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Organizarse para vivir solo es el objetivo de muchos jóvenes, pero este plan no es nada sencillo. Es necesario saber si se debe planificar para que esto ocurra de una manera económicamente ventajosa.

La mayoría de las personas no planifican correctamente salir de casa de sus familias y, por ello, muchos acaban extrapolando su presupuesto cuando se aventuran a vivir solos.

Pero, ¿cuál debería ser el primer paso?

Bueno, antes que nada, saber elegir el lugar donde quieres vivir. La elección debe ser cautelosa.

No es solo la elección del inmueble en sí, sino primero pensar si elegir casa, departamento, cocineta, pensión, entre otras opciones.

Después de definir el tipo de vivienda, es necesario investigar el entorno. El estándar del lugar donde vives tiene mucha influencia en los gastos. El patrón del antiguo barrio puede ser bastante diferente del nuevo.

El comercio local puede tener precios más caros. Se puede encontrar un mayor costo de vida variando el precio de los productos en la panadería, supermercado y otros establecimientos.

buscar un corredor

Es necesario tener en cuenta estos datos, prestar mucha atención e investigar. Optar por los servicios de una inmobiliaria puede ser una buena opción. El profesional puede ayudar en la búsqueda de información sobre el lugar, además de tener nociones sobre el mercado inmobiliario.

Hacer un presupuesto financiero

Después de considerar dónde quiere vivir, debe analizar sus gastos actuales y anotar cuáles permanecerán después de que se mude. Requiere considerar tanto los costos fijos como los variables.

Prestar atención a la inteligencia financiera puede ser bueno. Es simplemente desarrollar la capacidad de administrar su dinero de manera equilibrada.

Conoce tus gastos, la cantidad de dinero que ganas y poder tomar decisiones inteligentes que te brinden seguridad. Organízate con los gastos y consigue ahorrar dinero.

Haz una encuesta de costos

Comience por anotar los gastos y compárelos con el patrón de la región elegida para vivir. Primero haz una lista de gastos, como energía, agua, gas, alquiler, IPTU, condominio, teléfono, TV, internet y alimentación.

Utiliza una hoja de cálculo o una app para organizarte y sumar a estos gastos, variables como gastos de farmacia, ropa, electrónica, ocio, educación y transporte, en definitiva, tus gastos esporádicos de los últimos meses.

Piensa en el valor neto de tu salario y calcula un promedio, aunque no sea muy exacto, para estimar tus gastos mensuales e incluir la cantidad máxima de gastos en tu presupuesto.

Si los costos son más altos de lo que piensas, no te desesperes. Regestiona tu presupuesto y planifica recortar algunos gastos que no son imprescindibles por el momento.

¿Cuánto cuesta vivir solo?

Considere un promedio de los principales gastos fijos, tales como:

Alquiler

Es una gran variable, pero se puede estimar en alrededor de R$ 1.600,00 para un apartamento de 45 m².

Agua

El consumo puede variar según las circunstancias de cada persona, pero el brasileño consume, en promedio, aproximadamente 220 litros por día, lo que indica cerca de R$ 70,00 por mes en la factura del agua.

Factura de electricidad

La tarifa media es de R$ 0,60 por Kwh y el consumo medio de la población ronda los 220Kwh/mes. Así, el gasto de energía es de aproximadamente R$ 120,00 por mes. Este gasto también depende de la cantidad de personas que residen en la misma localidad, para los que viven solos este gasto disminuye.

Gas

Una persona consume una bombona de gas en el tiempo de más o menos dos meses. El precio medio del cilindro ronda los R$ 52,34.

Supermercado

El valor del viernes básico varía de R$ 542,50 a R$ 760,45.

Suscripción a Internet, TV y teléfono

Normalmente, estos servicios de suscripción se ofrecen en combos que cuestan aproximadamente R$ 200,00.

No olvides incluir en la cuenta los gastos variables medios, que forman parte de tu día a día.

Cómo reducir los costos en la vida cotidiana.

Ya te hemos presentado los principales gastos para quien vive solo, ahora podemos pensar en cómo reducir costos para que no experimentes ningún tipo de estrechez.

compartir vivienda

Compartir vivienda puede ser una buena alternativa. Cada persona corre con la mitad de los gastos. Liberando tu presupuesto.

