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Las 7 mejores inversiones para principiantes

13 de março de 2023 Tiago LaGuertta

Mucha gente piensa en invertir su dinero, tal vez tú seas una de esas personas. Pero, sepa que tal práctica requiere un cierto conocimiento sobre el tema. Después de todo, necesita saber cuál es la mejor manera de hacer esto.

¿Cómo empezar a invertir?

Invertir no tiene por qué ser algo muy complicado, existen formas sencillas y accesibles, especialmente para aquellos que están comenzando.

Una de las cosas que impregnan a quienes se están iniciando en este campo es la inseguridad. Pero conocer los conceptos básicos de las inversiones y el mercado financiero es todo lo que necesita saber para iniciar este emprendimiento. Y es más sencillo de lo que parece.

Para aprender sobre el mercado financiero, es importante comprender que no es necesario ser millonario, tener mucho dinero para invertir. Todo lo contrario, invertir poco y periódicamente hace que el dinero dé sus frutos.

En este mercado, hay caminos para todas las situaciones financieras. Entonces, si piensas en hacerte rico en el futuro, tu momento es ahora. Pero recuerda: invertir es un proceso que debe resolverse con el tiempo. No hay ningún atajo.

¿Cuándo empezar a invertir?

Comenzar una inversión no es tan complicado. Para empezar, el ahorro es uno de los primeros pasos a la hora de pensar en invertir. Es importante ahorrar para iniciar sus inversiones.

Sin embargo, es muy posible comenzar con poco. ¡Atención, dejar el dinero parado o guardado en casa no es ahorrar!

Cuando esto ocurre, terminas perdiendo poder adquisitivo debido a la inflación. Para que esto no suceda, se deben realizar inversiones para reducir el impacto de la inflación. Con las inversiones, el dinero aumenta y no es consumido por la inflación.

Pero, ¿qué son las inversiones de todos modos?

Las inversiones son aplicaciones o gastos que traen retorno. Invertir es diferente de especular o apostar, ya que ambos generan incertidumbre sobre la rentabilidad.

¿Cuál es la mejor manera de invertir?

Saber cuál es la mejor forma de ganar tu dinero es una de las cuestiones más importantes. Pero, entienda que no hay unanimidad en este tema, especialmente si está comenzando ahora.

Existen varias opciones en el mercado, por lo tanto, hay factores que se deben considerar, ya que, además de las muchas posibilidades para elegir, también está el perfil y las expectativas de quien está invirtiendo.

Hay perfiles: conservador, que no tolera riesgos. El perfil moderado que acepta una cierta cantidad de riesgo y suelen ser los que quieren aumentar su patrimonio en el largo plazo. Y por último, el perfil agresivo; que son inversores que se exponen a grandes riesgos y admiten pérdidas que serán compensadas en el futuro.

conceptos importantes

Para aquellos que recién comienzan, es importante familiarizarse con conceptos de inversión, tales como:

Rentabilidad: es el rendimiento esperado después de invertir una cantidad. Cada tipo de inversión tiene un retorno.

Liquidez de inversión: es importante conocer este concepto, ya que significa la capacidad de transformar un activo en efectivo. Deberá analizar cuál es el mejor momento para retirarlo de la cuenta.

Cartera: es donde guardas todos los activos que decides invertir. Para principiantes, se recomienda diversificar las inversiones de cartera, distribuyendo el valor en diferentes alternativas. Por lo tanto, la pérdida se reduce.

Certificado negativo: Qué es, cómo emitirlo y más detalles

13 de março de 2023 Tiago LaGuertta

El Certificado Negativo o Certificado de Deuda Activa está presente en la vida de cualquier persona física o jurídica.

Esto se debe a que es un documento que acredita la personalidad jurídica de una persona física o jurídica ante organismos públicos.

¡Entiende más sobre esto! La solicitud de este documento es bastante común.

¿Qué es el Certificado Negativo?

Es un importante documento de prueba de impuestos emitido por el Gobierno Federal.
El Certificado de Liquidación de Deudas (CDN) es un certificado que garantiza que cualquier persona física o jurídica o incluso un bien, como un automóvil o una propiedad, no tiene asuntos financieros o procesales pendientes.
También se conoce como “Nada en la Lista”, que comprueba si existen deudas asociadas a algún CPF, CNPJ o activo. Y puede ser emitido por instituciones de las tres esferas; municipales, estatales o federales.
Si no existen valores probados, se trata de un registro negativo, cuya emisión también puede ser conocida.

¿Qué es una deuda activa?

Es todo valor fiscal y no fiscal que el individuo no ha pagado. La deuda está registrada con agencias federales y el nombre de la persona está comprometido.
El Registro de Protesta de Título es quien analiza la situación. De acuerdo con la Ley n.º 9.492, del 10 de septiembre de 1997, la falta de pago de un certificado obligatorio, da lugar a citaciones, además de ser archivado en bases de datos gubernamentales.
El notario ubica al contribuyente, según el domicilio conocido por el Ministerio Público. La notificación viene con un comprobante bancario que propone el pago inmediato, además de intereses y multas. Si se desconoce la persona o el domicilio, la citación se hace por aviso público.

Certificado negativo x positivo: ¿cuáles son las diferencias?

El certificado positivo es un documento que acredita que una persona natural o jurídica, o tiene algún asunto pendiente.

También existe un Certificado Positivo con Efecto Negativo (CPEN). Este es un certificado que confirma que una determinada persona, empresa o activo tiene deudas pendientes con una institución pública, pero que la deuda está suspendida o es inejecutable.

Es un certificado positivo porque tiene una deuda, pero con efecto negativo, ya que no hay obligación de pago.

En la práctica, CPEN y CND tienen el mismo valor.

¿Cuándo se puede solicitar el Certificado Negativo?

En algunos casos se solicita en procesos de licitación, concurso, registro u homologación. También en negociaciones comerciales.

Varias operaciones y servicios financieros requieren que el contratista tenga prueba de regularidad. Vea algunos ejemplos con más detalle:

Contratación de servicios financieros

La concesión de préstamos y la financiación son acciones que pueden pedir certificado negativo. Saber si hay o no deuda abierta contribuye al análisis del perfil de quienes solicitaron el dinero.

Si el individuo tiene un registro pendiente, esto puede dificultar las posibilidades de obtener cualquier aprobación de préstamo o financiación. Como, por ejemplo, préstamos estudiantiles que se pueden negar a los deudores.

Ofertas

Las licitaciones se realizan para que las empresas tercerizadas puedan realizar un determinado servicio público. Así, como se mencionó, la persona jurídica también necesita un Certificado Negativo.
Para que se produzca la autorización, existe un proceso burocrático que requiere varios tipos de documentos, como un certificado de que la empresa no tiene deudas económicas con la Renta. Las deudas ingresadas en el CNPJ dificultan la firma de un contrato por el servicio.

compra de empresas

La venta o fusión oficial de sociedades requiere que todos los socios y empleados relacionados con la compra expidan sus certificados negativos, certificando que los nombres están claros en la Renta y se puede firmar el negocio con todo aclarado.

Asumir un cargo público

Luego de ser aprobado en un concurso, el candidato deberá emitir un certificado y acreditar que no tiene ninguna deuda procesal. La institución podrá solicitar un comprobante específico para la obra. Sin el certificado, el candidato no puede asumir la vacante, perdiendo su clasificación.

¿Cuáles son los principales tipos de certificado negativo?

