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12 Consejos sobre cómo comprar en internet ahorrando mucho?

13 de março de 2023 Tiago LaGuertta

Cada vez más, comprar online se ha convertido en un hábito para muchas personas. Después de la pandemia, hubo un gran volumen de personas nuevas que se adaptaron a este tipo de compras.

La mayor ventaja es realizar las compras de una manera muy práctica, a través de la computadora o el teléfono inteligente, sin embargo, es necesario estar atento para aprovechar las oportunidades y ahorrar dinero.

Aquí te damos 12 consejos para que no pierdas el control de tus compras y aproveches las ofertas y el fácil acceso.

1- Buscar

Es común encontrar el mismo producto con una gran diferencia de precio en diferentes tiendas. ¡Así que busca! Y siempre vigile su presupuesto mensual.
En Google, seleccione la pestaña Compras debajo de donde escribió el nombre del producto. De esta forma, podrás ver las tiendas y promociones.
Compare las diferencias de precio entre productos y condiciones, como las características del producto. Esté atento también a la sección dedicada a las reseñas de compradores anteriores.

2- Regístrate en los sitios que te interesen

Es una estrategia de los vendedores para hacerte recibir contenido promocional por correo electrónico. Por lo tanto, usted tiene la oportunidad de ahorrar.
Pero tenga cuidado de no llenar su casilla de correo electrónico y no poder ver la información correctamente. Algunos servicios de correo electrónico crean filtros para recibir sus mensajes. De esa manera, puede categorizar automáticamente.
Otro consejo es poner el producto que quieres comprar en el carrito de la web y desistir de la compra. Los sitios de comercio electrónico registran su compra y envían correos electrónicos cuando el precio es más bajo. Pero no todos los sitios utilizan esta estrategia.

3- Acceder a webs de comparación de precios

Es la mejor manera de verificar que estás pagando un precio justo por el producto que deseas. Buscapé y Zoom presentan este seguimiento de precios durante un largo periodo. Disfruta y compara los detalles.
Estos sitios también te permiten enviar alertas para recibir mensajes cuando el precio del producto baje. De esta forma, recibes una notificación cuando el producto alcanza el precio que estableciste.

4- Descarga apps de tiendas y marcas

Los precios de los productos en las aplicaciones a veces son más baratos que en otros sitios web o en tiendas físicas. Eso se debe a que muchas marcas y minoristas dan obsequios promocionales a los clientes que descargan la aplicación de la tienda.
Por eso, si siempre compras en una tienda específica, mantén tu registro en la app siempre al día. Y no olvides activar la alerta en tu celular.

5- Cuidado con las compras a plazos. Prefiero comprar en efectivo

Revisa siempre que el monto de las cuotas vaya de acuerdo a tus ingresos. Y, sobre todo, comprueba que el pago a plazos no añadirá ningún valor adicional a la compra.
Muchas tiendas ofrecen descuentos para quienes pagan en efectivo, mediante recibo bancario, transferencia o Pix. Estas opciones son mejores que la tarjeta de crédito.

6- Presta atención a las tasas de interés

A veces, un precio más barato significa una mayor cantidad de interés, especialmente si la compra se realiza a plazos. En algunos casos, puede ser más ventajoso pagar más y evitar deudas. Analice cuidadosamente la situación de compra.

7- Aprovecha las promociones

El Black Friday es una de las fechas promocionales más conocidas, el último viernes de noviembre. Pero esta no es la única fecha promocional.
Varias celebraciones suelen ocurrir en los programas de fidelización que ofrecen bonos al comprar algunos productos. Livelo, Esfera, Smiles y Tudo Azul, por ejemplo, ofrecen compras con puntos.
Otra oportunidad son las fechas conmemorativas como Navidad y el Día de la Madre, cerca de estos días hay varias campañas de descuentos.

8- Busca cupones de descuento

Varias marcas ofrecen facilidades a través de apps, registros realizados en sus newsletters o en la propia tienda física, para que puedas obtener un cupón cuando te lo ofrezcan.
Además, hay sitios web que se especializan en cupones. Simplemente regístrese en uno de ellos y obtenga cupones que se pueden usar en diferentes tiendas de compras en línea.
Estos sitios tienen alianzas con grupos de tiendas, por eso es tan fácil. Cuponation, Cuponeria, Cuponomia y Pelando son algunos ejemplos.

9- Haz compras colectivas

Esto facilita porque las compras con grandes volúmenes suelen tener promociones donde pagas menos por cada artículo. Como cuando compramos al por mayor. Busca personas que quieran hacer la misma compra que tú y pagar menos.
Hay sitios como Groupon y Peixe Urbano que facilitan las compras colectivas, incluso si no tienes contacto con otros interesados, ya que estas empresas se encargan de intermediar las compras y negociar los precios más bajos.

10- Ahorra en el envío

¿Cuántas veces has realizado una compra online pensando que ahorrabas en el precio, pero al calcular el coste del envío te has sorprendido y has pagado mucho más de lo que imaginabas?

Primero considere el costo del envío antes de tomar la decisión final de realizar la compra.

Incluso pagando una promoción, si el costo de envío es alto, quizás tu compra no sea una ventaja.
Busque sitios con envío gratis y también revise los sitios que no tienen promociones o donde los productos son un poco más caros. Por lo tanto, las oportunidades de envío pueden ahorrarle dinero.
Otra idea es acumular compras para compensar el costo del envío. Pero no compres lo que no necesitas, solo trata de comprar más cosas de la misma tienda.

11- Compra con cashback

Cashback significa devolución de efectivo, una forma de obtener un rendimiento de las compras en línea. Puede obtener esto a través de su propia tarjeta de crédito o mediante alianzas con bancos y tiendas. Basta con registrarse en una de estas empresas que ofrecen este tipo de beneficio.

12- Mantén tu planificación financiera al día

Tenga cuidado de no gastar más de lo que gana. Incluso con todos los cupones de descuento o promociones, establezca sus prioridades financieras. Aprende a diferenciar entre lo importante y lo urgente.

Fecha de cierre de factura y fecha de vencimiento de factura: ¿cuál es la diferencia?

13 de março de 2023 Tiago LaGuertta

Para elegir el mejor día para ir de compras, es importante que sepas diferenciar estas dos fechas.

El uso de una tarjeta de crédito es uno de los principales medios para realizar compras y pagar facturas, conociendo bien la diferencia entre las fechas, puedes controlar tu dinero.

Conozca el mejor período para comprar y no pague tarde. Evite las deudas y establezca su organización financiera.

¿Qué es una factura de tarjeta de crédito?

Es el comprobante que presenta la información de tus compras del mes, según fecha de cierre y fecha de vencimiento.
La entidad financiera, todos los meses, envía la factura al usuario de la tarjeta de crédito. Para tener el límite de la tarjeta es necesario pagar la factura.

¿Qué es la fecha de cierre?

Es el último día en el que la compañía de la tarjeta de crédito cierra los gastos que ingresarán en la factura. Es hora de calcular la cantidad a pagar por el consumidor.

La factura pasa de abierta a cerrada, ya que todos los gastos del mes ya se han recopilado. Después de este momento, todas las compras realizadas se trasladarán a la factura del mes siguiente.