Ahorra en la factura de la luz

La factura de la luz es una de las facturas más caras. De esa manera, vale la pena prestar atención a los tipos de equipos que tienes en casa. Además de buscar formas de reducir gastos, como apagar focos en lugares donde no los estés usando o desenchufar electrodomésticos.

Cuidado con la entrega

Esta también es una cuenta que puede salirse fácilmente de control y al final del mes tiene un rendimiento bastante alto. Tenga cuidado con la cantidad de pedido.

No tengas prisa por decorar.

Después de planificar y decidir tu nueva dirección, ten cuidado de no comprar todos los muebles y elementos de decoración de tu hogar a la vez. Es importante tener cuidado de no endeudarse con la tarjeta de crédito. No empieces una nueva vida perdiendo el control.

Piensa en tener una reserva

Para no correr el riesgo de que la situación se descontrole y acabe acumulando deudas, es necesario disponer de herramientas para hacer frente a los imprevistos. Tener una reserva financiera puede ser una buena manera de tener seguridad.

La reserva de emergencia no es más que una cantidad que se refiere a la cantidad de meses de su costo de vida aplicado de manera segura y fácil de retirar. Facilitando su uso para momentos de necesidad o imprevistos.

Además de ser el dinero que puede ahorrarle en un apuro, también puede ser una forma de iniciar una inversión.

La cantidad de lo que tienes que ahorrar varía según la suma de tus gastos mensuales y la cantidad de tiempo libre que quieras.

Piensa en una cantidad que debería ser suficiente para cubrir entre 6 y 12 meses de gastos fijos.

Establecer inteligencia financiera puede marcar una gran diferencia en su vida. Muchas personas terminan endeudándose, a menudo porque no entienden cuáles son las mejores formas de manejar el dinero.

Cuidar mejor las finanzas es un conocimiento que se puede desarrollar para que puedas tomar buenas decisiones que garanticen tu bienestar financiero.

Desarrollar inteligencia financiera te permite tener un mayor control de tus gastos y realizar inversiones. Cualquiera puede desarrollar esta habilidad, que no está relacionada con saber hacer cálculos, sino con saber administrar tus recursos.

Pero, al fin y al cabo, ¿qué es la inteligencia financiera?

Es simplemente la capacidad de administrar su dinero de manera equilibrada. Conoce tus gastos, la cantidad de dinero que ganas y poder tomar decisiones inteligentes que te brinden seguridad.

No es ser alguien que gana mucho dinero, sino alguien que sabe controlarlo. Alguien que sepa organizarse, independientemente de la cantidad de dinero que gane.

Ser alguien que sabe manejar un presupuesto, ahorrar dinero y no pasarse de su propio límite es alguien que tiene inteligencia financiera. Alguien que sabe cómo planificar su propio futuro.

Lo principal es saber que hay un tiempo para todo. Saber cuándo recortar gastos, ahorrar e invertir. Si te organizas hoy, podrás disfrutar de tu dinero de la mejor manera. Tal vez, viajar de vacaciones o incluso comprar un auto nuevo.

¿Cómo desarrollar la inteligencia financiera?

Para desarrollar una Inteligencia Financiera es necesario poner en práctica algunos hábitos. Siempre es hora de mejorar su relación con las finanzas.
Para poder controlar tu dinero, debes tener en cuenta algunas cosas, como poder hacer frente a los imprevistos que interferirán con tu presupuesto y mantener tus facturas al día.
Trate de sentirse libre de estrés financiero y busque sentirse motivado y comprometido con sus propios planes y trabajo. Piense en administrar sus cuentas y cumplir sus compromisos con compromiso.
Para que esto suceda, debe cumplir con algunas obligaciones para garantizar su seguridad.

Conoce tu realidad financiera actual

Lo primero que debes hacer es conocer tus ingresos mensuales y tus gastos fijos, cuánto gastas al mes. Es importante tomarse el tiempo para evaluarse a uno mismo.
Haz una tabla u hoja de cálculo para organizarte mejor. Es importante tener claro cuánto dinero entra y cuánto dinero sale. Toma notas y clasifícalas todas. Piensa en tus prioridades.
Así, ya te darás cuenta de qué gastos innecesarios puedes recortar en determinadas situaciones.
Este puede ser un proceso tedioso y lento, pero es extremadamente necesario para descubrir sus patrones y hábitos de gasto.
Después de comprender su costo de vida, podrá planificar a corto, mediano y largo plazo. Al saber dónde se encuentra, puede establecer una meta para el lugar al que desea ir.