Certificado Federal Negativo

El Certificado Federal Negativo es emitido por la Receita, el cual acredita que una determinada empresa no tiene deudas o trámites pendientes asociados a impuestos federales, o al Seguro Social.
El PIS (Programa de Integración Social), el COFINS (Contribución para el Financiamiento de la Seguridad Social), el IRPJ (Impuesto a la Renta de las Empresas) son algunos de los impuestos que recauda la Unión.

Certificado de Autorización Estatal

El Certificado Negativo Estatal se relaciona con los impuestos estatales, como el IPVA. En general, basta con buscar la página de Certificación Estatal en el portal de su estado, informando al CPF o CNPJ.

Certificado Negativo Municipal

Se refiere a los impuestos municipales, como el ISS (Impuesto de Servicios). En algunos municipios, la solicitud debe hacerse personalmente. Otros ofrecen el servicio en línea. También debe consultar el monto de la tarifa, que varía según la ubicación.

Certificado negativo de deudas laborales

La CNDT es un instrumento que certifica que la empresa no tiene conflictos con los tribunales laborales.

Certificado Negativo de la Seguridad Social

El certificado negativo del INSS acredita que la empresa está regularizada en la Seguridad Social. Por lo general, las personas usan este documento cuando van a solicitar la jubilación.

Certificado Negativo FGTS

Acredite que se ha dado de baja el pago del fondo de garantía por antigüedad, además de los pagos de las cotizaciones sociales.

¿Cómo emitir el Certificado Negativo?

Primero, es necesario acceder al sitio web correspondiente del Gobierno Federal. La mayoría no requiere honorarios. Después de ingresar al sitio, el usuario debe informar el documento de identificación del gobierno y algunos datos como el CPF.
El documento se genera en el momento en PDF o es posible agendar el retiro en notario con copias selladas.
El usuario también puede consultar datos relacionados con impuestos y períodos fiscales en el sitio web de Ingresos Federales de forma gratuita.

Documentos necesarios para la emisión del Certificado Negativo

Las personas físicas, además del CPF, deberán presentar el RG o CNH, fecha de nacimiento y afiliación.
Las Personas Jurídicas deberán informar, además del CNPJ, razón social y datos del responsable de la empresa. Basta con que un miembro presente una identificación.

ICMS: Qué es y cómo saber si debes pagarlo o no

13 de março de 2023 Tiago LaGuertta

Cualquiera que haya tenido contacto con el mundo empresarial seguro que ha oído hablar de este impuesto. Es uno de los homenajes más importantes en el día a día de una empresa.

Todo empresario debe ser consciente de sus obligaciones fiscales. Por lo tanto, profundizar en el conocimiento sobre ICMS es fundamental.

De hecho, no solo quienes emprenden deben conocer este impuesto, cualquier ciudadano común debe conocer el ICMS, ya que grava las compras, ventas, transportes y servicios en general.

En toda compra, el consumidor paga el ICMS. Luego, descubra cómo se aplica este tributo en la vida cotidiana.

Después de todo, ¿qué significa ICMS?

Para entender, en definitiva, el ICMS es el impuesto que recae sobre la circulación de productos. Convirtiéndose en una de las mayores fuentes de ingresos del estado.

La sigla significa Impuesto sobre Circulación de Mercancías y Prestación de Servicios de Transporte y Comunicaciones Interestatales e Interurbanos.

Su valor es determinado por los estados y el Distrito Federal, sin transferencia al gobierno federal. Es un impuesto fundamental para el mantenimiento de las cuentas públicas, para que estados y alcaldías viabilicen sus proyectos.

Existe legislación con lineamientos generales, sin embargo, los detalles de la ley son responsabilidad de cada estado.

¿Cómo funciona ICMS?

Al realizar una compra ya estás pagando ICMS. Esto se debe a que el impuesto ya está incluido en el precio del producto.
Se cobra aunque la acción no constituya una venta per se. Además de la compraventa, el ICMS también grava los servicios de transporte interestatal e interurbano.
También incluyen los servicios de comunicación y telecomunicaciones. De esta forma, el consumidor paga el ICMS indirectamente. A diferencia de las empresas que deben cobrar directamente.

¿Cuáles son los tipos de ICMS?

Hay 3 tipos de ICMS. Son ellos:

ICMS Normal: Forma parte del conjunto de impuestos que pagan mensualmente las empresas de tributación normal. Esto también incluye Simples Nacionales.

ICMS – ST: Se refiere a la sustitución de impuestos; recae sobre bienes específicos y operaciones interestatales.
Y, por último, tasa ICMS diferencial: recae sobre la compra de bienes de otros estados.

¿Cuáles son las características del ICMS?

Conoce cuáles son los factores que componen el ICMS:
Finalidad Fiscal: Lo caracteriza como un impuesto que tiene por finalidad la captación de recursos para el Estado. En este caso, es la principal fuente de ingresos del Estado.

Tributo Real: Esto quiere decir que es un impuesto que recae en materia tributaria. Es decir, se desconoce la condición personal de quien realiza la operación. Se trata del producto, no del consumidor.

Proporcional: Significa que el ICMS tiene tarifas que pueden variar según la base de cálculo. Los productos más básicos tienen tarifas más bajas, mientras que los productos considerados superfluos tienen tarifas más altas.
Y, por último, el ICMS se considera un impuesto multifásico, es decir, cae varias veces durante la cadena de circulación. Se cobra desde la operación del fabricante hasta el distribuidor, pasando al menudeo y terminando en el consumidor.

¿Quién debe pagar ICMS?

Como se mencionó, se paga en todas las operaciones de venta e importación de productos, prestación de servicios y transporte. En este último, incluye el ingreso de petróleo al territorio nacional, con ocurrencias en el valor de las gasolinas, diesel y otros derivados.
Su tasa varía de estado a estado, pero opera a una tasa del 17%. Por cada 100 reales que paga el consumidor, 17 reales van al Estado.
En el caso de MEI (Microempresario Individual) que estén relacionados con servicios que deban pagar ICMS, el pago se realiza directamente en el DAS (Simples Nacional Documento de Recaudación).

¿Quién está exento de cotizar con ICMS?

Prácticamente todas las transacciones de prestación de servicios deben pagar ICM. Pero, algunas empresas están exentas:

  • Libros, diarios, revistas y otras publicaciones periódicas. Incluida la compra de papel para la fabricación de estos.
  • ¿Qué exportaciones del país
  • Operaciones con oro cuando se utilice como activo o instrumento de cambio.
  • operaciones de arrendamiento
  • operaciones hortícolas
  • Operaciones de insumos agrícolas
  • Adquisición de vehículos adaptados para personas con discapacidad física.

Para más información véase el art. 3 de la Ley Complementaria 87/96 – Ley Kandir. Y también el texto de la Ley Complementaria 87, que brinda mayores aclaraciones sobre el tema de la inmunidad. Diferente tema de exención.

¿Cómo pagar ICMS?

La empresa debe generar el comprobante de pago del ICMS. Para lograrlo basta con registrarse en la SEFAZ de la región de registro.
Con el registro, el empresario recibe un Registro Estatal, que confirma que la empresa es contribuyente.
Cada estado tiene su propia forma de registrarse. Por lo tanto, esté atento e infórmese con la Secretaría de su Estado donde está registrada la empresa para organizar sus documentos.
Finalmente, el pago se realiza a través de guías que deben ser emitidas en la página web del Departamento del Tesoro.

¿Cómo calcular ICMS?

