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Cualquiera que haya tenido contacto con el mundo empresarial seguro que ha oído hablar de este impuesto. Es uno de los homenajes más importantes en el día a día de una empresa.

Todo empresario debe ser consciente de sus obligaciones fiscales. Por lo tanto, profundizar en el conocimiento sobre ICMS es fundamental.

De hecho, no solo quienes emprenden deben conocer este impuesto, cualquier ciudadano común debe conocer el ICMS, ya que grava las compras, ventas, transportes y servicios en general.

En toda compra, el consumidor paga el ICMS. Luego, descubra cómo se aplica este tributo en la vida cotidiana.

Después de todo, ¿qué significa ICMS?

Para entender, en definitiva, el ICMS es el impuesto que recae sobre la circulación de productos. Convirtiéndose en una de las mayores fuentes de ingresos del estado.

La sigla significa Impuesto sobre Circulación de Mercancías y Prestación de Servicios de Transporte y Comunicaciones Interestatales e Interurbanos.

Su valor es determinado por los estados y el Distrito Federal, sin transferencia al gobierno federal. Es un impuesto fundamental para el mantenimiento de las cuentas públicas, para que estados y alcaldías viabilicen sus proyectos.

Existe legislación con lineamientos generales, sin embargo, los detalles de la ley son responsabilidad de cada estado.

¿Cómo funciona ICMS?

Al realizar una compra ya estás pagando ICMS. Esto se debe a que el impuesto ya está incluido en el precio del producto.
Se cobra aunque la acción no constituya una venta per se. Además de la compraventa, el ICMS también grava los servicios de transporte interestatal e interurbano.
También incluyen los servicios de comunicación y telecomunicaciones. De esta forma, el consumidor paga el ICMS indirectamente. A diferencia de las empresas que deben cobrar directamente.

¿Cuáles son los tipos de ICMS?

Hay 3 tipos de ICMS. Son ellos:

ICMS Normal: Forma parte del conjunto de impuestos que pagan mensualmente las empresas de tributación normal. Esto también incluye Simples Nacionales.

ICMS – ST: Se refiere a la sustitución de impuestos; recae sobre bienes específicos y operaciones interestatales.
Y, por último, tasa ICMS diferencial: recae sobre la compra de bienes de otros estados.

¿Cuáles son las características del ICMS?

Conoce cuáles son los factores que componen el ICMS:
Finalidad Fiscal: Lo caracteriza como un impuesto que tiene por finalidad la captación de recursos para el Estado. En este caso, es la principal fuente de ingresos del Estado.

Tributo Real: Esto quiere decir que es un impuesto que recae en materia tributaria. Es decir, se desconoce la condición personal de quien realiza la operación. Se trata del producto, no del consumidor.

Proporcional: Significa que el ICMS tiene tarifas que pueden variar según la base de cálculo. Los productos más básicos tienen tarifas más bajas, mientras que los productos considerados superfluos tienen tarifas más altas.
Y, por último, el ICMS se considera un impuesto multifásico, es decir, cae varias veces durante la cadena de circulación. Se cobra desde la operación del fabricante hasta el distribuidor, pasando al menudeo y terminando en el consumidor.

¿Quién debe pagar ICMS?

Como se mencionó, se paga en todas las operaciones de venta e importación de productos, prestación de servicios y transporte. En este último, incluye el ingreso de petróleo al territorio nacional, con ocurrencias en el valor de las gasolinas, diesel y otros derivados.
Su tasa varía de estado a estado, pero opera a una tasa del 17%. Por cada 100 reales que paga el consumidor, 17 reales van al Estado.
En el caso de MEI (Microempresario Individual) que estén relacionados con servicios que deban pagar ICMS, el pago se realiza directamente en el DAS (Simples Nacional Documento de Recaudación).

¿Quién está exento de cotizar con ICMS?

Prácticamente todas las transacciones de prestación de servicios deben pagar ICM. Pero, algunas empresas están exentas:

• Libros, diarios, revistas y otras publicaciones periódicas. Incluida la compra de papel para la fabricación de estos.
• ¿Qué exportaciones del país
• Operaciones con oro cuando se utilice como activo o instrumento de cambio.
• operaciones de arrendamiento
• operaciones hortícolas
• Operaciones de insumos agrícolas
• Adquisición de vehículos adaptados para personas con discapacidad física.

Para más información véase el art. 3 de la Ley Complementaria 87/96 – Ley Kandir. Y también el texto de la Ley Complementaria 87, que brinda mayores aclaraciones sobre el tema de la inmunidad. Diferente tema de exención.

¿Cómo pagar ICMS?

