerida

Algunas instituciones financieras solicitan la documentación necesaria antes de la aprobación del crédito, otras solo después de la aprobación previa.Los documentos solicitados por ellos pueden variar, pero los más solicitados son:

• • • DNI;
    • CPF;
    • Prueba de domicilio;
    • Prueba de ingresos.

Tenga todos estos documentos listos y disponibles cuando solicite una tarjeta

Estén atentos

Hay algunas precauciones que debe tomar para evitar fraudes y estafas al solicitar y utilizar una tarjeta de crédito. Hemos separado los principales para que prestes atención:

• • • No brinde información personal y bancaria. Su banco difícilmente le pedirá datos como contraseñas y correos electrónicos, así que desconfíe de cualquier solicitud sospechosa.

• • • Presta atención a los canales oficiales. Antes de solicitar una tarjeta en línea, por ejemplo, asegúrese de estar en el sitio web o la aplicación oficial del banco.

• • • Proteja su tarjeta. Evite pedir prestada y compartir la contraseña de su tarjeta, incluso con personas cercanas a usted. No tenga la contraseña escrita o guardada en ningún lado.

• • • Cuidado con los límites de gasto. No demore los pagos. Nunca gastes más de tus ingresos, controla tu límite y ten cuidado con las compras a plazos.

¿Todavía hay dudas? así que envíalo aquí en los comentarios y te responderemos

Si tienes una tarjeta de crédito, probablemente tu banco ya te haya llamado o contactado contigo ofreciéndote un seguro de tarjeta de crédito.Con la cantidad de robos y el aumento en el número de fraudes con tarjetas de crédito, contratar un seguro parece ser una muy buena idea. Pero, ¿realmente es esta la mejor alternativa?Siga leyendo para comprender mejor cómo funciona el seguro de tarjeta de crédito y descubra si realmente vale la pena.

¿Cómo funciona el seguro de tarjeta de crédito?

Al contratar un seguro, el valor del servicio se puede cargar mensualmente en la factura de la tarjeta de crédito o con cargo en cuenta corriente.En caso de robo o fraude la víctima debe notificar al operador de la tarjeta y presentar un informe (que es requerido en la mayoría de los planes).A continuación,todos los gastos y compras que no hayan sido realizados por usted, y que estén cubiertos por el plan contratado, serán pagados por la aseguradora.

• • Atención: es importante recordar que cada entidad financiera tiene un plazo de notificación, el cual se debe cumplir para validar la cobertura del seguro.

 

¿Qué cubre el seguro de tarjeta de crédito?

Los planes más básicos solo protegen contra robo, fraude, extravío y pérdida. Sin embargo, estos son derechos que ya están asegurados por ley, y por lo tanto, hay otros beneficios que se ofrecen que hacen que el seguro más atractivo.

Beneficios adicionales:

Algunas de estas prestaciones están incluidas por defecto en el seguro, pero también existe la posibilidad de solicitar la inclusión de otras en algunos casos. Descubre cuáles son:

• • • Cobertura de desempleo: muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen esta función. En caso de despido sin justa causa, el seguro cubre los recibos de la tarjeta por las compras realizadas hasta el día anterior.

• • • Cobertura en caso de secuestro: algunos bancos ofrecen cobertura en caso de que el usuario sufra un secuestro relámpago y se vea obligado a realizar retiros y compras.

 

• • • • Cobertura para viajes al extranjero: este beneficio puede incluir pérdida de equipaje, alojamiento de emergencia e incluso acceso a salas VIP del aeropuerto

¿Realmente necesito un seguro de tarjeta de crédito?

Esta es una pregunta muy frecuente, después de todo, en caso de prueba de robo y fraude, el banco ya está obligado por ley a asumir la pérdida del cliente.Sin embargo, para esto, a menudo es necesario acudir a los tribunales para hacer cumplir la legislación y recuperar su dinero.En cualquier caso, no es ventajoso pagar un seguro que sólo cubra estos casoss. Por lo tanto, la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito ofrecen otros tipos de protección, como  vimos en el tema anterior.Por esta razón, es mejor investigar mucho sobre qué cobertura ofrece su compañía de seguros antes de elegir un plan. Yosiempre recomendamos contratar un seguro que tenga beneficios adicionales, o que cubra más que lo básico.¿Pero qué hay de ti? Después de leer todo sobre el seguro de tarjetas de crédito, ¿crees que vale la pena o no? ¡Cuéntanos más abajo y hasta la próxima!