Para calcularlo, necesita conocer la tasa practicada en el estado donde opera su empresa.

Después de averiguarlo, aplique la fórmula: Precio del producto X Tasa practicada en el estado = ICMS valor de la mercancía

En las operaciones realizadas entre estados, es necesario aplicar el DIFAL – Diferencia de Tasas. Esto se debe a que existe una diferencia entre las tarifas cobradas de un lugar a otro.

DIFAL es una tarifa creada con el objetivo de reducir la diferencia de ingresos entre estados. De esta forma, una región no se vuelve más atractiva que otra para los negocios, por lo que los ingresos se concentran en un solo lugar.

empresas que no pagaron ICMS? ¿Cuáles son las consecuencias?

Las empresas que no pagan ICMS quedan endeudadas con Hacienda y en mora.
En consecuencia, además de la cantidad en mora, la empresa está obligada a pagar los intereses aplicados y las posibles inspecciones.

¿Y cuáles son las consecuencias de la morosidad?

La morosidad genera algunos intereses y multas. Atención, algunos retrasos son renegociables, aunque el contribuyente deberá pagar intereses sobre el tiempo de retraso.

Amortización: qué es este concepto y cómo puede impactar tu vida.

13 de março de 2023 Tiago LaGuertta

¿Alguna vez has oído hablar de la amortización? ¿Cómo se aplica? ¿No? Sepa que es un concepto interesante para entender cómo pagar una deuda.

Y no os asustéis, el nombre hace referencia a algo mucho más complejo de lo que realmente es. Comprenda el concepto de una manera simple y vea cómo puede ayudarlo a mejorar su vida.

¿Qué es la amortización?

Este es un término frecuente cuando se habla de préstamo o financiación. Significa una forma de disminuir el monto total de una deuda.

La amortización es solo un método para pagar una deuda a través de pagos periódicos. Es decir, hacer que cada cuota corresponda a la suma de la devolución del dinero o del pago de intereses.

¿Por qué se utiliza la amortización?

En pocas palabras: amortizar un préstamo es adelantar cuotas para reducir el monto original de la deuda.

Entonces, por ejemplo, si recibe dinero extra, utiliza la amortización para reducir el interés que está pagando en sus cuotas.

Amortizar es una práctica muy habitual, sobre todo en la financiación inmobiliaria, ya que facilita la compra.

¿Cómo funciona la amortización?

Cuando se negocia un contrato de crédito en el banco, se define un monto y el número de cuotas para pagar el préstamo.

Amortizar sería adelantar una parte ya determinada que se pagaría en el futuro. De esa manera, puede reducir los intereses y acortar el tiempo del contrato.

¿Cómo se realizan los pagos?

Es decir, al pagar una de estas cuotas te estás descontando del importe total. Estos pagos pueden ser variados o fijos, y su demora puede generar intereses.

¿Cuál es la ventaja de la amortización?

El plazo de un préstamo inmobiliario puede ser largo, extendiéndose por años, incluso décadas, por lo que es común que los ingresos de la persona que solicitó el préstamo cambien.

Así, incluso después de establecer los montos y las condiciones de pago de las cuotas, se puede descontar un monto del monto original.

Tipos de amortización

Existen sistemas de amortización más utilizados. Son ellos:

Sistema de Amortización Constante (SAC)

Se concibe a través de pagos periódicos decrecientes, donde los intereses y el capital se calculan a la vez, y se predefinen las cuotas a pagar.
Es decir, la porción de financiamiento disminuye conforme pasa el tiempo y el monto se amortiza constantemente.

Sistema Americano de Amortización (SAA)

Se utiliza para pagar intereses sólo durante el plazo del contrato. Así, al final del plazo, se amortizará la totalidad del importe.

Tabla de Precios Sistema de Amortización

Se reduce a pagar la financiación con menos intereses, que se irán incrementando sucesivamente hasta la finalización del contrato. En Tabla Precio, las primeras cuotas están destinadas únicamente a intereses y comisiones.
Cada cuota se calcula en base a una parte de la amortización de intereses, por lo que la primera cuota es menor y aumenta según la tasa de referencia.
Dado que el monto de la amortización no es constante, este método reduce el saldo de la deuda en aproximadamente un 50% de las cuotas.

Pago unico

La amortización se realiza al final del plazo señalado, a través de una sola cuota. Sin embargo, la tasa de interés sobre el saldo pendiente se agrega a la deuda hasta que se realiza el pago.

Amortización Extraordinaria

Es cuando se adelanta el pago de unas cuotas y, de esta forma, se reduce el número de cuotas a pagar y se reducen los intereses.

¿Cómo calcular la amortización?

Amortizar significa dividir un préstamo en montos fijos durante un período determinado, pagando los intereses y el monto principal del préstamo en diferentes montos cada mes.
El cálculo debe basarse en el monto real que se financió. Hay que dividir el importe total de la deuda contraída por el número de cuotas. El resultado es el importe de la amortización que hay que sumar a los intereses.

Ejemplo de cómo calcular la amortización:

Amortización = pago de la deuda – intereses

Supongamos que tiene una deuda de 30.000,00 a liquidar en 24 meses, con una tasa de interés del 2% mensual. El monto amortizado es lo que queda del pago después de deducir los intereses.

Valor de la cuota = % Amortización + Intereses. Para obtener el porcentaje de amortización basta con dividir el monto de la deuda por el número de meses acordados para realizar el pago.

Monto de la deuda de R$ 300.000,00 a 150 meses con 0,68% de interés mensual. El primero que se calcula es el porcentaje de amortización.

Amortización = 200.000/120 = 2.000,00
1ª Cuota = 2.000 + (0,68% x 300.000) = 4.040,00

¿Cuándo debo usar la amortización?

En la práctica, la amortización no siempre es la mejor manera de financiar su préstamo. En caso de duda, compare la tasa de interés del monto financiado con la tasa de interés de una inversión alternativa.
A veces, si obtiene tasas muy bajas en un préstamo, es bueno evaluar si ese interés será menor que el rendimiento de una solicitud más conservadora.
Tanto el saldo pendiente como las cuotas de financiación son amortizables. En este caso, si se opta por el saldo deudor, se reduce el plazo de la financiación.
O si se opta por la amortización en el importe de las cuotas, se reducen las cuotas mensuales pagadas.

¿Cuál es la mejor opción para amortizar la financiación?

En la práctica, no hay una opción mejor que la otra. La elección dependerá de tus necesidades y perfil.
Si estás teniendo dificultades para mantener el presupuesto familiar, entonces lo más adecuado es reducir el valor de las cuotas.
Pero, si eres de esas personas que tienen sus facturas al día, lo mejor es reducir el tiempo de tu financiación.

¿Cómo amortizar la financiación?

Puede solicitar la amortiguación en la sucursal bancaria. Además, los bancos suelen brindar simulaciones de su propia amortización a través de una aplicación o a través de banca por internet.

¿Cuántas veces es posible amortizar el saldo deudor?

Hasta que se pague la deuda, el saldo pendiente se puede cancelar varias veces según sus necesidades.

Préstamo para pagar deudas: ¿Vale la pena? Cómo saber si esta es una buena opción.

13 de março de 2023 Tiago LaGuertta

Si tienes deudas y más deudas acumuladas y no sabes qué hacer, porque ya descartaste la opción de sacar un préstamo, es totalmente comprensible.

Al fin y al cabo, creemos que recurrir a este método nos llevará a un abismo interminable de intereses y más intereses sin solución, además de un aumento de la deuda.