La empresa debe generar el comprobante de pago del ICMS. Para lograrlo basta con registrarse en la SEFAZ de la región de registro.
Con el registro, el empresario recibe un Registro Estatal, que confirma que la empresa es contribuyente.
Cada estado tiene su propia forma de registrarse. Por lo tanto, esté atento e infórmese con la Secretaría de su Estado donde está registrada la empresa para organizar sus documentos.
Finalmente, el pago se realiza a través de guías que deben ser emitidas en la página web del Departamento del Tesoro.

¿Cómo calcular ICMS?

Para calcularlo, necesita conocer la tasa practicada en el estado donde opera su empresa.

Después de averiguarlo, aplique la fórmula: Precio del producto X Tasa practicada en el estado = ICMS valor de la mercancía

En las operaciones realizadas entre estados, es necesario aplicar el DIFAL – Diferencia de Tasas. Esto se debe a que existe una diferencia entre las tarifas cobradas de un lugar a otro.

DIFAL es una tarifa creada con el objetivo de reducir la diferencia de ingresos entre estados. De esta forma, una región no se vuelve más atractiva que otra para los negocios, por lo que los ingresos se concentran en un solo lugar.

empresas que no pagaron ICMS? ¿Cuáles son las consecuencias?

Las empresas que no pagan ICMS quedan endeudadas con Hacienda y en mora.
En consecuencia, además de la cantidad en mora, la empresa está obligada a pagar los intereses aplicados y las posibles inspecciones.

¿Y cuáles son las consecuencias de la morosidad?

La morosidad genera algunos intereses y multas. Atención, algunos retrasos son renegociables, aunque el contribuyente deberá pagar intereses sobre el tiempo de retraso.

¿Alguna vez has oído hablar de la amortización? ¿Cómo se aplica? ¿No? Sepa que es un concepto interesante para entender cómo pagar una deuda.

Y no os asustéis, el nombre hace referencia a algo mucho más complejo de lo que realmente es. Comprenda el concepto de una manera simple y vea cómo puede ayudarlo a mejorar su vida.

¿Qué es la amortización?

Este es un término frecuente cuando se habla de préstamo o financiación. Significa una forma de disminuir el monto total de una deuda.

La amortización es solo un método para pagar una deuda a través de pagos periódicos. Es decir, hacer que cada cuota corresponda a la suma de la devolución del dinero o del pago de intereses.

¿Por qué se utiliza la amortización?

En pocas palabras: amortizar un préstamo es adelantar cuotas para reducir el monto original de la deuda.

Entonces, por ejemplo, si recibe dinero extra, utiliza la amortización para reducir el interés que está pagando en sus cuotas.

Amortizar es una práctica muy habitual, sobre todo en la financiación inmobiliaria, ya que facilita la compra.

¿Cómo funciona la amortización?

Cuando se negocia un contrato de crédito en el banco, se define un monto y el número de cuotas para pagar el préstamo.

Amortizar sería adelantar una parte ya determinada que se pagaría en el futuro. De esa manera, puede reducir los intereses y acortar el tiempo del contrato.

¿Cómo se realizan los pagos?

Es decir, al pagar una de estas cuotas te estás descontando del importe total. Estos pagos pueden ser variados o fijos, y su demora puede generar intereses.

¿Cuál es la ventaja de la amortización?

El plazo de un préstamo inmobiliario puede ser largo, extendiéndose por años, incluso décadas, por lo que es común que los ingresos de la persona que solicitó el préstamo cambien.

Así, incluso después de establecer los montos y las condiciones de pago de las cuotas, se puede descontar un monto del monto original.

Tipos de amortización

Existen sistemas de amortización más utilizados. Son ellos:

Sistema de Amortización Constante (SAC)

Se concibe a través de pagos periódicos decrecientes, donde los intereses y el capital se calculan a la vez, y se predefinen las cuotas a pagar.
Es decir, la porción de financiamiento disminuye conforme pasa el tiempo y el monto se amortiza constantemente.

Sistema Americano de Amortización (SAA)

Se utiliza para pagar intereses sólo durante el plazo del contrato. Así, al final del plazo, se amortizará la totalidad del importe.

Tabla de Precios Sistema de Amortización

Se reduce a pagar la financiación con menos intereses, que se irán incrementando sucesivamente hasta la finalización del contrato. En Tabla Precio, las primeras cuotas están destinadas únicamente a intereses y comisiones.
Cada cuota se calcula en base a una parte de la amortización de intereses, por lo que la primera cuota es menor y aumenta según la tasa de referencia.
Dado que el monto de la amortización no es constante, este método reduce el saldo de la deuda en aproximadamente un 50% de las cuotas.

