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A menudo ¿tienes problemas para ahorrar? Si tu respuesta fue sí, entonces no te sientas culpable, porque muchas personas tienen esta misma dificultad, pero no tiene porque ser así, hoy te mostraremos cuáles son tus principales errores al intentar ahorrar dinero.
Entender el problema es el primer paso para cortarlo de raíz, así que toma libreta y bolígrafo para anotar cuáles son tus principales enemigos a la hora de intentar ahorrar dinero, por lo tanto, debes leer a continuación cómo crear buenos hábitos financieros, para finalmente tomar el control de su vida financiera.

Cómo crear hábitos que te ayuden a ahorrar dinero

Básicamente, cuando se trata de hábitos financieros, sin duda el más importante de ellos es la capacidad de gastar conscientemente, porque no importa cuáles sean tus ingresos mensuales, si no sabes cómo gastar de la manera correcta, seguirás obteniendo endeudarse, así que adquirir la habilidad de gastar correctamente es muy importante para ahorrar dinero.
Sin embargo, esto no es suficiente para ahorrar dinero de manera eficiente, en cuyo caso es necesario profundizar más en el tema, por lo que revisa a continuación algunos elementos necesarios para ahorrar dinero de la manera correcta, a través de buenos hábitos financieros.

Rígido control de gastos

El primer paso para empezar a ahorrar es ser estricto en el control de tus gastos, básicamente debes poner límites claros a tus gastos, y desarrollar la disciplina necesaria para no gastar irresponsablemente, llevará tiempo que esto suceda, pero es perfectamente posible tal disciplina.
Entonces, tómate el tiempo para apuntar cuánto ganas cada mes, cuál es el monto de tus gastos, después de eso, establece un límite para tus gastos y esfuérzate por no exceder ese límite.

Donde ahorrar dinero

Además, también hay que tener cuidado con el lugar donde se guarda tu dinero, de seguro conoces el término inflación, y de forma muy resumida este elemento es el responsable de la devaluación de tu dinero, es decir, cualquier valor que se mantiene detenido será disminuido por la inflación.
Así que busca la manera de mantener tu dinero en un lugar donde esté rindiendo más que la inflación, para evitar que tu dinero se devalúe, inversiones como el CDB y la tesorería directa cumplen bien este propósito.

Mejores cuentas

Aun hablando de ahorrar dinero, elegir una buena cuenta bancaria también es esencial, hoy en día hay cientos de opciones cuando se trata de bancos, así que asegúrese de investigar bien al abrir una cuenta bancaria.

Pequeñas inversiones

Finalmente, como se mencionó, invertir es una excelente manera de mantener tu dinero a salvo de la inflación, pero es necesario elegir correctamente las inversiones, básicamente para utilizar una inversión con este objetivo, es necesario que esta inversión sea segura, que los ingresos sean superiores a la tasa de inflación.
En ese caso, las inversiones de renta fija le servirán muy bien, ya que otorgan una gran seguridad y tienden a dar más rendimiento superiores a la inflación, por lo que si está buscando un lugar para poner su dinero, sepa que la renta fija es perfecta para usted.

Los mayores villanos a la hora de ahorrar dinero

Ahora que te hemos mostrado algunos de los principales hábitos financieros para empezar a ahorrar de la manera correcta, a continuación, te mostraremos cuáles son tus principales enemigos a la hora de ahorrar dinero.
Como se mencionó, comprender lo que le impide ahorrar es el primer paso para tomar el control de su vida financiera.

Gastar por impulso

El primer enemigo de esta lista es la costumbre de gastar por impulso ¿alguna vez has pasado por una pizzería y te ha tentado el olor a pizza? o navegando por internet ¿te has encontrado con un producto que te gusta con una promoción imperdible? Y aún sin dinero decidió comprarlo.
Si su respuesta es afirmativa, entonces sepa que muchas personas enfrentan el mismo problema, por lo que necesita encontrar una manera de solucionarlo.

No planificar tus compras a tiempo.

También, tenemos la costumbre de no planificar las compras a plazos, por lo general la gente no compra nada extremadamente caro al contado, en estos casos, normalmente la gente hace las compras a plazos, pero hay que tener cuidado con el monto de las cuotas y los intereses, así que verifique esto antes de realizar una compra.

Pagar la factura mínima de la tarjeta de crédito

De igual manera, tenemos la costumbre de no pagar el monto total de la factura de la tarjeta, muchas personas planean pagar solo el monto mínimo de la factura de la tarjeta, lo que hace que el monto suba debido a los intereses, así que planifique con anticipación para pagar la totalidad del importe de la factura.

No negociar deudas

El siguiente obstáculo en la lista es no negociar sus deudas, las deudas a menudo se acumulan y, en situaciones como esta, pagar se vuelve casi imposible, por lo que negociar deudas muy altas puede ser una excelente manera de saldar su deuda.

No controlar los pequeños gastos del día a día

Por último, tenemos la costumbre de no controlar los pequeños gastos del día a día, ¿sueles comprar algún antojito a la salida de la universidad? Si compras este snack de vez en cuando, no hay problema, pero si esto es algo recurrente, este gasto tiene que quedar registrado.

Conclusión

Este artículo fue escrito con la intención de mostrarte cuáles son los principales obstáculos que te impiden ahorrar dinero de manera eficiente, ciertamente tienes muchos de los hábitos financieros dañinos presentados en este artículo, entender cuáles son los problemas es el primer paso para solucionarlos.
Reflexionar un poco sobre el rumbo que está tomando tu vida financiera es fundamental para lograr una buena salud financiera y finalmente comenzar a ahorrar de la manera correcta.
Entonces, si este artículo te ayudó, asegúrate de compartirlo con un amigo que también tenga problemas para ahorrar dinero.

Para resolver la cuestión de cómo organizar las finanzas personales es necesario seguir una serie de consejos y ver en qué perfil encajas del mercado financiero.

Antes que nada, debemos saber que una vida financiera sana, depende de una buena planificación financiera, ya que gastarlo todo en cualquier cosa no nos trae más que un mar interminable de deudas.