Porque sepa que si tiene ese pensamiento, ¡está equivocado! De hecho, tomar un préstamo para pagar una deuda es una buena opción.

¿En qué situaciones vale la pena tomar un préstamo?

Obtener un préstamo es una de las opciones más accesibles, en muchas situaciones, para cualquier persona que quiera organizar su vida financiera.

El préstamo es una opción muy ventajosa para quienes tienen muchas deudas acumuladas o muy caras. Pues puedes sustituir todas las altas tasas de interés por un solo interés: el que se hace sobre el préstamo.

¿Qué hacer cuando estás en números rojos?

¡No entre en pánico! El primer paso para cambiar esta situación es ser consciente del tamaño de tu deuda. Se vuelve más fácil si comienzas a enumerarlos todos

Organizarlos por fecha, atrasos y qué tipo de deudas son; cuotas de financiación, cuotas de tarjetas de crédito, recibos de hogar, recibos de tiendas o préstamos.

¿Por qué sacar un préstamo?

A primera vista, sacar un préstamo está lejos de ser lo ideal, pero recuerda, no estás solo, la realidad de muchos brasileños es buscar alternativas para mantener sus facturas al día.

Obtener un préstamo puede, por ejemplo, reducir los costos a largo plazo, financiar o incluso cambiar una deuda costosa por una más barata.

¿Qué es un Préstamo Nómina?

Son los créditos que tienen sus cuotas descontadas directamente del pago o prestación del INSS. La garantía es el propio salario o pago del consumidor. Así, se reduce el riesgo de retraso para la entidad financiera.

¿Qué son los préstamos garantizados por la propiedad?

Al igual que con el préstamo nómina, los riesgos de impago también son menores y, por tanto, las entidades reducen los tipos de interés que cobran. El préstamo se otorga con el inmueble o vehículo como garantía de pago.

Principales situaciones en las que se recomienda el préstamo:

Es común escuchar que no debe solicitar un préstamo, pero en algunas situaciones puede fortalecer su seguridad en el mercado crediticio.

Hay momentos en los que debe tener cuidado y hacer una evaluación de las condiciones de pago y solo entonces decidir si es necesario tomar un préstamo.

El objetivo de generar ingresos y reducir el costo de la deuda son las principales circunstancias en las que el préstamo es bienvenido.

Otras situaciones en las que el préstamo es válido:

iniciar un negocio

Se recomienda abrir una microempresa para acceder a condiciones especiales de interés y microcrédito, que generalmente es financiado.

Pero, debes ser un buen conocedor del área en la que vas a invertir para hacer un presupuesto acertado.

financiar los estudios

Hoy en día, existen opciones de líneas de crédito con diferentes tasas de interés para estudiantes. Al principio, invertir en educación puede traer riesgos. Pero a la larga se convierte en una elección segura.

Deudas costosas y préstamos a bajo interés

Es recomendable que tengas una reserva designada para algún tipo de emergencia, pero si esto no sucede por algún motivo, es interesante buscar líneas de crédito más económicas.

Encuentre la opción donde el interés del préstamo es menor que el interés de la deuda.

Escape de intereses y sobregiros de la tarjeta

La forma más fácil de obtener crédito puede ser la más peligrosa, ya que el interés de la tarjeta de crédito o sobregiro puede ser superior al 300 % anual.

Negociar con el banco. Los préstamos de nómina suelen ser una opción más factible. Sólo se solicita un préstamo después de utilizar el sobregiro.

comprar una propiedad

Los bienes inmuebles ya se venden a crédito debido a su alto valor. Aunque las tasas de interés sean altas, después de todo, el plazo es largo, pensar en el financiamiento es una gran opción.

borrar el nombre

Mientras haya planificación, es aceptable utilizar el préstamo. Recuerde, no se recomienda limpiar su nombre para pedir más crédito.

¿Cómo obtener un préstamo?

Hay empresas que se especializan en otorgar préstamos personales. Investigue sobre la compañía que proporcionará el préstamo. Varios están regulados por el Banco Central y realmente ofrecen servicios crediticios de calidad.

¿Cómo saber si el préstamo es interesante?

Para entender cuándo es necesario pedir un préstamo, basta con analizar si el valor del nuevo saldo se ajusta al presupuesto y si es menor que el anterior.

Asegúrate de que la deuda sea urgente. Pero, no se desespere y no actúe por impulso. Busca las mejores condiciones. El préstamo para remediar la deuda vale la pena cuando reduce el tiempo de endeudamiento.

¡Aviso!

No caiga en la estafa de tarifas abusivas. ¡Evaluar! No tiene sentido obtener un préstamo solo porque la cantidad es buena o la liberación es rápida si las tasas de interés son muy altas.

Asegúrese de que la tasa siga el promedio mensual establecido por el Banco Central. Y recuerda, también, buscar siempre cancelar un préstamo por adelantado, ya que esta acción puede garantizarte un descuento.

Consejos para conseguir un buen préstamo.

  • Negociar con los acreedores. Con el presupuesto en orden, es más fácil negociar y obtener un descuento.
  • Prioriza las deudas con intereses más altos, ya que son las que perjudicarán tu vida financiera. Luego pase a deudas más baratas. Es más fácil deshacerse de ellos.
  • Tener una buena educación financiera para evitar que tomes decisiones equivocadas con respecto a tu presupuesto.

¿Cómo evaluar un préstamo?

Asegúrese de que la tasa de interés efectiva cobrada en el contrato sea la misma que publica la empresa.

Presta atención al valor de la cuota. Siempre multiplica el valor de las cuotas por los meses del contrato para tener una buena idea del total. Y si realmente eres capaz de pagar.

¡Asegúrese de que está obteniendo un buen trato y si va a pagar tarifas abusivas en algún fraude!

15 ideas de regalos de Navidad sin romper el banco

13 de março de 2023 Tiago LaGuertta

Muchas personas sienten aprensión cuando recuerdan que necesitan comprar regalos para Navidad. Como resultado, terminan dejando las compras en el último momento.

En el mes de diciembre hay muchas reuniones y esto hace que gastemos un poco más.

Aquí hay 15 consejos de regalos baratos, simples pero creativos para que usted pueda regalar a quienes ama y aun así lograr ahorrar.

1- Vela Aromática

Estas velas de olor cálido se pueden encontrar en muchas tiendas. También tienes la opción de hacerlo en casa con un bote reutilizable, parafina y una esencia a tu elección. Luego decóralos como quieras.
Todo el mundo tiene un amigo al que le gusta un regalo delicado. Puedes regalar una vela con un aroma especial que le recuerde a la persona o incluso un kit de pequeñas velas de colores.

2- Marcador de libros de colores

Este es para ese amigo que es un lector habitual. Es una opción que puedes encontrar fácilmente en papelerías y librerías. También puedes aventurarte a hacer uno especial, ese es el rostro de este amigo.
Para hacer uno, necesitas una foto de la persona, puede ser un momento de los dos juntos o una foto de algo que realmente les gusta, y una cinta de regalo para pegar en el papel.

3- Taza personalizada

Un bonito recuerdo de decoración para regalar a alguien. Tener tu propia taza personalizada con una foto puede ser un poco costoso, pero también tienes la opción de personalizarla tú mismo.
Eso haría que el regalo fuera aún más especial. Solo compre una taza blanca y marcadores permanentes. Usa tu creatividad para hacer un dibujo o escribir un dulce mensaje.