La fecha cambia de un transportista a otro, pero generalmente es unos días antes de la fecha de vencimiento.

Fecha de vencimiento de la factura

A su vez, la fecha de vencimiento es el último día para que el consumidor liquide la factura de la tarjeta de crédito dentro del plazo establecido.
Después de las compras del mes, es el último día que tienes para realizar el pago sin ningún tipo de interés.

Es importante prestar atención a la fecha, ya que poco después de la fecha de vencimiento, la factura ingresa al crédito revolvente.
A partir de ese momento, se cobrará un cargo por mora, interés que aumenta de acuerdo con la duración de la demora y el IOF – Impuesto a las Operaciones Financieras. Se debe tener cuidado para asegurar que esta deuda no aumente con el tiempo.

¿Por qué se cobran estos montos adicionales?

La respuesta a esto está relacionada con el hecho de que obtienes un tipo de préstamo del banco cuando usas la tarjeta de crédito revolvente de la tarjeta.
El banco asume que la cantidad puede no ser devuelta a tiempo y, para no perder dinero, la entidad financiera cobra intereses elevados por el tiempo que no ha recibido.
El mayor problema con la rotación de tarjetas es que provoca un efecto de bola de nieve, lo que hace que aumente la deuda.

¿Cómo funciona el rotativo de tarjetas?

Actualmente, solo es posible permanecer un mes en el rotativo. La próxima factura, si el consumidor no puede realizar el pago, es pagada a plazos por la entidad financiera. Este nuevo billete a plazos también tiene intereses, pero con tasas más bajas.
Pagar la factura a tiempo, además de evitar intereses y cargos, es un comportamiento importante, ya que es posible mantener un buen puntaje crediticio.
Esto marca la diferencia si desea solicitar una nueva tarjeta, solicitar un aumento del límite de crédito o solicitar préstamos.

¿Cuál es el mejor día para comprar con tarjeta de crédito?

La fecha de cierre se considera el mejor día, porque como ya se han recopilado los gastos del mes, las próximas compras van a la factura del mes siguiente. Es decir, ganas más tiempo para pagar, permitiendo una mayor organización de tu dinero.
Por ejemplo, suponga que la fecha de cierre de la factura de su tarjeta es cada 10, con fecha de vencimiento el día 20, el monto de una compra realizada el día 10, pero procesada el día 11, solo debe pagarse el día 20 del siguiente mes.

Cómo configurar la fecha de vencimiento de la tarjeta de crédito

Por lo general, cuando solicita la tarjeta, puede elegir entre algunas opciones de fecha de vencimiento. Esta elección debe hacerse de acuerdo a su presupuesto.
Debe considerar la fecha de recepción de su salario y las fechas de vencimiento de otras cuentas. Así, garantizas que dispondrás de dinero en cuenta para pagar el recibo de la tarjeta antes de la entrada del crédito revolvente.
Considera también un período de demora, en caso de que suceda algún imprevisto y no recibas tu dinero en el día exacto. Tenga un período más largo para garantizar su seguridad financiera.
Si no está satisfecho con la fecha de caducidad que ha elegido, puede ponerse en contacto con su proveedor de servicios y cambiar la fecha. De esta forma, automáticamente, también se cambia la fecha de cierre.

¿Cómo sé cuándo se cierra la factura?

La fecha de cierre depende de su elección de vencimiento. Para averiguarlo, solo verifique esta información en su factura o en la aplicación de su tarjeta.
Por lo general, el cierre se produce de siete a diez días antes del vencimiento.

¿Qué sucede cuando pago la factura por adelantado? ¿La compra va al mes siguiente?

Pagar antes de la fecha de vencimiento no cierra la factura. Por lo tanto, todo lo que compre hasta el día anterior al cierre irá a la factura abierta.

¿Qué sucede si la factura no llega en la fecha de vencimiento de la factura?

Si aún no has recibido la factura en casa o por correo, emite un duplicado lo antes posible para evitar multas e intereses. Contacta con el banco por teléfono o a través de la aplicación.

¿Qué pasa si compro el día de cierre de la factura?

Es posible comprar el día de cierre. Sin embargo, existe el riesgo de que el cargo venga dentro de la factura actual, sin un plazo mayor.
No hay una hora fija para el cierre de la factura, puede ser a cualquier hora del día.

¿Qué puedo hacer si tengo más de una tarjeta de crédito?

Tienes que estar atento cuando tienes más de una tarjeta de crédito, después todas tus compras se facilitan mediante el pago a plazos, pero igual tienes que pagarlas. Cuidado con la deuda.

A la hora de organizar con las tarjetas, un consejo importante es elegir diferentes fechas de vencimiento. Así, tendrás diferentes fechas para liberar el límite y cerrar la factura. Dándole un mejor tiempo de compra para cada tarjeta.

Marcas de tarjetas de crédito: ¿cuáles son las principales en Brasil?

13 de março de 2023 Tiago LaGuertta

Las marcas de tarjetas de crédito están presentes en la vida de los consumidores, quienes muchas veces llevan más de una marca, pero no entienden qué significan y cuáles son sus diferencias.

¿Qué es una bandera de tarjeta de crédito?

Si cree que la marca es la misma que la compañía de la tarjeta de crédito, no conoce toda la información al respecto. Ambos actúan en conjunto, pero sus funciones y objetivos son diferentes, pero complementarios.

Diferencia entre operador y bandera.

La marca es responsable de las operaciones del proceso de compra y venta, mientras que el operador de la tarjeta gestiona y administra la tarjeta.
Es el operador quien establece la comunicación con el cliente, ya sea para determinar límites de crédito, establecer tarifas o negociar cargos. También determina que las transferencias se realicen de manera segura.
El operario es quien pone a disposición las máquinas. Estos pueden ser prestados o alquilados con tarifas específicas.
A diferencia del operador, la bandera hace la parte social, se establece en diferentes lugares. Cuanto más conocida sea la bandera, mayores serán sus posibilidades de aceptación, ya sea en operaciones pequeñas o grandes.
De hecho, es la bandera que media entre el vendedor, el comprador y la entidad financiera que otorga el crédito. Pero cada bandera tiene sus particularidades.

¿Cómo saber qué carta bandera?

Hay una imagen en el anverso y reverso de la tarjeta que muestra de qué bandera se trata.

Cómo funcionan las marcas de tarjetas de crédito

Estas son las banderas que definen aspectos de la transacción, tales como: tasas de cuotas, regulaciones, número de cuotas que se pueden utilizar, validación de pago, identificación de fraude, entre otros.
Es la bandera que pasa la información a los bancos cuando el consumidor utiliza la máquina y se aprueba la compra. Las banderas verifican la posibilidad de fraude cuando la tarjeta pasa por la máquina. Es un proceso automático.
Los bancos liberan el límite según la información del consumidor y su puntaje. De esta forma, se valida el límite en la tarjeta.