Las finanzas personales están presentes en la vida de un individuo desde el momento en que inicia su relación con el dinero, y si es buena o mala depende de la forma en que te organices financieramente.

Si tu problema es que las cuentas nunca cierran, nunca te queda dinero, o simplemente quieres mejorar tu relación con el dinero. Sigue adelante y comprende lo que necesitas hacer y cómo organizar tus finanzas personales para tener una mejor calidad de vida.

Construya un presupuesto familiar

Primero, necesitas hacer un presupuesto familiar para saber cuánto ganas y cuánto gastas para decidir dónde puedes sumar o disminuir tus finanzas. Este es el primer paso de planificación para organizar sus finanzas.

Cuando somos conscientes de cuánto ganamos y cuánto gastamos, es más fácil saber dónde nos estamos equivocando en nuestra gestión financiera.

Ingresos

Los ingresos son todo lo que gana financieramente. Mensual cuando es por mes, y anual cuando es por año. Puede variar dependiendo de tu trabajo, si eres freelance, por ejemplo, tus ingresos dependen de la cantidad y el tamaño de los proyectos que realices durante el mes.

En este caso, se vuelve más difícil poner por escrito cuánto gana, así que haga un promedio de sus ingresos con base en los últimos seis meses. Por ejemplo:

• ENERO: $1,800
• FEBRERO: $2,000
• MARZO: $1,500
• ABRIL: $2,100
• MAYO: $2,200
• JUNIO: $1,900

Después de anotar todo, solo suma, y divide entre seis para llegar al ingreso mensual promedio, en este caso: $1,917 (con posibles fluctuaciones). Sabiendo esto, y tomando el monto de su Reserva de Emergencia, confíe únicamente en este dinero para organizar sus finanzas.

Gastos

Luego de anotar todo lo que ganas y tener tu promedio mensual, ahora necesitas anotar tus gastos fijos para que se alineen con tus ganancias y no termines gastando más de lo que ganas, ahorrando así para tu reserva de emergencia. Gastos como:

• Facturas residenciales: Agua, luz, internet;
• Tasas de estudios o cursos;
• Cuotas de financiación;
• Renta.

Top villanos de presupuesto mensual

Para saber cómo organizar las finanzas personales, luego de definir tu presupuesto, debes analizar en qué se gasta más y ver si se está gastando de manera inteligente o si se puede mejorar, recordando que cualquier pequeño cambio hace una gran diferencia en las finanzas.

Supermercado

Para el supermercado, no olvides hacer siempre una lista de lo que debes comprar, pon un presupuesto máximo y no te excedas, a menos que sea sumamente necesario.

También es importante buscar siempre los supermercados con mejor costo – beneficio, por lo general los que venden al por mayor son los mejores en precio.

Electricidad

La factura de la luz suele ser la más cara, ya que necesitamos energía para prácticamente todo. A pesar de esto, no olvides ahorrar la mayor cantidad posible de gastos innecesarios de electricidad para que no se convierta, en un futuro, problema en tus finanzas.

Agua

El agua es otra herramienta indispensable, ya que la utilizamos para elaborar alimentos, mantener la higiene personal, entre otros usos. Para usar el agua sabiamente, debes tener en cuenta si realmente la necesitas en ese momento.

Desde pequeños nos enseñan a ahorrar agua, ya sea en la escuela o en campañas publicitarias. Pensamos que los pequeños hábitos que nos enseñan no hacen la diferencia, ya que el mayor uso del agua no es doméstico. Pero marcan la diferencia principalmente en tus finanzas. Actos como cerrar el grifo para cepillarse los dientes hacen una gran diferencia al final del mes.

Compras a plazos

Finalmente, otra cosa que hace muy difícil terminar el mes con una nota positiva son las compras con tarjeta de crédito. Este medio de pago trae una falsa sensación de poder realizar esa compra, frases como: “ah, pero es solo para el próximo mes”, pueden trastornar mucho tu gestión financiera.

Se necesita mucha disciplina y autocontrol para evitar cometer el grave error de hacer compras innecesarias con tu tarjeta de crédito, sin saber cómo será el próximo mes, así que trata de evitar en lo posible contactar con tarjetas de crédito si quieres tener un buen plan financiero.

Sea plenamente consciente de sus gastos

No creas que los pequeños gastos no cuentan a la hora de manejar tus finanzas, debes prestar mucha atención incluso a los servicios que contratas, volviendo al tema de las tarjetas de crédito, donde se colocan comisiones que muchas veces los consumidores desconocen. Entonces, divide tus gastos en esenciales y superfluos:

Gastos esenciales

Los gastos esenciales son aquellos que necesitamos para tener una calidad de vida cómoda, como las facturas de la vivienda, los gastos de salud, el supermercado y algunos otros gastos sin los que no es posible vivir.

Gastos superfluos

Los gastos superfluos son aquellos que no son necesarios, o que existen solo para mantener un nivel de vida que no puedes pagar. Como ir a salones de belleza todas las semanas, o gastar cantidades absurdas en compras innecesarias.

¿Cuáles son las prioridades a la hora de pagar las facturas?

Sucede que muchas veces, por falta de organización financiera, no tenemos suficiente dinero para pagar todas las cuentas y terminamos decidiendo prioridades en el orden de pago.

Las tasas de interés más altas son lo primero

Después del día de pago, muchas de las facturas se suman con tasas de interés, donde cada día aumenta más el monto total de tu cuenta, por lo que es importante que pagues primero las que tienen las tasas de interés más altas.

Pago de la deuda

La liquidación de deudas es básicamente una forma de pagar la mayor parte de la deuda antes del día de pago, evitando así los intereses. Esto se puede hacer si hay ganancias adicionales en el mes.

Conclusión

Finalmente, ahora sabemos cómo organizar las finanzas personales. Sigue todos los consejos y te garantizo que tu vida financiera cambiará. ¡Gracias por leer y no olvides compartir con tu familia y amigos!