4- Gift Card

Esta es una opción para regalar a alguien que quizás aún no conozcas muy bien. Es la famosa tarjeta regalo o tarjeta regalo.
Puedes guiarte por el gusto de a quién quieres regalar y pensar en la mejor opción de tienda para elegir el regalo.
¿Eres de los que prefiere leer? ¿Quién siempre viste bien? Ve a la tienda que quieras, elige el importe y carga la tarjeta. Algunas tiendas incluso ofrecen tarjetas personalizadas.

5- Blusas con estampados divertidos

Averiguando lo que le gusta a la persona, puedes ir a una tienda por departamentos y escoger una opción entre estampados de películas, bandas, dibujos o series, entre otros.

Para ahorrarle tiempo, busque también tiendas en línea. Así, puedes escribir directamente lo que quieras y seguro que encontrarás opciones con diferentes precios.

También existe la opción de ir a una imprenta para llevarte una camiseta y una foto que quieras imprimir.

6- Caja de bombones

Un regalo clásico, que agrada mucho. Una idea sencilla, pero se puede comprar a medida. Muchas chocolaterías o tiendas de golosinas hacen cajas muy hermosas y elegantes.

Si lo prefieres, también puedes comprar diferentes tipos de bombones en el supermercado y hacer tu propia caja con los bombones favoritos de tu amigo.

7- Marco de fotos personalizado

Hoy en día, no solo existen esos marcos de fotos ordinarios. Existen diferentes y creativos modelos para colocar sobre la mesa o para colgar en algún lugar. Elige una foto especial y haz que se revele.
También puedes encontrar tutoriales fáciles en Internet que enseñan cómo hacer uno, con materiales reutilizables, como macetas, que puedes encontrar en casa.

8- Kit de maquillaje

Si tienes una amiga a la que le gusta mucho maquillarse, puedes armar un kit con elementos básicos que siempre se necesitan para maquillarse bien. No olvide preguntar si la persona tiene alguna restricción sobre algún tipo de producto. Buscando en Internet también puede encontrar consejos fáciles sobre qué productos son los mejores.

9- Juego de cocina

El regalo ideal para quien tiene un amigo al que le encanta cocinar. Puede armar una canasta con utensilios usted mismo. Hay tiendas de opciones muy baratas para este tipo de productos. Puedes encontrar algunos que sean divertidos, coloridos o con un patrón lindo. Hay muchas opciones, como: cucharas, paños de cocina, tazas, especieros, cuencos, etc.

10- Kit de pintura para niños

Aún con la idea de armar Kits, si necesitas darle un regalo a un niño, piensa en algo creativo. ¡A los niños les encanta!
Jugar a colorear es algo que le gusta a todo niño, niño o niña, puedes imprimir desde internet muchos dibujos que les gusten. Después, solo te queda comprar ceras, acuarelas, lápices de colores… La diversión está asegurada.

11- Cena en casa

Recibir a alguien especial en casa es una gran opción. Si tienes un buen espacio en casa, ofrécete a socializar con un amigo especial.
Todo el mundo ahorra, ya que es una opción mucho más económica que ir a un bar o restaurante.

12- Tarjetas de Navidad

Parece una opción bastante simple, pero puedes hacerla realmente especial. ¿A quién no le gusta recibir una tarjeta con un hermoso mensaje hecha especialmente para ti?
Apuesta por mucho cuidado y personaliza la propia tarjeta. El presente se vuelve especial cuando sabemos que alguien se ha dedicado a regalárnoslo.

13- Fundas para móviles

Hay una opción muy práctica y económica. Es muy útil, al fin y al cabo todo el mundo usa un móvil que necesita ser protegido con una funda. Hay varias opciones de modelos, colores e incluso estampados. Encuentra algo que le guste a tu amigo y compra un estuche con una imagen que le guste.

14- Ecobag personalizado

Las bolsas ecológicas están súper de moda en estos días. Son útiles, bonitos y ecológicos. Puedes personalizarlos como quieras.

Puede ir a una imprenta o tienda de impresión y elegir un diseño especial o una foto que sea como su amigo. O sea creativo y dibuje usted mismo con marcadores permanentes.

15- Experiencias

En lugar de pensar en algo material, también puedes expandir tu creatividad y presentarle a la persona algo que pueda experimentar.

¿Qué tal un día en un spa o un masaje? ¿O incluso ir de gira? Hay sitios web especializados que ofrecen descuentos para diferentes tipos de servicios.

Psicología Financiera qué es y cómo cuidar mejor tu dinero

13 de março de 2023 Tiago LaGuertta

¿Eres una persona emocional? ¿Siempre acabas cediendo a tus impulsos y comprando todo lo que ves por delante? Después de todo, estaba en oferta o a mitad de precio, era paga uno y recibe dos…
Necesitabas esa cena, nadie merece tener que cocinar todos los días o incluso ese traje nuevo para una ocasión especial.
Todo esto hace que la vida sea menos tediosa y más interesante hasta que… Llegan las facturas y cuando te das cuenta de que las cosas terminan saliendo de tu control, el dinero se ha ido.
Pero, no te desesperes, lo que necesitas es conocer la importancia de la Psicología Financiera para un mejor control de tus ahorros.

Psicología Financiera, ¿qué es?

La psicología es el estudio que busca comprender la mente humana. De esta forma, la Psicología Financiera es el estudio y análisis del comportamiento en relación al dinero. Principalmente, los impulsos y emociones que te hacen perder el control de tus finanzas.
Comprender la educación financiera puede ser simple. Es importante saber cómo manejar su dinero y los factores que interfieren en esta relación.

¿Por qué es necesaria la Psicología Financiera?

La Psicología Financiera es necesaria para aprender en la vida cotidiana cómo aplicar y optimizar este vínculo en tu rutina. Puede encontrar formas de administrar mejor y hacer que su dinero rinda más.
¿Cómo haces tus elecciones? Racionalmente, ¿qué análisis se hace ante la necesidad de comprar algo?
Con Psicología Financiera encontrarás la mejor opción que se ajuste a lo que deseas, busca de acuerdo a tu situación financiera, es necesario para que tus decisiones sean racionales y no de pérdida de control.

¿Cuáles son los factores que influyen en nuestra relación con el dinero?

Cultura social

La cultura social es uno de los factores que incide en nuestra relación con el dinero. En nuestra cultura, se habla poco de la educación financiera y se enseña poco. Haciendo que muchas personas desconozcan el efecto que la falta del mismo provoca en el futuro.
Como, por ejemplo, pocas personas ven la necesidad de ahorrar para su jubilación.

Patrones familiares

Otro factor que influye en la relación con los gastos. Los ejemplos que tienes en casa inconscientemente dificultan tener una nueva percepción del dinero.
Por ejemplo, los niños que ven a sus padres siempre endeudados tienden a realizar compras descontroladas. También sucede lo contrario, hacer inversiones termina convirtiéndose en un ejemplo para que los niños de alguna manera hagan lo mismo.

efectos psicologicos

Su estado psicológico también interfiere con su gestión financiera. Muchos pueden comprar para tratar de satisfacer alguna necesidad psicológica.

¿Cómo usar la psicología financiera a tu favor?

¡Date cuenta de tus patrones de comportamiento!