Las principales marcas de tarjetas de crédito en Brasil

En Brasil existen varias marcas de tarjetas de crédito. Escenario que ha cambiado mucho a lo largo de los años, ya que hasta hace un tiempo solo se conocía a Visa y Mastercard, ya que tenían el monopolio de las transacciones.
Actualmente se pueden considerar aproximadamente 20 banderas populares. Algunos más conocidos que otros. Algunos también ejercen una acción más local, que se encuentra solo en algunas ciudades.
Se recomienda que los empresarios, vendedores y comerciantes conozcan las principales banderas. De esta forma, es posible conseguir más clientes, proporcionando pagos más adecuados.
Si estás pensando en abrir un nuevo negocio o iniciar ventas, conoce cómo identificar las principales banderas.
Podemos nombrar las banderas; Mastercard, Visa, Elo, American Express, Hipercard, Alelo, como las principales.

tarjeta MasterCard

La bandera apareció en 1976 en Estados Unidos y pronto se asoció con el Banco Nacional de México y Eurocard. En los años siguientes ya estuvo en Japón, África y Australia. En la década de 1980, ya había llegado a Asia y América Latina.
Es la bandera más aceptada en el mundo. Está presente en 210 países, en varios establecimientos comerciales.
Tiene alianzas con aproximadamente 25.000 instituciones financieras. Además de ser uno de los principales de Brasil. Para los que van a viajar es una buena recomendación.
Mastercard y Visa compiten, de manera muy feroz, por el primer lugar en la bandera más usada por los brasileños
La marca también cuenta con la opción Maestro, combinando débito y crédito en una sola tarjeta. Para los vendedores, existe el beneficio de las soluciones comerciales, ya sean pequeñas, medianas o grandes, como la pasarela de pago.

Visa

También es una bandera que nació en Estados Unidos, en los años 50. Y desde 2007 es una empresa global, presente en más de 200 países.
Está en Brasil desde la década de 1980. Llegó al país en sociedad con el banco Bradesco. Banco que fue el primero en ofrecer, en la década de los 90, tarjetas corporativas con chip en versión de crédito y débito, la conocida Visa Electron.
Cuenta con el beneficio ‘Vai de Visa’, ofreciendo descuentos en diferentes establecimientos. Cuenta con 4 niveles de beneficios: Classic International, Gold, Platinum e Infinite.

Elo

Esta es una bandera brasileña, nacida de la unión entre Bradesco, Caixa Econômica Federal y Banco do Brasil. Opera en aproximadamente otros 185 países, en más de 30 millones de establecimientos.
La bandera viene creciendo mucho en el país en los últimos años con la propuesta de una bandera 100% brasileña.
Ofrece descuentos para clientes y tiendas asociadas. Además cuenta con 4 diferentes niveles de beneficios: Básico Internacional, Mais, Grafite, Nanquim.

American Express

Se enfoca en los consumidores de altos ingresos, quienes brindan un mayor consumo. Por tanto, su principal actividad es la compra y los viajes internacionales. No se acepta en todos los establecimientos.
Bradesco y Banco do Brasil son los encargados de emitir la tarjeta en el país. Tiene más de 1 millón de establecimientos en Brasil y 13 millones en el exterior.
En 2020 se asoció con Cielo, haciéndose más popular en Brasil, ampliando su poder de acceso.
Sus beneficios son: Tarjeta Verde, Tarjeta Oro y Tarjeta Platino. También tiene un programa de puntos que nunca caduca, llamado MEMBERSHIP REWARDS.

Hipercard

La marca surgió en la década de 1970, gestionando la tarjeta de fidelización del Grupo Bompreço, con transacciones mucho más sencillas.
La empresa se hizo popular en 1993 y se convirtió en una tarjeta de crédito. Actualmente, es la única tarjeta de tienda brasileña aceptada en más de un millón de establecimientos.

Es una marca nacional que en 2019 estableció una sociedad con Mastercard y posibilitó el uso de Hipercard fuera de Brasil.
Tiene anualidad cero como uno de los beneficios. Tiene el sello Itaú y una sociedad con la cadena Walmart.

Alelo

Es una tarjeta de beneficios para empleados de empresas que se brinda en forma de saldo en las tarjetas. De esta forma, los empleados pueden utilizar determinadas máquinas o pasarelas de pago.

Tarjeta de crédito internacional: ¿qué es y cuándo vale la pena tener una?

13 de março de 2023 Tiago LaGuertta

Tener una tarjeta de crédito internacional tiene algunas ventajas que pueden ser importantes para ti. Especialmente si planeas viajar internacionalmente.
Muchos bancos ofrecen servicios diferenciados en el uso de la tarjeta, algunos beneficios de los cuales puedes disfrutar.

Pero, al fin y al cabo, ¿cómo funciona la tarjeta de crédito internacional?

Es como una tarjeta común, pero se puede usar en cualquier parte del mundo y también se puede usar para compras en línea en sitios web internacionales.
Además, la tarjeta internacional suele tener un límite de compra más alto que la nacional. Ya que se supone que hay mayores gastos. Una buena alternativa para los que quieren tener más crédito.
La factura llega a la tarjeta nacional y el pago se realiza de la misma manera. La diferencia es que debe conocer el IOF y otras tarifas.

¿Qué es el IOF?

IOF significa Impuesto sobre las Operaciones Financieras. En algunas transacciones, el gobierno federal cobra este impuesto.
La variación de la tasa está relacionada con el precio del dólar. Y la tarjeta de crédito se basa en la última tasa antes de cerrar la factura. Debido a esta variación, es necesario prestar atención a los valores, para asegurarse de que la operación sea económicamente ventajosa.
Actualmente, el importe del impuesto que se cobra en las compras con la tarjeta internacional es del 6,38%. Monto aplicado al precio de compra en reales, redefiniendo así el monto del cargo. Se incluye en el total de la compra y se publica en el estado de cuenta de la tarjeta.

¿Cómo saber si tu tarjeta es internacional?

Por lo general, esta información se encuentra en el reverso de la tarjeta. Compruebe si está escrito el término ‘internacional’ o ‘internacional’.
Las tarjetas solo nacionales suelen tener impreso el término “Válido solo en Brasil”, que significa “Válido solo en Brasil”.

¿La Tarjeta Internacional es gratuita?

Sí, existen tarjetas internacionales que no contienen cuota anual. Las tarjetas: Tarjeta Digio Internacional, Tarjeta iti Visa Platinum, Tarjeta Credicard Visa Platinum, Itaucard Click Visa Platinum, Tarjeta LATAM Pass, Itaucard Mastercard Gold, son algunas de las opciones.

¿Cómo hacer una tarjeta internacional?

En unos pocos pasos, es posible registrar la tarjeta internacional en línea y recibirla en casa.
Solo se requieren datos básicos como nombre completo, CPF, domicilio, ingresos actuales y envío de documento con foto.
Si es específicamente una tarjeta de crédito, la institución financiera hará una revisión de crédito para aprobar el límite. Para la tarjeta de débito, una cuenta asociada es suficiente.

¿Cuáles son las ventajas de una tarjeta de crédito internacional?

compras internacionales

Para empezar, con una tarjeta de crédito internacional puedes comprar en sitios internacionales como eBay y AliExpress, Alibaba, Shein y Shopee.