Primero, antes de saber cuándo usar la reserva de emergencia, debemos ser conscientes de que la organización financiera es sumamente importante para todos en el mundo, ya que nos permite alcanzar una meta o un sueño sin tener que pasar por grandes dificultades en el camino, o incluso salvarnos de pellizcos en caso de emergencias.
Resulta que no es tan fácil tener un manejo financiero bien regulado, esto se debe a que la mayoría de las personas no tienen tanta paciencia y control para dividir las finanzas en subdivisiones que básicamente sirven para evitar el gasto descontrolado en unas cosas y la carencia en otras.
Gran parte de esta falta de manejo financiero se debe a una cuestión de educación, en la que muchas veces no se nos enseña desde pequeños la importancia de la planificación financiera y un monto para emergencias. También sucede que una persona sabe la importancia y hacia dónde quiere llegar con ella, pero no sabe cuándo utilizar la reserva de emergencia.
Por lo general, el fondo de emergencia es algo personal que depende de muchos factores, por ejemplo, tus ingresos mensuales. No te dejes engañar por cualquier foto de gestión financiera en internet, aprende aquí cómo hacerlo, dónde guardarlo y cuándo usar el fondo.

¿Qué es la Reserva de Emergencia?

Como se indica en el título, la reserva financiera es una determinada cantidad de dinero equivalente a unos meses guardada para futuras emergencias, que pueden ser:

• Emergencias sanitarias;
• En caso de desempleo;
• Cambios de vivienda inesperados;
• Gastos de tarjeta de crédito inesperados.

En otras palabras, tener una reserva de emergencia es pensar en el futuro, es preocuparse ahora por futuros apretones, para que más adelante no nos rompamos la cabeza pensando en soluciones, y lo mejor es que a esta cantidad de dinero se le puede añadir poco a poco.

¿Cómo funciona la reserva de emergencia?

La reserva de emergencia funciona como una garantía de que, si ocurre una emergencia, estarás seguro de pagar los gastos sin mucha preocupación. Sin embargo, la reserva financiera no es una forma de hacer ningún pago, sino una forma de superar emergencias.
Por ello, es importante saber que existen varias formas de disponer de esta reserva de emergencia, ya sea simplemente ahorrando este dinero, invirtiendo en cuotas de renta fija, etc.

¿Cuánto debo tener en la reserva de emergencia?

Si bien la reserva de emergencia es algo muy personal, lo ideal es que esta reserva represente al menos seis meses de tus gastos fijos mensuales, para tener al menos ese tiempo de seguridad hasta que alcances nuevamente tu estabilidad financiera.
Por ejemplo, si usted y su familia necesitan $11,400 MXN para vivir cómodamente con todos los costos involucrados, lo ideal sería tener alrededor de $68,200 MXN en la reserva de emergencia para garantizar estos seis meses de seguridad.
Siguiendo esta lógica, se vuelve mucho más fácil garantizar los siguientes pasos.

¿Cómo configurar una reserva de emergencia?

En primer lugar, debemos saber que la reserva de emergencia no debe mantenerse en la cuenta corriente junto con su dinero habitual. Por si quieres que ese dinero se invierta.
Primero, debe definir cuánto necesita en su reserva de emergencia siguiendo las pautas dadas anteriormente. Y luego separe sus ganancias y gastos; defina cuánto se ahorrará mensualmente y por cuánto tiempo.

Ahorrar e invertir

Siempre nos han introducido el término “economía” que básicamente se trata de comprar cosas a menor costo, o no comprar con la intención de ahorrar esa cantidad para otra cosa.
La reserva de emergencia se basa en el supuesto de ahorro, ya que la idea es tomar una parte de tus ingresos mensuales que se gastaría en otra ocasión para tener seguridad en futuros imprevistos.
En este sentido, la inversión tiene como objetivo aumentar tu cantidad inicial de dinero. Sin embargo, en el caso de las reservas de emergencia, estas inversiones no pueden ser a largo plazo ya que no sabemos cuándo puede ocurrir una posible emergencia. Es necesario enfocarse principalmente en alta liquidez (fácil disponibilidad para retiro) y no en rentabilidad.

¿Dónde almacenar una reserva de emergencia?

No se recomienda invertir su reserva financiera en inversiones de alta fluctuación, tales como: fondos inmobiliarios, criptomonedas, inversiones en el exterior, etc.
Existen varias formas de almacenar tu reserva de emergencia, una de ellas y la más sencilla es:

• Cuentas Corrientes Bancarias Digitales: Muchos bancos ofrecen opciones con el 100% del CDI del monto total que se puede retirar en cualquier momento.

¿Cuál es la forma correcta de utilizar la reserva financiera de emergencia?

La reserva financiera de emergencia, como su nombre lo indica, se utilizará únicamente en casos de emergencia. Para saber cuándo usar la reserva de emergencia, sigue estos requisitos:

• Gastos médicos que actualmente no puede pagar o que su plan de salud (si corresponde) no cubre;
• Mantenimiento de electrodomésticos esenciales;
• Facturas atrasadas que podrían empañar su nombre;
• Accidentes domésticos o automovilísticos;

Ten a la mano tu plan financiero

Ten tu planificación financiera para que tu vida no sea tan apretada y alejada de tus metas y sueños. La planificación financiera va más allá de cómo y cuándo usar el fondo de emergencia. Representa toda su vida financiera y su historial de ingresos y gastos.
Por cierto, tener un plan financiero no significa renunciar a todo lo que te gusta vivir para el futuro, sino construir un poco de seguridad en caso de emergencias y garantizarte cierta comodidad.

¿Qué pasa si no tengo una reserva financiera?

Estará expuesto a muchos riesgos que podrían haberse evitado, como emergencias de salud, donde su única opción puede ser endeudarse mucho y hundirse en un mar de deudas.

Conclusión

Finalmente, ahora es posible entender por qué, cómo y cuándo utilizar la reserva de emergencia. Es algo para que todos los que tienen una vida financieramente activa, tengan seguridad en el futuro, ahorrando una cierta cantidad por mes. Gracias por leer y no olvides compartir el contenido.