Mira y analiza con detenimiento tus deseos, lo que abandona tus impulsos, lo que te guían las emociones, identifica cuáles son tus hábitos.
Todo este autoconocimiento hace que tengas más control sobre tu dinero y así ya no te falte.
Mapea conscientemente tu consumo, piensa si gastas en exceso en lo superfluo o no. También es relevante tratar de entender qué creencias y emociones afectan tu forma de manejar el dinero.

tener metas

Tener metas para el cambio es otro punto muy importante, por lo que puedes decidir crear y ejecutar una rutina diferente.
Establezca un límite máximo de gasto mensual y continúe monitoreando sus patrones de comportamiento.

No tema plantearse metas financieras desafiantes, es oportuno establecer planes a mediano y largo plazo, ya que la motivación es un buen aliado para quien hace buen uso del dinero.

Invierte en tu educación financiera

No olvides invertir en tu educación financiera. Estar dispuesto a informarse sobre tasas y condiciones bancarias, sobre aplicaciones, tasas de interés y formas de rentabilizar su dinero.
La educación financiera y la psicología financiera deben ir siempre de la mano. Haz una hoja de trabajo de control de gastos para visualizar qué pasa con tu dinero, a dónde va.

Actualmente ya existen algunos recursos que pueden ayudarte con esto. Hay varias aplicaciones que pueden ayudar.
¡Asume la responsabilidad! Haz listas de lo que quieres y/o necesitas comprar. Si es posible, negocia el saldo deudor con cuotas que se ajusten a tu presupuesto. Aumentar la conciencia de sus actitudes acerca de sus gastos mensuales.

tener una meta

También es necesario establecer una meta para ahorrar dinero. ¿Quieres cumplir el sueño de tu casa propia? ¿Un coche del año? ¿Viajando con la familia? ¿Invertir en estudios?
Con tu meta trazada, haz un plan para ahorrar el dinero, no olvides determinar claramente el período en que esto debe suceder para que puedas lograr lo que deseas.

invierte tu dinero

Invertir es la forma más obvia de hacer que su dinero funcione. Descubre cuál es tu perfil inversor.

Según la psicología financiera, existen tres tipos de inversores

Conservador

Estas son las personas que evitan las fluctuaciones del mercado y optan por invertir sin riesgo en renta fija.

Moderado

Estos ya aceptan un poco de riesgo, siempre que sea con cautela.

Atrevido

Prefieren inversiones con mayores rendimientos, como el mercado de valores. Siempre están dispuestos a correr riesgos.

¿Qué mejor manera de invertir?

No olvides dividir las inversiones: una para lograr tus objetivos y otra para una reserva de emergencia.
Pueden ocurrir imprevistos, pero si te comprometes con una buena orientación sobre lo que sucede en tu presupuesto, nada te perjudicará.

Tener un plan financiero

La organización es fundamental, haz una planificación financiera completa. Utilizar estrategias para crear un presupuesto y realizar un buen control financiero.
Construir una estrategia de inversión. Alinee su nuevo hábito de comportamiento con sus objetivos.
Después de seguir todos los pasos anteriores, ya habrás organizado y planificado tus finanzas de manera que puedas controlar y administrar mejor tu dinero.

FGTS: Qué es, todo lo que necesitas saber

13 de março de 2023 Tiago LaGuertta

El FGTS es una forma de concebir una reserva de caja para el trabajador. Brindando así seguridad financiera a los trabajadores registrados en la CLT.
También es uno de los medios más utilizados para adquirir una propiedad. O puede usarse para financiar la compra de un automóvil, la construcción y la educación.
Los recursos se aplican para organizar una reserva y mejorar el presupuesto o para adquirir activos.

¿Por qué se creó la FGTS?

Fue creado por el gobierno federal en 1966, vigente desde el 1 de enero de 1967, para proteger a los trabajadores, especialmente a los de bajos ingresos.
Además de otros objetivos, como facilitar el despido de trabajadores y financiar la construcción de inmuebles.

¿Cómo funciona el FGTS?

Se abre una cuenta vinculada al contrato de trabajo cuando el empleador realiza el primer depósito, más la actualización monetaria y los intereses.
Todos los meses, los empleadores hacen un depósito a nombre de los empleados, el monto corresponde al 8% del salario bruto de cada empleado.
Es importante señalar que no hay descuento en la nómina del trabajador. Es una obligación laboral del empleador.
Vale la pena recordar que los depósitos no solo reflejan el salario, sino también:

  • Pago de vacaciones y dietas;
  • Trece primer sueldo;
  • Previo aviso trabajado o indemnizado;
  • Primas de horas extraordinarias y nocturnas;
  • Interrupción del contrato de trabajo.

Aunque exista un período de ausencia en los casos de tratamiento de salud o en caso de accidente de trabajo, la empresa está obligada a seguir aportando las cantidades.
Y esto también ocurre cuando el empleado realiza el servicio militar; o están de baja por maternidad o paternidad.
Cada empleador abre una nueva cuenta para el empleado. Así, un trabajador puede acumular varias cuentas del FGTS. Estas cuentas de antiguos empleadores están inactivas y el propietario no puede cambiarlas, excepto en algunos casos.

¿Cuándo se puede utilizar el FGTS?

El trabajador puede retirar el FGTS en horarios especiales,
Como la adquisición de una vivienda;
A partir de la jubilación;
En situaciones de dificultades, que pueden ser causadas por despido sin justa causa;
O incluso en caso de enfermedad grave.

¿Quién tiene derecho al FGTS?

Por ley, para garantizar el FGTS es necesario cumplir con algunos requisitos laborales. Son ellos:

  • Trabajadores con contrato formal;
  • Todos los trabajadores debidamente contratados dentro
  • de las disposiciones de la Consolidación de las Leyes del
  • Trabajo (CLT);
  • Jóvenes aprendices (en estos casos, los depósitos son del
  • 2% del salario bruto);
  • Sirvientes domésticos;
  • trabajadores rurales;
  • Trabajadores temporales;
  • Trabajadores Independientes;
  • Azafrán (trabajadores rurales, que trabajan solo durante el
  • período de cosecha);
  • Atletas profesionales;

¿Cómo retirar FGTS?

La mayoría de los trabajadores sólo adquieren su derecho al FGTS en estas ocasiones específicas:

  • Casos de despido;
  • Financiamiento inmobiliario;
  • Campañas realizadas por el gobierno federal.
  • No obstante, también es posible retirar el fondo cuando:
  • Hay extinción de un contrato de trabajo temporal;
  • Jubilarse
  • Cumplir 70 años de edad.

En algunas situaciones, pueden disponer del monto total depositado a su nombre.
Sólo es posible que la baja se produzca si el trabajador está dado de alta en la Seguridad Social y el empresario, a su vez, está inscrito en el CEI, el Registro Especial del INSS.
El trabajador debe acudir a una sucursal de la Caixa Econômica Federal con el Término de Terminación del Contrato de Trabajo si quiere recibir su beneficio.

¿Cuánto tiempo tienes que trabajar para que te paguen?

El trabajador tiene derecho al FGTS siempre que haya trabajado por lo menos un mes.
Por ejemplo, en caso de despido improcedente, el trabajador tiene derecho a recibir tan pronto como finalice el contrato de trabajo, no es necesario un período mínimo o máximo para poder recibir el fondo.

¿Qué es Cashout – Aniversario?

El Retiro de Cumpleaños FGTS permite a los trabajadores retirar anualmente parte del saldo de su cuenta FGTS en el mes de su cumpleaños.
Independientemente de la cuenta, inactiva o activa, todo contribuyente que tenga saldo en el FGTS está autorizado a realizar el Retiro de Cumpleaños.