Facilidad de viaje

La tarjeta le permite realizar retiros en todo el mundo. Por lo tanto, no necesita cambiar dinero, lo que le permite tener más seguridad, reduciendo las posibilidades de robos y brotes.

tiene recompensas

La tarjeta internacional suele tener más ventajas que otras tarjetas. Ofrecen millas canjeables por boletos de avión y puntos canjeables por productos y servicios.
Tienen algunos beneficios extra como descuentos en tiendas, restaurantes, hoteles, teatros, cines y conciertos. Así, los beneficios surgen a medida que usas la tarjeta.

Tarifas competitivas

Hoy en día, las tarifas de las tarjetas internacionales no son altas. Esto permite que varias personas tengan acceso, independientemente de sus ingresos.

Vivir solo: cuánto cuesta y cómo planificar hacerlo

13 de março de 2023 Tiago LaGuertta

Organizarse para vivir solo es el objetivo de muchos jóvenes, pero este plan no es nada sencillo. Es necesario saber si se debe planificar para que esto ocurra de una manera económicamente ventajosa.

La mayoría de las personas no planifican correctamente salir de casa de sus familias y, por ello, muchos acaban extrapolando su presupuesto cuando se aventuran a vivir solos.

Pero, ¿cuál debería ser el primer paso?

Bueno, antes que nada, saber elegir el lugar donde quieres vivir. La elección debe ser cautelosa.

No es solo la elección del inmueble en sí, sino primero pensar si elegir casa, departamento, cocineta, pensión, entre otras opciones.

Después de definir el tipo de vivienda, es necesario investigar el entorno. El estándar del lugar donde vives tiene mucha influencia en los gastos. El patrón del antiguo barrio puede ser bastante diferente del nuevo.

El comercio local puede tener precios más caros. Se puede encontrar un mayor costo de vida variando el precio de los productos en la panadería, supermercado y otros establecimientos.

buscar un corredor

Es necesario tener en cuenta estos datos, prestar mucha atención e investigar. Optar por los servicios de una inmobiliaria puede ser una buena opción. El profesional puede ayudar en la búsqueda de información sobre el lugar, además de tener nociones sobre el mercado inmobiliario.

Hacer un presupuesto financiero

Después de considerar dónde quiere vivir, debe analizar sus gastos actuales y anotar cuáles permanecerán después de que se mude. Requiere considerar tanto los costos fijos como los variables.

Prestar atención a la inteligencia financiera puede ser bueno. Es simplemente desarrollar la capacidad de administrar su dinero de manera equilibrada.

Conoce tus gastos, la cantidad de dinero que ganas y poder tomar decisiones inteligentes que te brinden seguridad. Organízate con los gastos y consigue ahorrar dinero.

Haz una encuesta de costos

Comience por anotar los gastos y compárelos con el patrón de la región elegida para vivir. Primero haz una lista de gastos, como energía, agua, gas, alquiler, IPTU, condominio, teléfono, TV, internet y alimentación.

Utiliza una hoja de cálculo o una app para organizarte y sumar a estos gastos, variables como gastos de farmacia, ropa, electrónica, ocio, educación y transporte, en definitiva, tus gastos esporádicos de los últimos meses.

Piensa en el valor neto de tu salario y calcula un promedio, aunque no sea muy exacto, para estimar tus gastos mensuales e incluir la cantidad máxima de gastos en tu presupuesto.

Si los costos son más altos de lo que piensas, no te desesperes. Regestiona tu presupuesto y planifica recortar algunos gastos que no son imprescindibles por el momento.

¿Cuánto cuesta vivir solo?

Considere un promedio de los principales gastos fijos, tales como:

Alquiler

Es una gran variable, pero se puede estimar en alrededor de R$ 1.600,00 para un apartamento de 45 m².

Agua

El consumo puede variar según las circunstancias de cada persona, pero el brasileño consume, en promedio, aproximadamente 220 litros por día, lo que indica cerca de R$ 70,00 por mes en la factura del agua.

Factura de electricidad

La tarifa media es de R$ 0,60 por Kwh y el consumo medio de la población ronda los 220Kwh/mes. Así, el gasto de energía es de aproximadamente R$ 120,00 por mes. Este gasto también depende de la cantidad de personas que residen en la misma localidad, para los que viven solos este gasto disminuye.

Gas

Una persona consume una bombona de gas en el tiempo de más o menos dos meses. El precio medio del cilindro ronda los R$ 52,34.

Supermercado

El valor del viernes básico varía de R$ 542,50 a R$ 760,45.

Suscripción a Internet, TV y teléfono

Normalmente, estos servicios de suscripción se ofrecen en combos que cuestan aproximadamente R$ 200,00.

No olvides incluir en la cuenta los gastos variables medios, que forman parte de tu día a día.

Cómo reducir los costos en la vida cotidiana.

Ya te hemos presentado los principales gastos para quien vive solo, ahora podemos pensar en cómo reducir costos para que no experimentes ningún tipo de estrechez.

compartir vivienda

Compartir vivienda puede ser una buena alternativa. Cada persona corre con la mitad de los gastos. Liberando tu presupuesto.

Ahorra en la factura de la luz

La factura de la luz es una de las facturas más caras. De esa manera, vale la pena prestar atención a los tipos de equipos que tienes en casa. Además de buscar formas de reducir gastos, como apagar focos en lugares donde no los estés usando o desenchufar electrodomésticos.

Cuidado con la entrega

Esta también es una cuenta que puede salirse fácilmente de control y al final del mes tiene un rendimiento bastante alto. Tenga cuidado con la cantidad de pedido.

No tengas prisa por decorar.

Después de planificar y decidir tu nueva dirección, ten cuidado de no comprar todos los muebles y elementos de decoración de tu hogar a la vez. Es importante tener cuidado de no endeudarse con la tarjeta de crédito. No empieces una nueva vida perdiendo el control.

Piensa en tener una reserva

Para no correr el riesgo de que la situación se descontrole y acabe acumulando deudas, es necesario disponer de herramientas para hacer frente a los imprevistos. Tener una reserva financiera puede ser una buena manera de tener seguridad.

La reserva de emergencia no es más que una cantidad que se refiere a la cantidad de meses de su costo de vida aplicado de manera segura y fácil de retirar. Facilitando su uso para momentos de necesidad o imprevistos.

Además de ser el dinero que puede ahorrarle en un apuro, también puede ser una forma de iniciar una inversión.

La cantidad de lo que tienes que ahorrar varía según la suma de tus gastos mensuales y la cantidad de tiempo libre que quieras.

Piensa en una cantidad que debería ser suficiente para cubrir entre 6 y 12 meses de gastos fijos.

Consejos para terminar el ciclo de la deuda de tarjetas de crédito

13 de março de 2023 Tiago LaGuertta

El uso de la tarjeta de crédito ya se ha vuelto algo muy común entre las personas. Se utilizan por comodidad o incluso para garantizar la seguridad del pago.

Sin embargo, acumular deuda también es algo común. Perder el control del gasto es un mal hábito muy recurrente. La practicidad de pagar las facturas al mes siguiente a veces se convierte en una carga.

Con algunas pautas, es posible salir del ciclo de la deuda y recorrer un mejor camino con su tarjeta de crédito.

¿Qué pasa cuando no pagas tu tarjeta de crédito?

Hay varios motivos por los que te puedes endeudar: una compra impulsiva, no pagar al menos el mínimo de la factura de la tarjeta y utilizar un crédito revolvente con intereses devengados.