Pago unico

La amortización se realiza al final del plazo señalado, a través de una sola cuota. Sin embargo, la tasa de interés sobre el saldo pendiente se agrega a la deuda hasta que se realiza el pago.

Amortización Extraordinaria

Es cuando se adelanta el pago de unas cuotas y, de esta forma, se reduce el número de cuotas a pagar y se reducen los intereses.

¿Cómo calcular la amortización?

Amortizar significa dividir un préstamo en montos fijos durante un período determinado, pagando los intereses y el monto principal del préstamo en diferentes montos cada mes.
El cálculo debe basarse en el monto real que se financió. Hay que dividir el importe total de la deuda contraída por el número de cuotas. El resultado es el importe de la amortización que hay que sumar a los intereses.

Ejemplo de cómo calcular la amortización:

Amortización = pago de la deuda – intereses

Supongamos que tiene una deuda de 30.000,00 a liquidar en 24 meses, con una tasa de interés del 2% mensual. El monto amortizado es lo que queda del pago después de deducir los intereses.

Valor de la cuota = % Amortización + Intereses. Para obtener el porcentaje de amortización basta con dividir el monto de la deuda por el número de meses acordados para realizar el pago.

Monto de la deuda de R$ 300.000,00 a 150 meses con 0,68% de interés mensual. El primero que se calcula es el porcentaje de amortización.

Amortización = 200.000/120 = 2.000,00
1ª Cuota = 2.000 + (0,68% x 300.000) = 4.040,00

¿Cuándo debo usar la amortización?

En la práctica, la amortización no siempre es la mejor manera de financiar su préstamo. En caso de duda, compare la tasa de interés del monto financiado con la tasa de interés de una inversión alternativa.
A veces, si obtiene tasas muy bajas en un préstamo, es bueno evaluar si ese interés será menor que el rendimiento de una solicitud más conservadora.
Tanto el saldo pendiente como las cuotas de financiación son amortizables. En este caso, si se opta por el saldo deudor, se reduce el plazo de la financiación.
O si se opta por la amortización en el importe de las cuotas, se reducen las cuotas mensuales pagadas.

¿Cuál es la mejor opción para amortizar la financiación?

En la práctica, no hay una opción mejor que la otra. La elección dependerá de tus necesidades y perfil.
Si estás teniendo dificultades para mantener el presupuesto familiar, entonces lo más adecuado es reducir el valor de las cuotas.
Pero, si eres de esas personas que tienen sus facturas al día, lo mejor es reducir el tiempo de tu financiación.

¿Cómo amortizar la financiación?

Puede solicitar la amortiguación en la sucursal bancaria. Además, los bancos suelen brindar simulaciones de su propia amortización a través de una aplicación o a través de banca por internet.

¿Cuántas veces es posible amortizar el saldo deudor?

Hasta que se pague la deuda, el saldo pendiente se puede cancelar varias veces según sus necesidades.

El FGTS es una forma de concebir una reserva de caja para el trabajador. Brindando así seguridad financiera a los trabajadores registrados en la CLT.
También es uno de los medios más utilizados para adquirir una propiedad. O puede usarse para financiar la compra de un automóvil, la construcción y la educación.
Los recursos se aplican para organizar una reserva y mejorar el presupuesto o para adquirir activos.

¿Por qué se creó la FGTS?

Fue creado por el gobierno federal en 1966, vigente desde el 1 de enero de 1967, para proteger a los trabajadores, especialmente a los de bajos ingresos.
Además de otros objetivos, como facilitar el despido de trabajadores y financiar la construcción de inmuebles.

¿Cómo funciona el FGTS?

Se abre una cuenta vinculada al contrato de trabajo cuando el empleador realiza el primer depósito, más la actualización monetaria y los intereses.
Todos los meses, los empleadores hacen un depósito a nombre de los empleados, el monto corresponde al 8% del salario bruto de cada empleado.
Es importante señalar que no hay descuento en la nómina del trabajador. Es una obligación laboral del empleador.
Vale la pena recordar que los depósitos no solo reflejan el salario, sino también:

• Pago de vacaciones y dietas;
• Trece primer sueldo;
• Previo aviso trabajado o indemnizado;
• Primas de horas extraordinarias y nocturnas;
• Interrupción del contrato de trabajo.

Aunque exista un período de ausencia en los casos de tratamiento de salud o en caso de accidente de trabajo, la empresa está obligada a seguir aportando las cantidades.
Y esto también ocurre cuando el empleado realiza el servicio militar; o están de baja por maternidad o paternidad.
Cada empleador abre una nueva cuenta para el empleado. Así, un trabajador puede acumular varias cuentas del FGTS. Estas cuentas de antiguos empleadores están inactivas y el propietario no puede cambiarlas, excepto en algunos casos.