El Retiro-Cumpleaños es facultativo, por lo que, en este caso, el trabajador sigue teniendo derecho al retiro para la adquisición de vivienda, jubilación, enfermedad grave y demás supuestos previstos en la ley, incluido el retiro de emergencia.

Pero pierde el derecho a retirar el saldo total de la cuenta si lo despiden. Sólo será posible volver a la modalidad de baja total en caso de despido transcurridos dos años, si te has adherido a la baja aniversario.

El trabajador dispone de un plazo de tres meses para el rescate, que puede hacerse desde el primer día hábil del mes en que nació, hasta el segundo mes siguiente.

¿Cuándo puedo retirar mi FGTS?

Además del Retiro de Cumpleaños, existen otras formas de retirar el FGTS. Son ellas:

  • Terminación del contrato por un período determinado;
  • Despido sin justa causa;
  • Rescisión por quiebra;
  • Jubilación;
  • Resolución del contrato por culpa recíproca o fuerza
  • mayor;
  • Cuando el titular de la cuenta vinculada tenga 70 años o
  • más;
  • Adquisición de vivienda, liquidación o amortización de
  • deuda, o pago de parte de las cuotas de financiación de
  • vivienda;
  • Suspensión del trabajo a tiempo parcial;
  • Cuando el trabajador o su dependiente sea VIH positivo;
  • Cuando el trabajador o su dependiente padezca cáncer;
  • Muerte del trabajador (el retiro corresponderá a los
  • herederos);
  • En los casos de calamidad pública;
  • Cuando el trabajador o su dependiente se encuentre en
  • etapa terminal;
  • Cuando el trabajador no haya estado registrado en la
  • tarjeta de trabajo durante 3 años consecutivos.

Cómo consultar tu saldo FGTS

Caixa Econômica Federal difundió la consulta a través de

una aplicación para celular. Ve a la tienda de aplicaciones de tu celular y busca FGTS.
¡Estar atento! A través de la aplicación, verifique si su empresa está depositando su FGTS todos los meses.
A través de la aplicación del FGTS, el trabajador puede solicitar el beneficio, además de indicar una cuenta para que la institución bancaria deposite el monto.
Además de otros beneficios:

  • Retirar montos liberados por terminación contractual y retiro inmediato;
  • Solicitar otras formas de desistimiento antes del anexo de documentos;
  • Indicar cualquier cuenta bancaria para recibir los montos liberados;
  • Consultar saldos, estados de cuenta, entre otros.

14 mejores películas sobre finanzas para inspirarte

13 de março de 2023 Tiago LaGuertta

Pensar en Educación Financiera muchas veces lleva a algo complicado. Muchas personas se resisten a estudiar y comprender mejor el tema. Piensan que se necesita un genio de las matemáticas para entender sus finanzas.

Pero en realidad, conocer sobre Educación Financiera es mucho más sencillo de lo que parece. Es algo que cualquiera puede desarrollar.

Tener una Educación Financiera simplemente significa cambiar la forma en que manejas tus ingresos. Saber organizarte para administrar tu dinero de la mejor manera. Saber cuándo gastar, cuándo ahorrar e incluso cuándo y cómo invertir.
Estar al tanto de sus transacciones y prepararse para situaciones imprevistas son algunas de las características de tener una buena relación con las finanzas.
Para empezar a aprender al respecto, puedes ver algunas películas sobre finanzas que te inspiren.

¿Por qué ver películas sobre finanzas?

Puede ser una excelente manera de aprender más sobre cómo administrar y controlar su dinero. Sobre todo si estás pensando en montar un negocio.

Muchas películas demuestran de manera sencilla cómo funcionan las cosas, pasando por varios temas como control de costos, inversiones y negocios, ensayo y error, entre otros.
Así que aquí hay 14 consejos de películas de finanzas para inspirarte.

1- El lobo de Wall Street – El lobo de Wall Street – 2013.

El primero de ellos, un conocido clásico. Esta película plantea cuestiones morales al mostrar el enriquecimiento muy rápido e ilegal de un joven corredor de bolsa y sus estrategias en el mercado financiero.
Jordan Belfort enfrenta varias consecuencias de sus acciones que están lejos de la planificación financiera.

2- La gran apuesta- La gran apuesta – 2015.

Michael Burry es un experto en mercados financieros que decide apostar contra valores hipotecarios inconsistentes vendidos por el mercado inmobiliario. Tu loca idea da grandes frutos.
Esto se debe a que percibe la crisis inmobiliaria de 2008 ante los bancos, los principales medios de comunicación y el gobierno.
La película presenta claramente varios términos relacionados con el mercado de inversión, formas de invertir su dinero y cómo prestar atención a la institución elegida.

3- El mago de las mentiras – El mago de las mentiras – 2017

La película muestra cómo Bernard Madoff se hizo rico a través de una estafa llena de fraude. Podemos ver cómo los expertos del mercado financiero utilizan su conocimiento para aprovechar el sistema al demostrar cómo funciona el mercado y cómo las personas pueden actuar dentro de él.

4- Negociación – Arbitraje – 2012.

Un magnate del mercado de valores está involucrado en un accidente con una víctima. Se esconde para absolverse de la responsabilidad del caso.
La película presenta una operación de compra y venta donde el agente busca obtener la mayor ganancia posible. Seguimos varias transacciones económicas del personaje principal, en las que gasta sin tener ningún control.

5- Demasiado grande para fallar – Demasiado grande para fallar – 2011.

Es una película donde algunos líderes financieros intentan revertir el colapso de la economía norteamericana en 2008. Está presente el tema del poder político de las grandes corporaciones, percibido a través del personaje Henry Paulson, Secretario del Tesoro norteamericano.

6- En busca de la felicidad – 2006

Will Smith protagoniza una emocionante película donde interpreta a un personaje con diversos problemas económicos, al invertir en algo que no le sale bien.
Es la historia de un padre que lucha por mantener lo mínimo para su hijo después de que se encuentra desahuciado y sin trabajo remunerado. La película muestra cómo los errores pueden convertirse en éxitos.

7- La Capital – Le Capital – 2012.

La película trae el ascenso financiero y las cuestiones morales de un ejecutivo involucrado en juegos de poder y negociaciones, mientras enfrenta conflictos para permanecer en la presidencia de un banco. La película presenta temas relacionados con los planes financieros y el capitalismo tardío.

8- Los delirios del consumidor de Beck Bloom – Confesiones de

un adicto a las compras -2009.
El consumo desenfrenado y la falta de planificación financiera son los temas de esta comedia. Beck Bloom es un personaje al que le encanta ir de compras y por eso acaba endeudada. La gran lección del personaje es aprender a controlarse y lograr ahorrar dinero para no estar en números rojos.

9- Trading the balls – Trading placs – 1983.

Un mendigo y un ejecutivo de éxito se convierten en el blanco de una apuesta entre poderosos corredores. Eso es porque los apostantes quieren saber qué es crucial para tener éxito; ambiente o genética.

10- Mauá – El Emperador y el Rey – 1999

Indicación de una película brasileña que presenta la historia de Irineu De Souza, el barón de Mauá, considerado el primer gran empresario brasileño.

La película muestra cómo el personaje principal construyó su fortuna y cómo terminó quebrando. El Barón de Mauá fue considerado un idealizador visionario, precursor de iniciativas modernizadoras de la economía nacional, durante el siglo XIX.