Las altas tasas de interés representan un gran problema para los tarjetahabientes. El crédito revolvente tiene tasas muy altas. Además, se cobran intereses por mes; interés sobre interés.

Se llama tarjeta revolvente, cuando no se puede pagar la totalidad de la cuenta. Esto se caracteriza como un tipo de préstamo. Y lo que debes se traslada al pago del próximo mes con intereses relacionados con el monto de la cuota.

El crédito rotativo se libera automáticamente. Es decir, en 30 días tu deuda ya sube. Al mes siguiente, debe pagar la factura en su totalidad o en cuotas con un interés más bajo.

Antes de planificar el pago de la deuda, primero comprenda cómo funciona la tarjeta. Aquí están las principales preguntas relacionadas con la deuda de tarjetas de crédito.

¿Por qué las tasas de interés de las tarjetas de crédito son tan altas?

La respuesta a esto está relacionada con el hecho de que obtienes un tipo de préstamo del banco cuando usas la tarjeta de crédito revolvente de la tarjeta. El banco asume que la cantidad puede no ser devuelta a tiempo y, para no perder dinero, la entidad financiera cobra intereses elevados por el tiempo que no ha recibido.

¿Qué pasa con el estado de cuenta de la tarjeta? ¿Merece la pena hacer muchas cuotas?

Pagar la factura en muchos plazos supone una opción más de financiación, ya que ya no es posible aplazar el pago. Sin embargo, a pesar de dar la oportunidad de realizar el pago más tarde, no significa una opción rentable.
Primero es necesario verificar cuál es la tasa de interés y luego planificar el mejor método de pago.

¿Genera cargos legales tener deuda en la tarjeta?

No es común que las entidades financieras presenten una demanda por este tipo de deuda. La deuda se cobra de forma extrajudicial.

¿Todas mis tarjetas se bloquean cuando tengo una deuda?

Esto no sucede. Las otras empresas o bancos no te impiden seguir usando tus otras tarjetas si tienes un retraso en la factura de una de ellas.

¿Cómo saldar la deuda de la tarjeta de crédito?

Si está endeudado, lo primero que debe hacer es buscar a su operador de tarjeta para iniciar una negociación. No dejes abierta la factura de la tarjeta, de lo contrario la deuda aumentará.
Como se mencionó, no hay una implicación legal, es una negociación extrajudicial, hecha directamente con la empresa en la que se contrajo la deuda.
Negociar la deuda puede ser bastante sencillo, no siempre es necesario ir a hablar personalmente con el gerente de la sucursal bancaria o con el encargado por teléfono.
Algunas negociaciones se pueden hacer en línea, muy cómodamente a través del sitio web de la entidad financiera o a través de la aplicación de la tarjeta de crédito.

Conoce primero qué te llevó a tener una deuda.

Antes de firmar el acuerdo de negociación de la deuda, primero debes asegurarte de que puedes pagar las cuotas mensuales.
Identifica los hábitos que te llevaron a endeudarte, para que puedas planificar tus próximos pagos. Conozca el monto total de su deuda.
Verifique las tasas de interés para asegurarse de cuánto puede pagar cada mes. Hable con el operador de la tarjeta y vea lo que ofrecen.
El pago de la deuda debe hacerse lo más rápido posible, sin embargo, no se apresure a pagar sus cuentas. Tenga cuidado de no aceptar condiciones que no coincidan con su realidad financiera.
Piense en su presupuesto y no opere de una manera que se interponga en su camino. Evalúa bien la propuesta para no volver a complicarte.
Opta por cuotas fijas, cuotas que aumentan según el pago suelen tener tasas de interés altas. Y solicita el CET (Coste Efectivo Total) y conoce exactamente lo que se está pagando, el costo del monto de la deuda, intereses, tasas e impuestos.

Defina una regla para los pagos a plazos.

Determina tus prioridades. Delimita una regla y no abuses de ella, estate atento para no perder el control.

Cambia la deuda más cara por la más barata. Pide un préstamo para pagar la tarjeta.

Obtener un préstamo es a veces la mejor solución para pagar la deuda. Parece un poco inconsistente saldar una deuda con otra, pero esta solución tiene algunas ventajas.

Inteligencia financiera: ¿qué es y cómo es la tuya?

13 de março de 2023 Tiago LaGuertta

Establecer inteligencia financiera puede marcar una gran diferencia en su vida. Muchas personas terminan endeudándose, a menudo porque no entienden cuáles son las mejores formas de manejar el dinero.

Cuidar mejor las finanzas es un conocimiento que se puede desarrollar para que puedas tomar buenas decisiones que garanticen tu bienestar financiero.

Desarrollar inteligencia financiera te permite tener un mayor control de tus gastos y realizar inversiones. Cualquiera puede desarrollar esta habilidad, que no está relacionada con saber hacer cálculos, sino con saber administrar tus recursos.

Pero, al fin y al cabo, ¿qué es la inteligencia financiera?

Es simplemente la capacidad de administrar su dinero de manera equilibrada. Conoce tus gastos, la cantidad de dinero que ganas y poder tomar decisiones inteligentes que te brinden seguridad.

No es ser alguien que gana mucho dinero, sino alguien que sabe controlarlo. Alguien que sepa organizarse, independientemente de la cantidad de dinero que gane.

Ser alguien que sabe manejar un presupuesto, ahorrar dinero y no pasarse de su propio límite es alguien que tiene inteligencia financiera. Alguien que sabe cómo planificar su propio futuro.

Lo principal es saber que hay un tiempo para todo. Saber cuándo recortar gastos, ahorrar e invertir. Si te organizas hoy, podrás disfrutar de tu dinero de la mejor manera. Tal vez, viajar de vacaciones o incluso comprar un auto nuevo.

¿Cómo desarrollar la inteligencia financiera?

Para desarrollar una Inteligencia Financiera es necesario poner en práctica algunos hábitos. Siempre es hora de mejorar su relación con las finanzas.
Para poder controlar tu dinero, debes tener en cuenta algunas cosas, como poder hacer frente a los imprevistos que interferirán con tu presupuesto y mantener tus facturas al día.
Trate de sentirse libre de estrés financiero y busque sentirse motivado y comprometido con sus propios planes y trabajo. Piense en administrar sus cuentas y cumplir sus compromisos con compromiso.
Para que esto suceda, debe cumplir con algunas obligaciones para garantizar su seguridad.

Conoce tu realidad financiera actual

Lo primero que debes hacer es conocer tus ingresos mensuales y tus gastos fijos, cuánto gastas al mes. Es importante tomarse el tiempo para evaluarse a uno mismo.
Haz una tabla u hoja de cálculo para organizarte mejor. Es importante tener claro cuánto dinero entra y cuánto dinero sale. Toma notas y clasifícalas todas. Piensa en tus prioridades.
Así, ya te darás cuenta de qué gastos innecesarios puedes recortar en determinadas situaciones.
Este puede ser un proceso tedioso y lento, pero es extremadamente necesario para descubrir sus patrones y hábitos de gasto.
Después de comprender su costo de vida, podrá planificar a corto, mediano y largo plazo. Al saber dónde se encuentra, puede establecer una meta para el lugar al que desea ir.