Como ahorrar con poco dinero se ha convertido en una de las principales búsquedas que se realizan en los buscadores, hoy en día muchas personas están abriendo los ojos a la importancia de ahorrar y buscan la manera de hacerlo, además de gastar de forma consciente.
Por lo tanto, si finalmente desea comenzar a ahorrar dinero de la manera correcta, sepa que este artículo fue escrito pensando en usted, así que consulte algunos pasos a continuación para finalmente comenzar a ahorrar, incluso ganando poco.

Registra todos tus gastos

El primer consejo es muy sencillo, pero pocas personas lo ponen en práctica, básicamente el primer paso para empezar a ahorrar es contabilizar todos tus gastos, por increíble que parezca, muchas personas no ponen en la punta del lápiz cómo, cuánto, y en qué están gastando, y terminan teniendo un susto cuando ven la factura de la tarjeta.
Entender de dónde viene tu dinero y adónde va es algo muy importante para tu vida financiera, actualmente no es necesario llevar esta contabilidad con lápiz y papel, hoy en día existen aplicaciones que lo hacen casi automáticamente por ti, de forma gratuita.
Por eso, si tienes problemas al momento de contar tus gastos, entonces asegúrate de usar la tecnología a tu favor, pues existen decenas de aplicaciones que te permiten registrar tus tarjetas de crédito, y a partir de ahí los gastos de la tarjeta se contabilizan automáticamente en la cuenta.

Establezca una meta para sus gastos

El segundo paso para empezar a ahorrar con poco dinero es, poner un límite a tus gastos, porque de nada sirve contarlos y no hacer nada para reducirlos, así que establecer una meta para tus gastos es una gran forma de empezar a ahorrar.
Para empezar a fijar un límite de gastos, es muy importante saber en qué estás gastando, es decir, saber exactamente a dónde va tu dinero, separando los gastos esenciales de los no esenciales, para que a partir de ahí puedas entender lo que puedes recortar, y lo que no puedes recortar en tus gastos.

Haz siempre una lista de la compra para evitar sorpresas

El tercer paso para empezar a ahorrar, aunque sea con poco dinero es tener mucho cuidado al comprar, ya que es muy fácil perder el control y comprar decenas de productos aparentemente baratos, pero que en grandes cantidades acaban comprometiendo tu presupuesto.
Por lo tanto, antes de ir de compras, asegúrese de escribir una lista muy detallada, donde debe tener exactamente qué producto se comprará y su cantidad, para evitar que su carrito de compras se llene repentinamente de productos que no necesita. Tener una lista de compras es sin duda la forma más eficiente de comprar conscientemente.
Por eso, antes de ir al mercado, o a una tienda a comprar algo, ten en cuenta exactamente lo que necesitas, para que no te sorprenda negativamente el precio de factura.

Haz comparaciones antes de comprar algo

Continuando con el tema de las compras, comparar precios también es muy importante para ahorrar dinero, sobre todo cuando se trata de productos como notebooks, celulares y otros productos que suelen ser muy costosos, para asegurarse de no estar pagando más por un producto que podría comprarse a un precio mucho más bajo.
Actualmente existen varias extensiones en Google además de muchas aplicaciones que comparan precios de productos en diversas tiendas online, sepa que estas aplicaciones y extensiones serán poderosos aliados a la hora de realizar sus compras.
Recuerda que comprar está muy bien, pero comprar con economía es mucho mejor, por eso, antes de comprar, compara el precio de este producto en diferentes tiendas.

Evita las compras impulsivas

El quinto paso para ahorrar con poco dinero es tener autocontrol a la hora de comprar ¿alguna vez has visto un producto y has tenido muchas tentaciones de comprarlo? Todo el mundo ha pasado por esta situación, pero sepa que estas compras impulsivas pueden ser un gran problema.
Seguramente ya decidiste que no comprarías nada, porque tu presupuesto era completamente ajustado y al poco tiempo pediste una pizza, donde después de comer te arrepentiste porque gastaste dinero para nada, por lo que evitar la compra impulsiva es algo muy importante para asegurar su salud financiera.

Use su tarjeta de crédito de la manera correcta

Ahora bien, llegaremos a un punto que causa un dolor de cabeza a muchas personas, la tarjeta de crédito, básicamente este objeto puede ser tanto un poderoso aliado como un gran enemigo, por lo que saber cómo usar tu tarjeta de crédito es algo muy importante para no terminar por hundirse en una deuda impagable.
Por lo tanto, evite tener más de una tarjeta de crédito, tenga cuidado con los intereses al comprar algo a plazos y, evite usar su tarjeta de crédito para compras inútiles en el día a día, ya que son precisamente estos pequeños gastos los que terminan comprometiendo su presupuesto a largo plazo.
Por lo tanto, entender cómo usar tu tarjeta de crédito de manera responsable es algo muy importante para lograr que las cuentas a fin de mes cierren en verde, por lo que, si no sabes cómo usarla, quizás sea mejor bloquearla temporalmente, hasta que desarrolle la madurez para utilizarla.

Sepa exactamente cuánto puede gastar por mes

Finalmente, para ahorrar con poco dinero, es de vital importancia determinar exactamente cuánto puedes gastar al mes, y sobre todo tener la disciplina de no gastar más de la cantidad determinada.
Recordando que al gastar en cosas esenciales y con algunas comodidades debe haber algo valioso que conservar, en cuyo caso, si tiene dificultad para ahorrar grandes cantidades, intente comenzar ahorrando de $40 a $80 MXN, y con el tiempo el ahorro se volverá un hábito
Para terminar, si te gustó este artículo, asegúrate de compartirlo con un amigo que todavía no sabe cómo ahorrar correctamente.

¿Cuándo eras niño aprendiste educación financiera? Probablemente tu respuesta fue “no”, durante mucho tiempo hablar de finanzas con los hijos fue un tabú, a quien no se le reprendía por preguntar a los padres cuánto ganaba ¿verdad? Sin embargo, enseñar educación financiera a los niños es muy importante.
Así que si tienes hijos y quieres que tengan una vida financiera próspera, debes saber que enseñar a tus hijos a manejar el dinero será algo muy importante, así que debes saber que has venido al lugar correcto, porque hoy te mostraremos cómo hacerlo.