¿Cuándo se puede utilizar el FGTS?

El trabajador puede retirar el FGTS en horarios especiales,
Como la adquisición de una vivienda;
A partir de la jubilación;
En situaciones de dificultades, que pueden ser causadas por despido sin justa causa;
O incluso en caso de enfermedad grave.

¿Quién tiene derecho al FGTS?

Por ley, para garantizar el FGTS es necesario cumplir con algunos requisitos laborales. Son ellos:

• Trabajadores con contrato formal;
• Todos los trabajadores debidamente contratados dentro
• de las disposiciones de la Consolidación de las Leyes del
• Trabajo (CLT);
• Jóvenes aprendices (en estos casos, los depósitos son del
• 2% del salario bruto);
• Sirvientes domésticos;
• trabajadores rurales;
• Trabajadores temporales;
• Trabajadores Independientes;
• Azafrán (trabajadores rurales, que trabajan solo durante el
• período de cosecha);
• Atletas profesionales;

¿Cómo retirar FGTS?

La mayoría de los trabajadores sólo adquieren su derecho al FGTS en estas ocasiones específicas:

• Casos de despido;
• Financiamiento inmobiliario;
• Campañas realizadas por el gobierno federal.
• No obstante, también es posible retirar el fondo cuando:
• Hay extinción de un contrato de trabajo temporal;
• Jubilarse
• Cumplir 70 años de edad.

En algunas situaciones, pueden disponer del monto total depositado a su nombre.
Sólo es posible que la baja se produzca si el trabajador está dado de alta en la Seguridad Social y el empresario, a su vez, está inscrito en el CEI, el Registro Especial del INSS.
El trabajador debe acudir a una sucursal de la Caixa Econômica Federal con el Término de Terminación del Contrato de Trabajo si quiere recibir su beneficio.

¿Cuánto tiempo tienes que trabajar para que te paguen?

El trabajador tiene derecho al FGTS siempre que haya trabajado por lo menos un mes.
Por ejemplo, en caso de despido improcedente, el trabajador tiene derecho a recibir tan pronto como finalice el contrato de trabajo, no es necesario un período mínimo o máximo para poder recibir el fondo.

¿Qué es Cashout – Aniversario?

El Retiro de Cumpleaños FGTS permite a los trabajadores retirar anualmente parte del saldo de su cuenta FGTS en el mes de su cumpleaños.
Independientemente de la cuenta, inactiva o activa, todo contribuyente que tenga saldo en el FGTS está autorizado a realizar el Retiro de Cumpleaños.

El Retiro-Cumpleaños es facultativo, por lo que, en este caso, el trabajador sigue teniendo derecho al retiro para la adquisición de vivienda, jubilación, enfermedad grave y demás supuestos previstos en la ley, incluido el retiro de emergencia.

Pero pierde el derecho a retirar el saldo total de la cuenta si lo despiden. Sólo será posible volver a la modalidad de baja total en caso de despido transcurridos dos años, si te has adherido a la baja aniversario.

El trabajador dispone de un plazo de tres meses para el rescate, que puede hacerse desde el primer día hábil del mes en que nació, hasta el segundo mes siguiente.

¿Cuándo puedo retirar mi FGTS?

Además del Retiro de Cumpleaños, existen otras formas de retirar el FGTS. Son ellas:

• Terminación del contrato por un período determinado;
• Despido sin justa causa;
• Rescisión por quiebra;
• Jubilación;
• Resolución del contrato por culpa recíproca o fuerza
• mayor;
• Cuando el titular de la cuenta vinculada tenga 70 años o
• más;
• Adquisición de vivienda, liquidación o amortización de
• deuda, o pago de parte de las cuotas de financiación de
• vivienda;
• Suspensión del trabajo a tiempo parcial;
• Cuando el trabajador o su dependiente sea VIH positivo;
• Cuando el trabajador o su dependiente padezca cáncer;
• Muerte del trabajador (el retiro corresponderá a los
• herederos);
• En los casos de calamidad pública;
• Cuando el trabajador o su dependiente se encuentre en
• etapa terminal;
• Cuando el trabajador no haya estado registrado en la
• tarjeta de trabajo durante 3 años consecutivos.