Usa recursos digitales para ayudarte a organizar.

Hay varias herramientas que pueden hacer tu vida mucho más fácil y hacer que tu planificación sea menos laboriosa.
Existen opciones para aplicaciones o planillas de control financiero, donde puedes asociar los gastos de tu tarjeta de crédito o ingresar datos automáticos.
Usar una billetera digital también puede ser una buena opción. Es una herramienta que funciona como una billetera que almacena tu dinero y tarjetas de forma digital.

Cree un presupuesto mensual

Después de reconocer cómo se maneja tu dinero, ten un camino definido para alcanzar tu meta.
En primer lugar, entienda que hacer un presupuesto es prestar atención a una estimación de ingresos o gastos para un período determinado. Su presupuesto debe seguir su objetivo.
Piensa cuánto necesitas gastar en cada categoría de tus necesidades, como transporte, alimentación, agua, electricidad, internet, entre otras. Con todo organizado podrás seguir tu propia evolución.

Evita las compras a plazos

Hacer muchas compras a plazos puede estar relacionado con el gasto impulsivo. A pesar de ser una forma de compra que permite acceder a artículos más caros. Es necesario prestar atención al método de pago.

Establecer prioridades para los pagos a plazos. Establece una regla y no abuses de esta característica para no perder el control.

Más información sobre inversiones

Entender el mercado financiero puede ser más sencillo de lo que parece. En Internet, puede encontrar mucha información y reseñas. Además, los primeros pasos para aquellos que quieren empezar a invertir.

Lo importante es saber qué cartera de inversiones tiene más sentido con tus ingresos y tus objetivos.

Saber qué hacer con tus ahorros es una súper habilidad que se puede desarrollar. Siempre es momento de empezar a aprender sobre inversiones a corto, mediano o largo plazo; los que son rentables o no.

Sin embargo, es fundamental saber que la mejor inversión para quienes están construyendo inteligencia financiera es la que se hace con seguridad y planificación. Puede tomar el apoyo de su institución financiera para hacer esto.

Tener una reserva de emergencia

Al comprender acerca de las inversiones, ya puede desarrollar la capacidad de tener una reserva de emergencia. Ofrécete seguridad y los imprevistos ya no serán un problema.
La reserva de emergencia no es más que una cantidad que se refiere a la cantidad de meses de su costo de vida aplicado de manera segura y fácil de retirar. Facilitando su uso para momentos de necesidad.
Así, creas una estrategia que te ayude a controlar el manejo de tu dinero, es decir hacer un plan financiero que cuente con los gastos extras que eventualmente puedan ocurrir.
Es necesario asegurarse de que el dinero de la reserva se utilice para emergencias, luego buscar una mayor rentabilidad. Entonces, la mejor inversión para la reserva es aquella donde hay liberación inmediata.
No vale la pena tener una reserva a riesgo de perderla. Las inversiones realizadas deben caracterizarse como de bajo riesgo después de impuestos.
Se recomiendan como buenas opciones; el CDB, que tiene liquidez diaria, o el fondo DI, con una comisión de gestión baja, la Tesorería Selic o fondos de renta fija, como LCI y LCA.

 

Facturas de inicio de año: consejos para organizarse para pagarlas

13 de março de 2023 Tiago LaGuertta

Pensar en las facturas que surgen a principios de año puede ser una tarea que se traduce en mucho dolor de cabeza. En el fondo, no es nada tan difícil, no tiene por qué ser complicado. Es más simple de lo que piensas.

Tener dificultades para hacer frente a las facturas es bastante común, pero es posible aprender a organizarse y pagar lo que hay que pagar sin desesperarse.

Una buena organización también puede ayudarte a evitar deudas.La planificación de gastos adicionales a principios de año puede ayudarte a mantener una buena vida financiera y evitar gastos indebidos.

Aquí hay algunos consejos para comenzar bien el año.

Hacer una lista

El primer consejo es saber qué cuentas suelen aparecer en los primeros meses del año. Pensar en la mejor manera de pagarlos.

Para empezar están los impuestos: IPTU e IPVA:

El IPTU (Impuesto sobre la Propiedad Urbana y Territorial) no es más que un cobro que se hace a todo aquel que es propietario de cualquier bien inmueble, inmueble o terreno urbano. Los montos y fechas de los pagos dependen de la región donde vives.

Puedes pagar este cargo al contado oa plazos, con ventajas para los que pagan en efectivo, ya que puedes obtener un descuento. Además, vale la pena comprobar si hubo algún ajuste para el año anterior.

Pagando el IPVA (Impuesto sobre Vehículos a Motor) en efectivo también es posible obtener un descuento. De hecho, es posible pagar el impuesto hasta tres veces, por lo que es imprescindible pagar la primera parte en la fecha sugerida. Todos los que poseen un vehículo deben asumir este gasto.

No haber tenido infracciones durante el año también genera un descuento en la cuenta (entre 5% y 15%).

El monto cobrado y las fechas de facturación también dependen de cada estado. El valor del vehículo se establece como referencia, según la tabla de la Fundación Instituto de Investigaciones Económicas (Fipe).

Hablando de IPVA, el monto de los gastos debe incluir la Licencia del automóvil, si aún no se ha pagado.

Se debe pagar el IPVA para que pueda licenciar el vehículo. Sin este documento, no hay forma de transitar por territorio brasileño.
Es fundamental analizar si tu estado ofrece la opción de pagar la licencia con el IPVA y si es válido para tus gastos realizar estas dos vestimentas juntas. Si cabe, pagar licencias se convierte en un quebradero de cabeza menos.

El cronograma de pago de la licencia está relacionado con el final de la placa del vehículo. Verifique la fecha en el sitio web de Detran de su estado y no pague una multa por ello.

Otras cuentas posibles

Para quienes cuentan con un seguro, vida, hogar, celular u otros, deben tener en cuenta que estos pagos tienen renovaciones anuales y puede ser necesario preocuparse por estos gastos al inicio del año.

No olvides consultar las condiciones de contratación.

Quienes tienen hijos saben que el inicio del año es un período de renovación de matrículas y material escolar. O para aquellos que quieren matricularse en una universidad o curso, este gasto también se convierte en una preocupación. Las tarifas también pueden estar sujetas a ajustes.

No olvides consultar precios y preguntar por los beneficios de pago anticipado.

Las pendientes del año anterior también llaman a la puerta en esta época del año. El período festivo, Navidad, Año Nuevo y las vacaciones traen algunos gastos como regalos y viajes que pueden haber sido pagados a plazos. Para que no te pierdas, anota todo y planifica para no tardar mucho en pagar, para no tener que pagar intereses de mora.

Como pagar las cuentas

Después de identificar las facturas, debe preguntarse cómo pagarlas. Los gastos que surgen en los primeros meses del año no son pocos, por lo que, como se mencionó, una buena planificación te ayuda a no retrasar tus pagos.
Hacer una lista de todos los gastos, incluidos los gastos adicionales, da como resultado un mapeo detallado de cuentas, montos y fechas de pago.

Para más detalles, puedes utilizar los extractos de tu tarjeta de crédito y tus extractos bancarios del año anterior para no olvidarte de nada. Y tenga en cuenta los impactos de los pagos en sus gastos.