11- El día antes del final – Margin Call – 2006

Es la historia de un analista de inversiones que posee información confidencial capaz de acabar con el mundo empresarial estadounidense.
La película muestra cómo funciona una gran institución bancaria. Los personajes trabajan únicamente por el bienestar de la empresa, además de enfocarse en prosperar, solo preocupándose por el compromiso del negocio.

12- Trabajo Interno – Trabajo Adentro – 2010.

Es un documental que expone didácticamente los factores que resultaron en la crisis financiera de 2008 en los Estados Unidos y los impactos en la sociedad estadounidense.
Muestra cómo se desarrolla el sistema capitalista en la etapa de financiarización, especulación en los mercados financieros y préstamos disponibles sin crédito alguno. El documental presenta varias entrevistas entre expertos financieros.

13 – Juego de dinero – Money Monster – 2016.

Un presentador de televisión da consejos sobre el mercado financiero. En un día cualquiera, un desconocido invade el programa y obliga a la presentadora a llevar un chaleco con explosivos. En la película se tratan temas como un plan de negocios y el mercado financiero.

14- Quants – Los alquimistas de Wall Street – 2010.

Al desarrollar técnicas para definir los valores financieros, los estudiosos del área de la estadística, las matemáticas y la informática terminan por desentrañar matemáticamente el sistema financiero.

Las 5 mejores aplicaciones de control financiero

13 de março de 2023 Tiago LaGuertta

Administrar su propio dinero puede no ser una tarea fácil para muchas personas. Muchas personas terminan endeudándose, a menudo porque no entienden cuáles son las mejores formas de manejar sus propias finanzas.

Sin embargo, actualmente existen algunos recursos que pueden ayudarlo con esto. Existen varias aplicaciones que pueden ayudarlo a realizar un seguimiento de sus gastos.

Tal vez ya haya intentado usar una de estas aplicaciones, pero no le resultó muy útil. Puede que solo sea cuestión de encontrar la mejor aplicación para ti. Por eso, aquí tienes 5 ejemplos de apps para que conozcas y cambies tu relación con el dinero.

Cómo una aplicación puede ayudar a controlar los gastos personales

La planificación financiera puede proporcionarle muchos resultados positivos. Consigues organizar tus recursos y entender cuándo gastar, cumplir tus deseos o invertir tu dinero.

La planificación te permite establecer una relación entre tu presupuesto y tus gastos. Facilita la identificación de gastos innecesarios que pueden estar perjudicándolo.

Tener una aplicación puede facilitar su organización, presentándole más información para que pueda pensar en soluciones para administrar mejor su dinero.
Pruébalo y no creas que las aplicaciones son difíciles de usar o que ya has hecho suficiente con mantener los gastos en tu cabeza. Aprovecha, ya que la mayoría de las aplicaciones son gratuitas.

1- Mobills

Esta aplicación tiene varias funciones, una de ellas es enviarte notificaciones que te recuerdan las facturas que debes pagar. También le permite crear metas financieras.

Está disponible para Android, IOS y web. Permitiendo que sus datos se almacenen en una nube y se sincronicen con sus dispositivos electrónicos y vean todo en tiempo real. Además, es la aplicación mejor calificada.

Funciones principales de Mobills

La aplicación clasifica todos sus gastos e ingresos. Con los datos que proporcionas, genera gráficos e informes que contienen tus transacciones. También le permite realizar un seguimiento de los gastos de su tarjeta de crédito y pagar sus facturas a tiempo.
Cree presupuestos y establezca sus objetivos de gasto. Así, identificas dónde es posible organizarse. También puede orientar sus objetivos y planificar lo que quiere lograr.
Su estado de cuenta se presenta en detalle, además de la aplicación también gestiona sus gastos por geolocalización.

Desventaja de Mobills

La aplicación tiene una versión gratuita y una versión premium. Después del período de prueba, algunas funciones solo se pueden usar con suscripciones.

2- Organizze

Le permite acceder a múltiples cuentas simultáneamente, para que pueda rastrearlas sin problemas.
Organizze también envía un resumen de los lanzamientos del mes, donde es posible organizarlos en categorías y subcategorías.
La aplicación también tiene la opción de usarse sin conexión, durante los días en que no tenga acceso a Internet.

Funciones principales de Organizze

Tiene un diseño simple, lo que facilita la navegación a través de la aplicación entre las funciones para administrar sus cuentas, tarjetas de crédito, gastos e ingresos.
Sus datos se cifran durante la sincronización, lo que garantiza la seguridad de su información, los datos de su cuenta y sus tarjetas de crédito.
Está disponible en la versión para Android e iOS.

Desventajas de Organizar
Los gastos deben ingresarse manualmente.

3- Guíabolso

Una app que brinda un registro y seguimiento de tu dinero, conectando tus cuentas bancarias. También genera un reporte y gráficos con la principal información y actividades realizadas en el mes.

Principales funciones de Guiabolso

Cuenta con análisis rápido y seguro, además sincroniza todas tus cuentas. Su categorización es automática, facilitando así su organización.
Guiabolso tiene varias ofertas disponibles de socios. También presenta soluciones financieras, como préstamos y consultas de puntaje. Ofrece varios consejos para crear metas de gasto y aplicaciones financieras siguiendo el perfil del usuario.
También está disponible para Android e iOS.

Desventajas de Guiabolso

La aplicación ofrece muchas ofertas de herramientas financieras, como préstamos, desviando la atención de otras características. Las funcionalidades también pueden considerarse complejas para algunos usuarios, ya que van más allá de su uso previsto.

4- Minhas Economias

Es una aplicación que funciona sin conexión, no necesita internet para que ingreses los datos que deseas. La sincronización se realiza automáticamente cuando el dispositivo se conecta.

Tu planificación financiera se puede hacer de tal manera que puedas predecir los saldos de los próximos meses.

Principales funciones de Minhas Economias

En la app puedes registrar recordatorios de futuros pagos para no olvidar ninguno.

La aplicación también cuenta con un canal de YouTube donde se puede acceder a varios videos tutoriales cortos y prácticos.

La función ‘Administrador de sueños’ le permite crear objetivos y alertas para ayudarlo a concentrarse y disciplinarse para lograr lo que desea dentro de su presupuesto.

Tiene un diseño minimalista, muy simple de usar, además de generar gastos desde tus finanzas para que puedas llevar un control claro de tu organización.
Versión disponible para Android e iOS.

Desventajas de Minhas Economias

No tiene una versión premium, sin embargo, tiene muchos enlaces y anuncios patrocinados. Y los gastos deben registrarse manualmente.

5- Wisecash

Reporte su vida financiera de una manera simple y fácil. En la propia pantalla de inicio ya aparece información sobre tus gastos, ingresos, presupuestos y facturas. Se recomienda para cualquier persona que quiera soluciones sin complicaciones.

Funciones principales de Wisecash

Los gráficos presentados son muy simples, a través de ellos es fácil entender qué está pasando con tu dinero.
La aplicación también tiene una evaluación de su progreso, una declaración de si ha alcanzado o no sus objetivos. Generando un parámetro de tus acciones en los últimos meses.
También puede programar sus transacciones recurrentes, las que suceden todos los meses. De esta forma, no es necesario realizar un registro con los mismos datos en cada momento. Y eso también hace que no te olvides de ciertas acciones financieras.
A través de la aplicación puedes administrar tus cuentas bancarias, ahorros y tarjetas de crédito.

Desventajas de Wisecash

No existe una versión de la aplicación para aquellos con un dispositivo Apple. Solo está disponible para Android.

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