Cómo consultar tu saldo FGTS

Caixa Econômica Federal difundió la consulta a través de

una aplicación para celular. Ve a la tienda de aplicaciones de tu celular y busca FGTS.
¡Estar atento! A través de la aplicación, verifique si su empresa está depositando su FGTS todos los meses.
A través de la aplicación del FGTS, el trabajador puede solicitar el beneficio, además de indicar una cuenta para que la institución bancaria deposite el monto.
Además de otros beneficios:

• Retirar montos liberados por terminación contractual y retiro inmediato;
• Solicitar otras formas de desistimiento antes del anexo de documentos;
• Indicar cualquier cuenta bancaria para recibir los montos liberados;
• Consultar saldos, estados de cuenta, entre otros.

Cada vez más, comprar online se ha convertido en un hábito para muchas personas. Después de la pandemia, hubo un gran volumen de personas nuevas que se adaptaron a este tipo de compras.

La mayor ventaja es realizar las compras de una manera muy práctica, a través de la computadora o el teléfono inteligente, sin embargo, es necesario estar atento para aprovechar las oportunidades y ahorrar dinero.

Aquí te damos 12 consejos para que no pierdas el control de tus compras y aproveches las ofertas y el fácil acceso.

1- Buscar

Es común encontrar el mismo producto con una gran diferencia de precio en diferentes tiendas. ¡Así que busca! Y siempre vigile su presupuesto mensual.
En Google, seleccione la pestaña Compras debajo de donde escribió el nombre del producto. De esta forma, podrás ver las tiendas y promociones.
Compare las diferencias de precio entre productos y condiciones, como las características del producto. Esté atento también a la sección dedicada a las reseñas de compradores anteriores.

2- Regístrate en los sitios que te interesen

Es una estrategia de los vendedores para hacerte recibir contenido promocional por correo electrónico. Por lo tanto, usted tiene la oportunidad de ahorrar.
Pero tenga cuidado de no llenar su casilla de correo electrónico y no poder ver la información correctamente. Algunos servicios de correo electrónico crean filtros para recibir sus mensajes. De esa manera, puede categorizar automáticamente.
Otro consejo es poner el producto que quieres comprar en el carrito de la web y desistir de la compra. Los sitios de comercio electrónico registran su compra y envían correos electrónicos cuando el precio es más bajo. Pero no todos los sitios utilizan esta estrategia.

3- Acceder a webs de comparación de precios

Es la mejor manera de verificar que estás pagando un precio justo por el producto que deseas. Buscapé y Zoom presentan este seguimiento de precios durante un largo periodo. Disfruta y compara los detalles.
Estos sitios también te permiten enviar alertas para recibir mensajes cuando el precio del producto baje. De esta forma, recibes una notificación cuando el producto alcanza el precio que estableciste.

4- Descarga apps de tiendas y marcas

Los precios de los productos en las aplicaciones a veces son más baratos que en otros sitios web o en tiendas físicas. Eso se debe a que muchas marcas y minoristas dan obsequios promocionales a los clientes que descargan la aplicación de la tienda.
Por eso, si siempre compras en una tienda específica, mantén tu registro en la app siempre al día. Y no olvides activar la alerta en tu celular.

5- Cuidado con las compras a plazos. Prefiero comprar en efectivo

Revisa siempre que el monto de las cuotas vaya de acuerdo a tus ingresos. Y, sobre todo, comprueba que el pago a plazos no añadirá ningún valor adicional a la compra.
Muchas tiendas ofrecen descuentos para quienes pagan en efectivo, mediante recibo bancario, transferencia o Pix. Estas opciones son mejores que la tarjeta de crédito.

6- Presta atención a las tasas de interés

A veces, un precio más barato significa una mayor cantidad de interés, especialmente si la compra se realiza a plazos. En algunos casos, puede ser más ventajoso pagar más y evitar deudas. Analice cuidadosamente la situación de compra.

7- Aprovecha las promociones

El Black Friday es una de las fechas promocionales más conocidas, el último viernes de noviembre. Pero esta no es la única fecha promocional.
Varias celebraciones suelen ocurrir en los programas de fidelización que ofrecen bonos al comprar algunos productos. Livelo, Esfera, Smiles y Tudo Azul, por ejemplo, ofrecen compras con puntos.
Otra oportunidad son las fechas conmemorativas como Navidad y el Día de la Madre, cerca de estos días hay varias campañas de descuentos.

8- Busca cupones de descuento

Varias marcas ofrecen facilidades a través de apps, registros realizados en sus newsletters o en la propia tienda física, para que puedas obtener un cupón cuando te lo ofrezcan.
Además, hay sitios web que se especializan en cupones. Simplemente regístrese en uno de ellos y obtenga cupones que se pueden usar en diferentes tiendas de compras en línea.
Estos sitios tienen alianzas con grupos de tiendas, por eso es tan fácil. Cuponation, Cuponeria, Cuponomia y Pelando son algunos ejemplos.