Recuerde establecer las fechas de vencimiento de la cuenta de acuerdo con la fecha en que recibe su salario.

Haz una hoja de cálculo de gastos mensuales para no perderte. De esta forma, también puedes definir tus prioridades con mayor facilidad, gestionando no solo las cuentas de principio de año, sino también las de todos los meses venideros. Preparándonos para el próximo año.

Otro consejo es liquidar los gastos menores lo antes posible, y luego planificar con los gastos mayores que vendrán.

Tratar de generar un ingreso adicional también es algo bueno. El fin de año es un período donde hay muchas ocasiones y oportunidades para realizar actividades que te pueden reportar más ganancias, como trabajar en eventos comerciales, ser chofer de aplicaciones, vender ropa u objetos que ya no usas, animar fiestas infantiles o alquilar un salón de tu casa.

Otra opción es tener un fondo de emergencia. Esto es para ayudarte cuando hay algún imprevisto. No es más que una cantidad que se refiere a la cantidad de meses de su costo de vida aplicado de manera segura y fácil de retirar.

Esto significa pensar en la liquidez. No vale la pena tener una reserva a riesgo de perderla. Las inversiones realizadas deben caracterizarse por ser de bajo riesgo, sin generar preocupaciones con plazos e impuestos.

Otro consejo es saber cómo usar el 13° estratégicamente. Una vez que reciba ese dinero, no lo gaste inmediatamente solo en compras navideñas. Lo ideal es pensar en gastar parte de esa cantidad en facturas por venir.

También puedes usar parte de ese dinero para invertir. Puede, por ejemplo, como se mencionó, usar el día 13 para iniciar una reserva de emergencia. O invertir en opciones rentables, como la Tesorería Selic.

¿Qué es una reserva de emergencia y cómo obtener una?

13 de março de 2023 Tiago LaGuertta

Tomar precauciones para saber cómo lidiar con lo inusual puede ser lo mejor que puede hacer. Especialmente si el tema es el dinero.

Tener una reserva de emergencia puede ayudarlo a superar tiempos urgentes.

Qué es

La reserva de emergencia no es más que una cantidad que se refiere a la cantidad de meses de su costo de vida aplicado de manera segura y fácil de retirar. Facilitando su uso para momentos de necesidad o imprevistos.

Además de ser el dinero que puede ahorrarle en un apuro, también puede ser una forma de iniciar una inversión.

Muchos brasileños sufren al pagar las cuentas o incluso al ahorrar dinero, pero esto puede ser solo una cuestión de educación financiera. Algo que no está muy extendido en el país.

Para solucionar sus problemas financieros, la mayoría de los brasileños recurren al crédito, a los préstamos, a las financiaciones, a las tarjetas de crédito o tarjetas de crédito. Estas acciones pueden no ser necesariamente la mejor opción. Sí, pueden resultar en altas tasas de interés.

La reserva de emergencia debe calcularse e invertirse correctamente. Es fundamental que el dinero ingrese para evitar que pierda valor debido a la inflación. La planificación de sus gastos e inversiones es fundamental.

¿Cuál es la importancia de la reserva de emergencia en la planificación financiera?

Crea una estrategia que te ayude a controlar la gestión de tu dinero, es decir, hacer una planificación financiera.

Es más fácil de administrar cuando lo hace de forma inteligente, utilizando las herramientas disponibles. Es necesario pensar, entonces, en tus objetivos, metas y posibilidades. Debes planificar de acuerdo a tu realidad.

Nunca hagas nada que no esté relacionado con tu perfil. Sí, planifica las finanzas.
Es una actividad que necesita ser continua. Siempre mejorando la forma de tratar las cuentas y las nuevas inversiones.

Si la reserva de emergencia es su primera inversión, todo se vuelve más fácil, porque una vez que se tiene una reserva bien estructurada, no es necesario cambiar sus otras inversiones, ante cualquier eventual emergencia.

Con esto no te perjudicas en relación a la devolución de tu dinero a largo plazo.

¿Cuánto mantener en la reserva de emergencia?

La cantidad de lo que tienes que ahorrar varía según la suma de tus gastos mensuales y la cantidad de tiempo libre que quieras.

Es fundamental plasmar en papel todos los gastos, como alimentación, vivienda, salud. Luego, piense en multiplicar sus costos fijos por la cantidad de meses que desea estar asegurado.

En primer lugar, es importante conocer el tamaño final de la reserva de emergencia. El monto es de acuerdo al perfil de la persona que realizó la reserva. Puede estar pensando entre 3 y 12 meses de gastos para la persona o familia.

Si todos los miembros de una familia tienen un salario predecible, hay mayor seguridad, por lo que tal vez una reserva de solo 3 meses sea suficiente. Una reserva más grande puede ser más útil para un pequeño empresario, por ejemplo.

Debe haber tiempo para que la persona reestructure su situación sin mayores sorpresas. Suficiente para pagar de 6 meses a 1 año.

Vale la pena mencionar ciertos factores que deben ser considerados, como la regularidad de los ingresos o la empleabilidad, ya que una de las emergencias más comunes se refiere a la pérdida de empleo.
Quienes trabajan en áreas muy específicas, con pocas vacantes, por ejemplo, suelen tardar más en encontrar un nuevo trabajo.
Si la persona cuenta con otros recursos como seguros de vida, seguros de auto, entre otros, que ya ofrecen alguna seguridad para casos puntuales de emergencia, también se deben tomar en cuenta.
Quienes tengan muchas inversiones de renta variable que no puedan apropiarse del dinero en ningún momento, también deben mantener una reserva de emergencia mayor, pensando en guardar otra cantidad solo para imprevistos.

¿Cuáles son las mejores inversiones para la reserva de emergencia?

Primero, debe asegurarse de que el dinero de la reserva se use para emergencias, luego busque una mayor rentabilidad. Entonces, la mejor inversión para la reserva es aquella en la que hay liberación inmediata, es decir, con fácil liberación de fondos.

Esto significa pensar en la liquidez. No vale la pena tener una reserva a riesgo de perderla. Las inversiones realizadas deben caracterizarse por ser de bajo riesgo, sin generar preocupaciones con plazos e impuestos.
Siempre debe pensar en la opción que le rinda más después de impuestos. La rentabilidad debe considerarse a corto plazo, sin olvidar que es necesario garantizar la posibilidad de retirar dinero sin perjuicio de los ingresos.
Se recomiendan como buenas opciones; el CDB, que tiene liquidez diaria, o el fondo DI, con una comisión de gestión baja, la Tesorería Selic, fondos de renta fija como el LCI y LCA.
CDB Significa Certificado de Depósito Bancario emitido por los bancos de forma totalmente segura. Tener liquidez diaria significa poder rescatar la cantidad invertida en cualquier momento.
Es una alternativa segura porque en caso de quiebra bancaria, el FGC (Fondo de Garantía de Crédito) asegura depósitos de hasta R$ 250.000 por CPF. Además, la renta se grava con el IOF (Impuesto a las Operaciones Financieras). 🇧🇷
Los Fondos DI son activos de renta fija vinculados a la tasa CDI, manteniendo así la seguridad y la liquidez. Sin embargo, no cuentan con aval de FGC, pero muestran una rentabilidad considerable. Tenga cuidado y elija fondos con buenas críticas.
En la misma lógica, los fondos de renta fija, como la Tesorería Directa, por ejemplo. también tienen la rentabilidad es similar a la del CDI.
Sin embargo, tampoco cuenta con la protección de los FGC. Es fundamental prestar atención y analizar el perfil de la entidad financiera que ofrece la inversión.
En el sector privado existen papeles de renta fija de Letras de Crédito Inmobiliario y Agrícola (LCI y LCA), la ventaja de esta inversión es que son atractivos sin tributación, rindiendo un poco más que el CDB.
En cuanto a la Tesorería Selic, uno de los títulos de Tesorería Directa, también es segura y rentable, muchas instituciones ofrecen cuentas digitales con remuneración ligada al CDI que acompaña al interés de la tasa Selic.