¿Por qué enseñar educación financiera a los niños?

Primero, alguna vez te has preguntado ¿qué hace que estas enseñanzas sean tan importantes? Básicamente, a lo largo de nuestra vida tenemos contacto con el dinero de muchas maneras, por lo general comenzamos recibiendo domingos o mesadas, luego, a medida que crecemos, realizamos pequeñas labores.
Y finalmente, cuando llegamos a la mayoría de edad, empezamos a tener toda la responsabilidad de un adulto, donde a partir de ese momento cumplimos la carga de la hora completa, y ya no la de medio tiempo, básicamente saber administrar bien tu dinero es algo muy importante, y cuanto antes alguien aprenda a manejar el dinero, mejor.
Por lo tanto, si le enseñas a un niño a administrar bien su mesada, a medida que crezca naturalmente, se acostumbrará a ahorrar para el futuro y gastar con conciencia, lo cual será muy importante para su vida financiera.

¿Por qué empiezas a educar financieramente a los niños?

Ahora que comprendes por qué es tan importante enseñarles a sus hijos educación financiera, aquí es donde le mostraremos como comenzar a enseñarles a sus hijos a manejar el dinero, pero tenga en cuenta que puede tomar tiempo para que sus hijos asimilen esta información, así que tenga paciencia.

Subvención

El primer paso es la famosa mesada, básicamente para que un niño aprenda a manejar el dinero primero necesita tener contacto con el dinero, porque no importa cuánto le enseñes a tu hijo a manejar las finanzas en teoría, si no hay experiencia práctica, entonces el aprendizaje será muy limitado.
Por lo tanto, la mesada es un elemento muy importante en el proceso de aprendizaje, recuerde que la mesada no tiene que ser tan alta, con solo $20 MXN para su hijo ya es posible proporcionar una buena experiencia de aprendizaje.

Desarrollar el hábito de registrar los gastos

El segundo paso para enseñar educación financiera a los niños es enseñarles la importancia de llevar la contabilidad de los gastos, así que enséñeles a sus hijos a anotar los gastos en un cuaderno, aunque el gasto sea un chicle.
Si le enseñas al niño a contabilizar los gastos correctamente, con el tiempo aprenderá que tener todos sus gastos en la punta del lápiz es muy importante para su vida financiera.
Con el paso del tiempo, notarás cómo tu hijo anotará automáticamente cada gasto, sin que tengas que recordárselo.

Establecer objetivos claros

El tercer paso para enseñar educación financiera a tus hijos es establecer metas claras, básicamente tener una meta clara es sumamente importante en todas las áreas de la vida, así que asegúrate de establecer una meta clara, pero sobre todo realista.
Comienza, por ejemplo, motivando a tu hijo a ahorrar el 10% de su mesada, o enseñándole a invertir en conocimiento, ahorrando dinero para comprar un libro, que no necesariamente tiene que ser un libro que agregue conocimientos técnicos, para motivarlo más, lo ideal es enseñarle a ahorrar para comprar algo que le guste leer.

Delegar tareas

El cuarto paso para enseñar educación financiera a tus hijos es delegar tareas a cambio de dinero, como limpiar la casa, leer libros y muchas tareas más, básicamente el objetivo es enseñarle al niño la importancia de trabajar, así aprenderá a valorar el dinero que recibes.
Recuerda que los consejos deben ser simples, el objetivo es enseñar a trabajar, y que cada centavo ganado debe gastarse con conciencia, pero si esta clase se vuelve aburrida, naturalmente el aprendizaje bajará mucho.

Enseñar jugando

La quinta forma es enseñarle a tu hijo a través de juegos, como puedes imaginar, los niños tienen una gran habilidad para asimilar información compleja a través de juegos, así que usa esto a tu favor, existen varios juegos con el fin de enseñar a los niños a manejar el dinero.

Sea receptivo a los errores

Finalmente, como se mencionó, este proceso tomará tiempo y puede ser muy complicado, pero debe tener paciencia, recuerde que para aprender también tomó tiempo y cometió errores, así que sea receptivo a los errores, tenga en cuenta que regañar demasiado puede termine teniendo el efecto contrario.
Entonces, en lugar de facilitar el aprendizaje, ser estricto hará que un proceso, que ya es difícil, se complique aún más, así que, si necesita explicar lo mismo varias veces, explíquelo, porque las finanzas en cierto modo son un tema complejo, por lo que es perfectamente comprensible que a los niños les cueste entenderlo.
Ten en cuenta que a muchos adultos les cuesta estudiar educación financiera, por lo que con los niños no será diferente, este paso es sin duda el más importante de la lista, ya que el proceso de instruir requiere mucha paciencia y dedicación.

Conclusión

¿Ves lo sencillo que es enseñar educación financiera a tus hijos? A través de unos sencillos pasos es perfectamente posible transmitir conocimientos, que serán muy importantes para la maduración de tu hijo.
Como se mencionó, durante un tiempo hablar de finanzas con los niños fue tabú, pero esta práctica es muy importante para que tu hijo no caiga en trampas en su vida financiera, recuerda que es necesario aprender de los errores, pero aprender sin equivocarse es aún mejor.
Así que, si te ha gustado este artículo, no dejes de compartirlo con un amigo que todavía no sabe la importancia de enseñar educación financiera a sus hijos.

Muchas personas encuentran difícil organizar sus finanzas, llevando a muchas personas a continuar con una vida financiera estancada, o incluso hundirse en deudas, por lo que saber administrar correctamente sus finanzas es algo muy importante para evitar que su vida financiera vaya cuesta abajo.
Entonces, si tiene problemas para organizar sus finanzas, sepa que ha venido al lugar correcto, porque hoy le mostraremos cómo el método 50-30-20 puede ser la solución para su vida financiera.

¿Qué es el Método 50-30-20?