9- Haz compras colectivas

Esto facilita porque las compras con grandes volúmenes suelen tener promociones donde pagas menos por cada artículo. Como cuando compramos al por mayor. Busca personas que quieran hacer la misma compra que tú y pagar menos.
Hay sitios como Groupon y Peixe Urbano que facilitan las compras colectivas, incluso si no tienes contacto con otros interesados, ya que estas empresas se encargan de intermediar las compras y negociar los precios más bajos.

10- Ahorra en el envío

¿Cuántas veces has realizado una compra online pensando que ahorrabas en el precio, pero al calcular el coste del envío te has sorprendido y has pagado mucho más de lo que imaginabas?

Primero considere el costo del envío antes de tomar la decisión final de realizar la compra.

Incluso pagando una promoción, si el costo de envío es alto, quizás tu compra no sea una ventaja.
Busque sitios con envío gratis y también revise los sitios que no tienen promociones o donde los productos son un poco más caros. Por lo tanto, las oportunidades de envío pueden ahorrarle dinero.
Otra idea es acumular compras para compensar el costo del envío. Pero no compres lo que no necesitas, solo trata de comprar más cosas de la misma tienda.

11- Compra con cashback

Cashback significa devolución de efectivo, una forma de obtener un rendimiento de las compras en línea. Puede obtener esto a través de su propia tarjeta de crédito o mediante alianzas con bancos y tiendas. Basta con registrarse en una de estas empresas que ofrecen este tipo de beneficio.

12- Mantén tu planificación financiera al día

Tenga cuidado de no gastar más de lo que gana. Incluso con todos los cupones de descuento o promociones, establezca sus prioridades financieras. Aprende a diferenciar entre lo importante y lo urgente.

Para elegir el mejor día para ir de compras, es importante que sepas diferenciar estas dos fechas.

El uso de una tarjeta de crédito es uno de los principales medios para realizar compras y pagar facturas, conociendo bien la diferencia entre las fechas, puedes controlar tu dinero.

Conozca el mejor período para comprar y no pague tarde. Evite las deudas y establezca su organización financiera.

¿Qué es una factura de tarjeta de crédito?

Es el comprobante que presenta la información de tus compras del mes, según fecha de cierre y fecha de vencimiento.
La entidad financiera, todos los meses, envía la factura al usuario de la tarjeta de crédito. Para tener el límite de la tarjeta es necesario pagar la factura.

¿Qué es la fecha de cierre?

Es el último día en el que la compañía de la tarjeta de crédito cierra los gastos que ingresarán en la factura. Es hora de calcular la cantidad a pagar por el consumidor.

La factura pasa de abierta a cerrada, ya que todos los gastos del mes ya se han recopilado. Después de este momento, todas las compras realizadas se trasladarán a la factura del mes siguiente.

La fecha cambia de un transportista a otro, pero generalmente es unos días antes de la fecha de vencimiento.

Fecha de vencimiento de la factura

A su vez, la fecha de vencimiento es el último día para que el consumidor liquide la factura de la tarjeta de crédito dentro del plazo establecido.
Después de las compras del mes, es el último día que tienes para realizar el pago sin ningún tipo de interés.

Es importante prestar atención a la fecha, ya que poco después de la fecha de vencimiento, la factura ingresa al crédito revolvente.
A partir de ese momento, se cobrará un cargo por mora, interés que aumenta de acuerdo con la duración de la demora y el IOF – Impuesto a las Operaciones Financieras. Se debe tener cuidado para asegurar que esta deuda no aumente con el tiempo.

¿Por qué se cobran estos montos adicionales?

La respuesta a esto está relacionada con el hecho de que obtienes un tipo de préstamo del banco cuando usas la tarjeta de crédito revolvente de la tarjeta.
El banco asume que la cantidad puede no ser devuelta a tiempo y, para no perder dinero, la entidad financiera cobra intereses elevados por el tiempo que no ha recibido.
El mayor problema con la rotación de tarjetas es que provoca un efecto de bola de nieve, lo que hace que aumente la deuda.

¿Cómo funciona el rotativo de tarjetas?

Actualmente, solo es posible permanecer un mes en el rotativo. La próxima factura, si el consumidor no puede realizar el pago, es pagada a plazos por la entidad financiera. Este nuevo billete a plazos también tiene intereses, pero con tasas más bajas.
Pagar la factura a tiempo, además de evitar intereses y cargos, es un comportamiento importante, ya que es posible mantener un buen puntaje crediticio.
Esto marca la diferencia si desea solicitar una nueva tarjeta, solicitar un aumento del límite de crédito o solicitar préstamos.