Tasa Selic: qué es, para qué sirve y cómo afecta a tu vida.

13 de março de 2023 Tiago LaGuertta

Tasa Selic: qué es, para qué sirve y cómo afecta a tu vida.

¿Qué es la Tasa Selic?

Para empezar a aclarar, la Tasa Selic es una tasa de interés que se utiliza como referencia para definir todas las demás tasas, provocando efectos en el escenario económico.

Si bien los impuestos son la principal forma de financiamiento del gobierno, en algunos casos es necesario acceder a otros recursos. El Selic corresponde a la cantidad que paga el gobierno cuando hace un préstamo.

Como funciona

Al ejercer influencia sobre las tasas de interés, actúa directamente sobre la vida de las personas, ya que la variación de la tasa puede afectar la inflación, determinando efectos sobre la actividad económica.
El valor de la tasa es definido por el Comité de Política Monetaria (Copom), órgano del Banco Central. Los miembros del comité revisan el estado de la economía con base en los indicadores actuales; como la inflación, las cuentas públicas, el escenario externo y el funcionamiento de los mercados.
Posterior a la presentación de la información, se definen propuestas de lineamientos para la economía y alternativas de tasas de interés.
La tasa corresponde a todas las operaciones relacionadas con títulos de deuda pública emitidos por el Tesoro Nacional. Parte de los valores es comprado por instituciones financieras, las cuales están obligadas a mantener un porcentaje de sus depósitos en una cuenta del Banco Central.
Además, la Tasa Selic se divide en otras dos tasas que tienen finalidades diferentes: la Tasa Selic Meta, que representa la meta deliberada en las reuniones de la Copom, y la Tasa Selic Over que se utiliza como interés de los préstamos interbancarios.
Es la Tasa Meta Selic la que suele ser mencionada en las noticias y tiene influencia en la vida de los brasileños. Es el recurso que se utilizará para educación, salud, infraestructura, entre otros.

Así, la tasa funciona como un instrumento de control de la economía. Permitiendo equilibrar la inflación, atraer inversiones extranjeras e incentivar la industria.

Cómo el Selic interfiere con la inflación.

Para empezar, comprendamos qué es la inflación. Esto, en definitiva, lo podemos entender como el aumento generalizado de los precios de los bienes y servicios en una economía.

Cada unidad de moneda compra menos bienes y servicios cuando sube el nivel de precios. Es decir, la inflación corresponde a una reducción del poder adquisitivo del dinero.
Lo que es importante entender aquí es que para contener la inflación; contener el aumento general de precios, es necesario desincentivar el consumo. De esta forma, el Copom aumenta la tasa Selic, haciendo que las personas se sientan más incentivadas a invertir que a gastar.

Los brasileños sienten la diferencia cuando intentan solicitar crédito – de personas físicas o jurídicas – cuando hay un aumento en la tasa Selic. La misma lógica funciona a la inversa, cuando se reduce la tasa Selic, el consumo termina aumentando, ya que las tasas de interés son más bajas.
El movimiento en el precio de los productos de consumo diario hace que toda la economía acabe girando en torno a la tarifa.

Cómo influir en tu vida.

La población siente directamente en el bolsillo la variación de la Tasa Selic. Puede afectar los préstamos, las inversiones, principalmente las de renta fija y la disponibilidad de puestos de trabajo.

Prestamos

Obtener un préstamo en efectivo significa hacer una compra a crédito, lo que generalmente implica el pago de intereses.
En un momento en que la tasa Selic está cayendo, las tasas de interés siguen el escenario, por lo tanto, los préstamos se vuelven más baratos y, en consecuencia, el crédito más accesible, favoreciendo la economía.
Por el contrario, el aumento de la tasa aumenta el costo de fondeo de los bancos, por lo que el acceso al crédito se vuelve más difícil, ya que la tasa de interés es más cara.

Disponibilidad de puestos de trabajo.

Además, con el Selic bajo, hay una tendencia a aumentar el nivel de empleo. Una reducción, aumenta el consumo, provocando que las empresas produzcan más y contraten más.
Con Selic alto, los empresarios pueden reducir sus inversiones empresariales, esto afecta la producción y la generación de empleo. Porque las empresas necesitaban menos gente para producir.
Aún con todo esto, los resultados de la reducción de tarifas no se sienten de inmediato, ya que otros factores como; también se consideran los impuestos y la inestabilidad política.

Inversiones

El movimiento de la tasa tiene un impacto directo en las ganancias de los activos de renta fija.
La Tasa Selic puede interferir con aplicaciones como ahorro, CDI y bonos gubernamentales. Si está pensando en invertir, debe verificar estos elementos y el valor de la tasa actual.

Qué es la Tesorería Selic y cómo invertir

Es una renta de renta fija. Un bono de inversión pública generado por el gobierno. Es un bono emitido por el Tesoro Nacional. De hecho, puede entenderse como un préstamo de su dinero al gobierno federal por un período de tiempo.

A cambio, recibe una tasa de interés que corresponde a la rentabilidad. Se recomienda para cualquier persona que quiera una alternativa diferente al ahorro. El ahorro es una aplicación que tiene un menor rendimiento en comparación con otros tipos de inversión.

Por lo tanto, la Tesorería Selic es más atractiva que la libreta, ya que sus objetivos se pueden adaptar a los plazos. Lo que puede ser una buena opción si pretendes planificar un viaje de vacaciones, comprar un coche u organizar tu jubilación.
Además, la inversión inicial para este activo es baja. No hay necesidad de preocuparse por tener una gran cantidad de dinero para iniciar una inversión.
También se caracteriza por tener un flujo de inversión simple, es decir, el proceso de inversión consiste en una solicitud de redención.
De esa manera, su dinero gana incluso si tiene poco conocimiento y experiencia con el mercado financiero.
Lo que inviertes se corrige por la variación de la Tasa Selic del período correspondiente y se conserva tu monto inicial.
Incluso con las ventajas de la inversión, ¡sé consciente de los riesgos! Es una inversión de riesgo crediticio, agravada por la falta de pago de los rendimientos prometidos o la quiebra del emisor.
Tampoco contar con la garantía del Fondo de Garantía de Créditos, como ocurre con los ahorros. Siempre es necesario estar al tanto del valor de la tarifa actual.

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