Primero, debemos entender cómo es exactamente el método 50-30-20, básicamente este método consiste en una forma de administración financiera donde su dinero se divide en partes, donde cada parte de su dinero se destinará a un área diferente de tu vida financiera…
El propósito de este método de administración financiera es garantizar que su dinero se utilice de manera inteligente. Este método fue creado por la senadora estadounidense Elizabeth Warren y su hija Amelia Warren Tyagi.
Cuando hablamos de gestión financiera, el método 50-30-20 es uno de los más conocidos y recomendados, ahora que sabe cómo surgió este método, consulte a continuación de manera más detallada cómo funciona y cómo aplicarlo en la práctica.

¿Cómo funciona el método 50-30-20?

Esencialmente, este método se divide en 3 categorías, las cuales son: gastos fijos, gastos variables, e inversiones, según este método, el 50% de tus ingresos deben destinarse a gastos fijos, el 30% a gastos variables y por último para inversiones se debe destinar el 20%.
El objetivo principal de esta división es velar, que tanto sus necesidades básicas, como alimentación y vivienda estén cubiertas; como tener comodidades, desde pedir comida a través de una app o suscribirse a una plataforma para ver películas y series; y tus inversiones a corto o largo plazo, estén aseguradas.

¿Por qué los asesores financieros recomiendan este método?

Como se mencionó, este método es uno de los más conocidos y recomendados cuando se trata de finanzas personales, y la razón de esto es muy simple, básicamente el método 50-30-20 se puede poner en práctica de una manera muy sencilla, por lo tanto, cualquiera puede aprenderlo y practicarlo.
Además es un método muy eficiente, es decir, este método combina dos características esenciales para la gestión de las finanzas personales, la sencillez y la eficacia, por ello ambos expertos en finanzas personales recomiendan el método 50-30-20 a sus clientes.

Organización del presupuesto personal

Como te puedes imaginar, son cientos de gastos los que tenemos que afrontar, alquiler, comida, transporte, ocio y muchos otros, por lo que saber organizar tu dinero para utilizarlo de la mejor manera posible es muy importante, contar con una buena estrategia de organización financiera es indispensable.
Además, también es importante que la estrategia se adapte a ti y sea aplicable a tu realidad financiera actual; para lo cual, es importante estar atento a si la estrategia que ha elegido realmente se puede poner en práctica en su vida.

Ventajas de este método

Pero ¿cuáles son las ventajas de este método? La primera ventaja de este método es garantizar que tanto tus necesidades a corto como a largo plazo estén cubiertas, teniendo en cuenta que, si bien el método busca hacer frente a los gastos a corto plazo, también tiene como objetivo desarrollar el hábito de invertir.
Y como puedes imaginar, este hábito es fundamental para una vida financiera sana, otra gran ventaja de utilizar el método 50-30-20 en tu vida diaria es que este método es muy sencillo, por lo que en muy poco tiempo es posible entender exactamente cómo funciona y cómo se debe aplicar.

Cómo aplicar el Método 50-30-20 a tus finanzas

Ahora, en cuanto a cómo poner en práctica este método, como se mencionó anteriormente, el proceso para aplicar el método es muy simple, solo apunte en su cuaderno cuánto dinero gana por mes, y luego realice un cálculo simple.
En este cálculo debes tener establecido cuánto es el 50% de tu salario, el 30% y finalmente el 20%, por ejemplo, si recibes $9,000.00 MXN, destinarás $4,500.00 MXN para gastos esenciales, $2,700.00 MXN para gastos variables y finalmente $1,800.00 MXN para inversiones.
¿Mira qué simple es? Ahora que le mostramos cómo aplicar este método a sus finanzas, consulte la definición exacta de cada categoría mencionada en este artículo a continuación.

50% para gastos esenciales

La primera categoría de gastos son los gastos esenciales, básicamente este tipo incluye gastos como el alquiler, la comida, el transporte y las facturas de luz y agua, es decir, los gastos esenciales consisten en tus necesidades básicas, incluido un gasto fijo.
Por tanto, para pagar el alquiler, transportarse, o reparar el coche, se utilizará ese 50% destinado a gastos fijos.

30% para gastos superfluos

El segundo tipo de gasto es el gasto variable, básicamente esta categoría incluye gastos como comida rápida, entretenimiento o compras realizadas con el objetivo de brindar comodidad, de manera muy resumida, esta categoría de gasto incluye todos los gastos que no son esenciales, pero que te brindará comodidad.
Entonces, si planeas hacer un recorrido, o cambiar de celular, el dinero que usarás para esto será el destinado a esa categoría de gasto.

20% por deudas e inversiones

Como se mencionó anteriormente, invertir es un hábito esencial para su vida financiera, por lo que este método destina el 20% de sus ingresos mensuales a inversiones seguras y rentables, cuyo propósito es garantizar que construya un patrimonio sólido a largo plazo.
Así que, si quieres desarrollar el hábito de invertir de una manera cómoda, entonces debes saber que este método de gestión financiera será perfecto para ti, porque en él descubrirás en la práctica que invertir es algo más sencillo de lo que piensas.

Conclusión

Finalmente, si desea tomar el control de su vida financiera, entonces el método 50-30-20 es muy adecuado para usted, si está buscando un método que combine perfectamente la eficiencia y la simplicidad, este método le vendrá muy bien, porque en pocos pasos es posible aplicarlo en la práctica.
Si disfrutó de este artículo, asegúrese de compartirlo con un amigo que todavía tiene dificultades para administrar sus finanzas personales.

¿Has oído hablar de los productos financieros? Si respondiste que no, entonces debes saber que, aunque no los conozcas, seguro que los usas a diario, hoy en este artículo te mostraremos cuáles son los principales productos financieros y cómo funcionan estos productos.
Entonces, si finalmente quieres entender cómo funcionan los productos financieros, debes saber que has venido al lugar correcto, porque hoy te mostraremos cómo estos productos están mucho más presentes en tu vida de lo que piensas, observa qué es el producto y cómo puede ser un fuerte aliado en su vida financiera.

¿Qué son los productos financieros?