¿Cuál es el mejor día para comprar con tarjeta de crédito?

La fecha de cierre se considera el mejor día, porque como ya se han recopilado los gastos del mes, las próximas compras van a la factura del mes siguiente. Es decir, ganas más tiempo para pagar, permitiendo una mayor organización de tu dinero.
Por ejemplo, suponga que la fecha de cierre de la factura de su tarjeta es cada 10, con fecha de vencimiento el día 20, el monto de una compra realizada el día 10, pero procesada el día 11, solo debe pagarse el día 20 del siguiente mes.

Cómo configurar la fecha de vencimiento de la tarjeta de crédito

Por lo general, cuando solicita la tarjeta, puede elegir entre algunas opciones de fecha de vencimiento. Esta elección debe hacerse de acuerdo a su presupuesto.
Debe considerar la fecha de recepción de su salario y las fechas de vencimiento de otras cuentas. Así, garantizas que dispondrás de dinero en cuenta para pagar el recibo de la tarjeta antes de la entrada del crédito revolvente.
Considera también un período de demora, en caso de que suceda algún imprevisto y no recibas tu dinero en el día exacto. Tenga un período más largo para garantizar su seguridad financiera.
Si no está satisfecho con la fecha de caducidad que ha elegido, puede ponerse en contacto con su proveedor de servicios y cambiar la fecha. De esta forma, automáticamente, también se cambia la fecha de cierre.

¿Cómo sé cuándo se cierra la factura?

La fecha de cierre depende de su elección de vencimiento. Para averiguarlo, solo verifique esta información en su factura o en la aplicación de su tarjeta.
Por lo general, el cierre se produce de siete a diez días antes del vencimiento.

¿Qué sucede cuando pago la factura por adelantado? ¿La compra va al mes siguiente?

Pagar antes de la fecha de vencimiento no cierra la factura. Por lo tanto, todo lo que compre hasta el día anterior al cierre irá a la factura abierta.

¿Qué sucede si la factura no llega en la fecha de vencimiento de la factura?

Si aún no has recibido la factura en casa o por correo, emite un duplicado lo antes posible para evitar multas e intereses. Contacta con el banco por teléfono o a través de la aplicación.

¿Qué pasa si compro el día de cierre de la factura?

Es posible comprar el día de cierre. Sin embargo, existe el riesgo de que el cargo venga dentro de la factura actual, sin un plazo mayor.
No hay una hora fija para el cierre de la factura, puede ser a cualquier hora del día.

¿Qué puedo hacer si tengo más de una tarjeta de crédito?

Tienes que estar atento cuando tienes más de una tarjeta de crédito, después todas tus compras se facilitan mediante el pago a plazos, pero igual tienes que pagarlas. Cuidado con la deuda.

A la hora de organizar con las tarjetas, un consejo importante es elegir diferentes fechas de vencimiento. Así, tendrás diferentes fechas para liberar el límite y cerrar la factura. Dándole un mejor tiempo de compra para cada tarjeta.

Tomar precauciones para saber cómo lidiar con lo inusual puede ser lo mejor que puede hacer. Especialmente si el tema es el dinero.

Tener una reserva de emergencia puede ayudarlo a superar tiempos urgentes.

Qué es

La reserva de emergencia no es más que una cantidad que se refiere a la cantidad de meses de su costo de vida aplicado de manera segura y fácil de retirar. Facilitando su uso para momentos de necesidad o imprevistos.

Además de ser el dinero que puede ahorrarle en un apuro, también puede ser una forma de iniciar una inversión.

Muchos brasileños sufren al pagar las cuentas o incluso al ahorrar dinero, pero esto puede ser solo una cuestión de educación financiera. Algo que no está muy extendido en el país.

Para solucionar sus problemas financieros, la mayoría de los brasileños recurren al crédito, a los préstamos, a las financiaciones, a las tarjetas de crédito o tarjetas de crédito. Estas acciones pueden no ser necesariamente la mejor opción. Sí, pueden resultar en altas tasas de interés.

La reserva de emergencia debe calcularse e invertirse correctamente. Es fundamental que el dinero ingrese para evitar que pierda valor debido a la inflación. La planificación de sus gastos e inversiones es fundamental.

¿Cuál es la importancia de la reserva de emergencia en la planificación financiera?

Crea una estrategia que te ayude a controlar la gestión de tu dinero, es decir, hacer una planificación financiera.

Es más fácil de administrar cuando lo hace de forma inteligente, utilizando las herramientas disponibles. Es necesario pensar, entonces, en tus objetivos, metas y posibilidades. Debes planificar de acuerdo a tu realidad.

Nunca hagas nada que no esté relacionado con tu perfil. Sí, planifica las finanzas.
Es una actividad que necesita ser continua. Siempre mejorando la forma de tratar las cuentas y las nuevas inversiones.

Si la reserva de emergencia es su primera inversión, todo se vuelve más fácil, porque una vez que se tiene una reserva bien estructurada, no es necesario cambiar sus otras inversiones, ante cualquier eventual emergencia.

Con esto no te perjudicas en relación a la devolución de tu dinero a largo plazo.

¿Cuánto mantener en la reserva de emergencia?

La cantidad de lo que tienes que ahorrar varía según la suma de tus gastos mensuales y la cantidad de tiempo libre que quieras.

Es fundamental plasmar en papel todos los gastos, como alimentación, vivienda, salud. Luego, piense en multiplicar sus costos fijos por la cantidad de meses que desea estar asegurado.

En primer lugar, es importante conocer el tamaño final de la reserva de emergencia. El monto es de acuerdo al perfil de la persona que realizó la reserva. Puede estar pensando entre 3 y 12 meses de gastos para la persona o familia.

Si todos los miembros de una familia tienen un salario predecible, hay mayor seguridad, por lo que tal vez una reserva de solo 3 meses sea suficiente. Una reserva más grande puede ser más útil para un pequeño empresario, por ejemplo.

Debe haber tiempo para que la persona reestructure su situación sin mayores sorpresas. Suficiente para pagar de 6 meses a 1 año.

Vale la pena mencionar ciertos factores que deben ser considerados, como la regularidad de los ingresos o la empleabilidad, ya que una de las emergencias más comunes se refiere a la pérdida de empleo.
Quienes trabajan en áreas muy específicas, con pocas vacantes, por ejemplo, suelen tardar más en encontrar un nuevo trabajo.
Si la persona cuenta con otros recursos como seguros de vida, seguros de auto, entre otros, que ya ofrecen alguna seguridad para casos puntuales de emergencia, también se deben tomar en cuenta.
Quienes tengan muchas inversiones de renta variable que no puedan apropiarse del dinero en ningún momento, también deben mantener una reserva de emergencia mayor, pensando en guardar otra cantidad solo para imprevistos.

¿Cuáles son las mejores inversiones para la reserva de emergencia?

Primero, debe asegurarse de que el dinero de la reserva se use para emergencias, luego busque una mayor rentabilidad. Entonces, la mejor inversión para la reserva es aquella en la que hay liberación inmediata, es decir, con fácil liberación de fondos.

Esto significa pensar en la liquidez. No vale la pena tener una reserva a riesgo de perderla. Las inversiones realizadas deben caracterizarse por ser de bajo riesgo, sin generar preocupaciones con plazos e impuestos.
Siempre debe pensar en la opción que le rinda más después de impuestos. La rentabilidad debe considerarse a corto plazo, sin olvidar que es necesario garantizar la posibilidad de retirar dinero sin perjuicio de los ingresos.
Se recomiendan como buenas opciones; el CDB, que tiene liquidez diaria, o el fondo DI, con una comisión de gestión baja, la Tesorería Selic, fondos de renta fija como el LCI y LCA.
CDB Significa Certificado de Depósito Bancario emitido por los bancos de forma totalmente segura. Tener liquidez diaria significa poder rescatar la cantidad invertida en cualquier momento.
Es una alternativa segura porque en caso de quiebra bancaria, el FGC (Fondo de Garantía de Crédito) asegura depósitos de hasta R$ 250.000 por CPF. Además, la renta se grava con el IOF (Impuesto a las Operaciones Financieras). 🇧🇷
Los Fondos DI son activos de renta fija vinculados a la tasa CDI, manteniendo así la seguridad y la liquidez. Sin embargo, no cuentan con aval de FGC, pero muestran una rentabilidad considerable. Tenga cuidado y elija fondos con buenas críticas.
En la misma lógica, los fondos de renta fija, como la Tesorería Directa, por ejemplo. también tienen la rentabilidad es similar a la del CDI.
Sin embargo, tampoco cuenta con la protección de los FGC. Es fundamental prestar atención y analizar el perfil de la entidad financiera que ofrece la inversión.
En el sector privado existen papeles de renta fija de Letras de Crédito Inmobiliario y Agrícola (LCI y LCA), la ventaja de esta inversión es que son atractivos sin tributación, rindiendo un poco más que el CDB.
En cuanto a la Tesorería Selic, uno de los títulos de Tesorería Directa, también es segura y rentable, muchas instituciones ofrecen cuentas digitales con remuneración ligada al CDI que acompaña al interés de la tasa Selic.

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