Básicamente, un producto financiero consiste en cualquier tipo de producto comercializado con el objetivo de captar o mover capital de una forma más eficiente en el ámbito personal y empresarial.
De manera muy resumida, los productos financieros se pueden dividir en 4 partes, son: riesgo, rentabilidad, liquidez y plazo, el riesgo está representado básicamente por la fluctuación del mercado, o el riesgo de incumplimiento al otorgar un crédito, el plazo en que se llevará a cabo una transacción, o la fecha en que se realiza un pago.
En cuanto a la liquidez, este factor está relacionado con la forma exacta en que el producto financiero se puede convertir en efectivo y, en última instancia, la rentabilidad consiste en las ganancias que obtuvo con ese producto financiero.
Dentro de los productos financieros existen dos categorías, productos activos y productos pasivos, básicamente los activos financieros son productos, posesiones o bienes que generan riqueza para su dueño, mientras que los pasivos generan gastos para sus dueños.

¿Cómo utilizar los productos financieros como aliados?

Pero después de todo, ¿cómo usar los productos financieros a tu favor? Como se mencionó anteriormente, los productos financieros se pueden definir en activos y pasivos, básicamente las inversiones como CDB, LCI/LCA entre muchas otras inversiones seguras y rentables se encuentran en la categoría de activos financieros.
Por lo tanto, la primera forma de utilizar los productos financieros a tu favor es invirtiendo en aplicaciones seguras que presenten una buena rentabilidad, la segunda forma probablemente ya la hayas puesto en práctica, básicamente es a través de tu tarjeta de crédito, teniendo en cuenta que las tarjetas son también productos financieros.
¿Has visto cómo te rodean los productos financieros, aunque no los conozcas? Seguro que usas o has usado varios productos financieros a lo largo de tu vida, ahora mira a continuación cuáles son los mejores productos financieros.

Cuenta corriente y digital

Este producto financiero es sin duda el más famoso, pues para tener acceso a otros productos es necesario tener una cuenta bancaria, básicamente la cuenta corriente y la cuenta digital permite a su usuario realizar transacciones, comprar y vender activos, además de solicitar préstamos, y préstamos de tarjetas de crédito que también son productos financieros.

Sin cargos por servicio

Cabe recordar que en la actualidad es muy raro encontrar un banco que cobre comisiones al abrir una cuenta digital, es por ello que este producto financiero es tan utilizado, que hoy en día los principales bancos del mercado ofrecen cuentas gratuitas a sus usuarios.

Tarjeta de débito

Ahora entrando en las tarjetas, como se mencionó, las tarjetas de crédito/débito también son muy utilizadas, de manera muy resumida las tarjetas de débito y crédito tienen el mismo propósito.
Básicamente el propósito es lograr que tu usuario pueda realizar compras aún sin tener el dinero a la mano, la diferencia es que la tarjeta de débito descuenta el monto de la compra de manera automática e inmediata de la cuenta del usuario, en el caso de la tarjeta de crédito esto se realiza en una fecha preestablecida.

Tarjeta de crédito

En cuanto a la tarjeta de crédito, tiene ventajas sobre la tarjeta de débito, siendo las dos principales, la posibilidad de comprar a plazos, además de la ventaja de poder comprar incluso sin tener dinero en tu cuenta bancaria, por lo que, a pesar de tener un similar propósito, estas tarjetas se completan entre sí.

Sin cuota anual

Muchas tarjetas actualmente ofrecen decenas de beneficios, sin necesidad de pagar una cuota anual, puedes encontrar tarjetas que tienen opciones de crédito y débito en un solo lugar, además de programas como millas aéreas que se tratarán a lo largo de este artículo.

Con reembolso

Otro elemento que está presente en las tarjetas es el reintegro, básicamente el reintegro consiste en la posibilidad de arrepentirte de una compra y recibir la devolución de tu dinero, esto se ha vuelto muy común con la popularización de las compras por internet.

Obtención de millas

Por último, tenemos el programa de millas aéreas, este programa consiste en un sistema de acumulación de puntos, donde con cada compra realizada con tarjeta de crédito, el consumidor recibe una cantidad de millas, las cuales pueden ser canjeadas por boletos, productos o incluso efectivo.

Préstamo

Luego entramos en los préstamos, que también son productos financieros, básicamente este producto financiero lo ponen a disposición las instituciones financieras, donde el banco te presta dinero y, a cambio, lo recibe con intereses.
Cada banco tiene un tipo de interés diferente, y este interés se aplica mensualmente, por lo que cuanto mayor sea el número de cuotas, mayor será la diferencia entre el importe inicial y el importe final.

Con garantía

Los préstamos garantizados suelen tener las tasas de interés más bajas, la garantía puede ser vehículos, bienes raíces o incluso joyas, básicamente cualquier objeto de valor puede utilizarse como garantía.

Personal

El préstamo personal, también conocido como crédito personal, consiste en un préstamo donde el banco presta dinero a una persona física, donde los únicos documentos que se someterán a análisis serán documentos de identidad como CPF y RG.

Nómina

En cuanto al préstamo nómina, este préstamo tiene como característica principal el hecho de que cada cuota referente al pago del préstamo se descuenta directamente de la nómina del solicitante, por lo que el riesgo de impago es nulo.

Conclusión

Los productos financieros están presentes en nuestras vidas, al aprender cómo funcionan estos productos es posible convertirlos en poderosos aliados, por eso estudiar y entender cuáles son los mejores productos financieros es algo tan importante.
Básicamente estos productos nos acompañan en cada compra realizada, en cada transferencia o en cada préstamo solicitado, de manera que es imposible hablar de finanzas sin mencionar algún producto financiero.
Entonces, si te gustó este artículo, y tienes un amigo que aún no conoce los mejores productos financieros del mercado, comparte este artículo con él.

Uno de los temas clave cuando se habla de educación financiera es el fondo de emergencia, específicamente cómo construirlo. Con él podrás llevar una vida más libre, ya que si hay algún problema tendrás a quien acudir.
Sin embargo, por mucha importancia que tenga la reserva, sabemos que configurar una no es fácil. Entonces, decidimos escribir esta guía para que veas cómo construir una reserva de emergencia de manera efectiva, configurando tu fondo de emergencia, para varios propósitos.

¿Qué es una reserva de emergencia?

Generalmente, la reserva de emergencia se entiende como un monto de capital que se ahorra y se destina a resolver situaciones de necesidades urgentes, solventar gastos imprevistos, que permite al consumidor iniciar la construcción de su patrimonio.

¿Cómo funciona una reserva de emergencia?

Si obtiene un control financiero mensual, una excelente solución es analizar sus presupuestos mensuales de los últimos 6 meses y multiplicar su costo de vida por 6.
La reserva de emergencia nos hace proactivos ante posibles imprevistos que puedan surgir en nuestra vida, poniéndonos en riesgo y llevándonos a la quiebra, muchas veces.
Por lo tanto, la reserva nos da toda la seguridad para que podamos salir de esta situación, enfrentándolos y disfrutando de mejores perspectivas para tomar decisiones con nuestro dinero.

¿Cuál es la importancia de tener una reserva de emergencia?

La mayor importancia en la obtención de una reserva de emergencia en una empresa es que garantiza la operatividad a largo plazo del propietario, brindándole recursos financieros, ante situaciones imprevistas.
Esto también asegura que opere con más libertad financiera, ya que nos permite tomar las mejores decisiones en mucho tiempo, sin interrumpir el proceso de producción.
Tener un fondo emergente asegura que la empresa pueda desarrollarse y expandirse financieramente, ya que el propietario podrá realizar mejores inversiones, asegurando su crecimiento financiero.
Por otro lado, la existencia de la reserva de emergencia también otorga mayor solidez financiera, tanto a los empleados como a la empresa, ya que se protege de imprevistos que ponen en riesgo la seguridad de los empleados de la empresa, así como su funcionamiento y operaciones.
La reserva de emergencia también protege al empresario si toma decisiones que no son muy buenas para su empresa, como pedir préstamos con cargos muy altos, entre otros tipos de préstamos, además de la realidad financiera de la empresa.

¿Cómo monetizar la reserva de emergencia?

Una vez que hemos establecido el monto que se debe destinar al fondo de emergencia, hay tres aspectos fundamentales que se deben considerar:

• Primeiro, hay que tener mucho cuidado para que el capital no se devalúe con la inflación del país. Debes considerar invertir tu monto en activos que generen rentabilidad, protegiéndote de la inflación y ofreciendo un rendimiento óptimo para tu fondo.
• Segundo, la reserva debe tener un buen nivel de liquidez, para que puedas recuperar el dinero tan pronto como surja una emergencia. No olvides que la liquidez no es gratuita y, para conseguirla, es necesario renunciar a una alta rentabilidad, por ejemplo, o asumir mayores riesgos a la hora de invertir;
• Tercero, administrar el fondo de emergencia es una actividad un tanto compleja, pues para ello se debe ahorrar con estrategias bien establecidas, sin perder capital y esfuerzo, por los embates de la economía. También hay que aclarar que cuando ocurren imprevistos, que son comunes, no se convierten en grandes problemas, y por eso se intenta cambiar el presupuesto de la organización, que se realiza todos los meses.

Los expertos en economía consideran que el fondo de emergencia puede ser el responsable de que una persona obtenga una buena rentabilidad, invirtiendo su capital en aplicaciones no riesgosas. Para que la reserva de emergencia sea rentable, la persona debe:

• Reservar el monto del fondo;
• Abrir un Fondo de Inversión en tu banco favorito;
• Usar el dinero, en caso de una emergencia real.

¿Qué considerar al aplicar la reserva de emergencia?

Los aspectos suficientes y necesarios para constituir una reserva de emergencia son aquellos que ponen en riesgo la Operación de la Empresa, así como la calidad de vida de los trabajadores, o como en los casos en que se deba generar rentabilidad con el dinero ahorrado.

Liquidez

La liquidez puede entenderse como la capacidad que tiene un activo de convertirse en capital, en un corto plazo, sin necesidad de que se reduzca el efectivo. También se entiende como la facilidad de transformar una inversión en capital.
Entonces, cuanto más líquido es un activo, más rápido podemos venderlo y corremos menos riesgo de pérdidas cuando lo vendemos. Así, podemos decir que el dinero es un activo, siendo el más líquido que tenemos disponible, ya que es fácil cambiarlo por otros activos, de forma instantánea, especialmente si se cambia por criptoactivos o aplicaciones bursátiles.

Seguridad

La seguridad económica o financiera que logra la reserva de emergencia es un punto económicamente estable, es decir, que con un capital se pueda lograr que la persona viva sin deudas, invierta en una renovación, cancele mensualidades y ahorre dinero para seguir constuyendo su reserva.
Generalmente se trata de tener la confianza económica suficiente para poder sobrevivir, económicamente hablando, ante una circunstancia que se puede presentar con el tiempo, que puede ser de mal en peor.

Previsibilidad

La previsibilidad económica es un término muy utilizado cuando tenemos que aplicar un método de previsión, que puede ser cualquiera, dados los movimientos económicos futuros. El pronóstico se enfoca en partes específicas involucradas en la economía, lo que permite pronosticar sus movimientos en su conjunto.

¿Dónde aplicar la reserva de emergencia?

La reserva de emergencia es una cuenta bancaria que tiene dinero ahorrado para emergencias, pagar deudas o estudios, entre otros planes. Este capital puede pagarse mientras se mantiene, ya que los fondos de emergencia también son cuentas que en su mayoría generan dinero.
Estos fondos nos dan seguridad en tiempos difíciles, ya que aprovechan para aparecer sin previo aviso. La reserva de emergencia puede cubrir una cantidad determinada, que depende únicamente de su dueño, ya que debe depositar su dinero, guardándolo. Se puede guardar donde quieras y considerarlo un lugar seguro para tu dinero, así como accesible y retirado cuando lo necesites, además de ganar dinero ¡Abre el tuyo hoy!