Usa recursos digitales para ayudarte a organizar.

Hay varias herramientas que pueden hacer tu vida mucho más fácil y hacer que tu planificación sea menos laboriosa.
Existen opciones para aplicaciones o planillas de control financiero, donde puedes asociar los gastos de tu tarjeta de crédito o ingresar datos automáticos.
Usar una billetera digital también puede ser una buena opción. Es una herramienta que funciona como una billetera que almacena tu dinero y tarjetas de forma digital.

Cree un presupuesto mensual

Después de reconocer cómo se maneja tu dinero, ten un camino definido para alcanzar tu meta.
En primer lugar, entienda que hacer un presupuesto es prestar atención a una estimación de ingresos o gastos para un período determinado. Su presupuesto debe seguir su objetivo.
Piensa cuánto necesitas gastar en cada categoría de tus necesidades, como transporte, alimentación, agua, electricidad, internet, entre otras. Con todo organizado podrás seguir tu propia evolución.

Evita las compras a plazos

Hacer muchas compras a plazos puede estar relacionado con el gasto impulsivo. A pesar de ser una forma de compra que permite acceder a artículos más caros. Es necesario prestar atención al método de pago.

Establecer prioridades para los pagos a plazos. Establece una regla y no abuses de esta característica para no perder el control.

Más información sobre inversiones

Entender el mercado financiero puede ser más sencillo de lo que parece. En Internet, puede encontrar mucha información y reseñas. Además, los primeros pasos para aquellos que quieren empezar a invertir.

Lo importante es saber qué cartera de inversiones tiene más sentido con tus ingresos y tus objetivos.

Saber qué hacer con tus ahorros es una súper habilidad que se puede desarrollar. Siempre es momento de empezar a aprender sobre inversiones a corto, mediano o largo plazo; los que son rentables o no.

Sin embargo, es fundamental saber que la mejor inversión para quienes están construyendo inteligencia financiera es la que se hace con seguridad y planificación. Puede tomar el apoyo de su institución financiera para hacer esto.

Tener una reserva de emergencia

Al comprender acerca de las inversiones, ya puede desarrollar la capacidad de tener una reserva de emergencia. Ofrécete seguridad y los imprevistos ya no serán un problema.
La reserva de emergencia no es más que una cantidad que se refiere a la cantidad de meses de su costo de vida aplicado de manera segura y fácil de retirar. Facilitando su uso para momentos de necesidad.
Así, creas una estrategia que te ayude a controlar el manejo de tu dinero, es decir hacer un plan financiero que cuente con los gastos extras que eventualmente puedan ocurrir.
Es necesario asegurarse de que el dinero de la reserva se utilice para emergencias, luego buscar una mayor rentabilidad. Entonces, la mejor inversión para la reserva es aquella donde hay liberación inmediata.
No vale la pena tener una reserva a riesgo de perderla. Las inversiones realizadas deben caracterizarse como de bajo riesgo después de impuestos.
Se recomiendan como buenas opciones; el CDB, que tiene liquidez diaria, o el fondo DI, con una comisión de gestión baja, la Tesorería Selic o fondos de renta fija, como LCI y LCA.

Tasa Selic: qué es, para qué sirve y cómo afecta a tu vida.

¿Qué es la Tasa Selic?

Para empezar a aclarar, la Tasa Selic es una tasa de interés que se utiliza como referencia para definir todas las demás tasas, provocando efectos en el escenario económico.

Si bien los impuestos son la principal forma de financiamiento del gobierno, en algunos casos es necesario acceder a otros recursos. El Selic corresponde a la cantidad que paga el gobierno cuando hace un préstamo.

Como funciona

Al ejercer influencia sobre las tasas de interés, actúa directamente sobre la vida de las personas, ya que la variación de la tasa puede afectar la inflación, determinando efectos sobre la actividad económica.
El valor de la tasa es definido por el Comité de Política Monetaria (Copom), órgano del Banco Central. Los miembros del comité revisan el estado de la economía con base en los indicadores actuales; como la inflación, las cuentas públicas, el escenario externo y el funcionamiento de los mercados.
Posterior a la presentación de la información, se definen propuestas de lineamientos para la economía y alternativas de tasas de interés.
La tasa corresponde a todas las operaciones relacionadas con títulos de deuda pública emitidos por el Tesoro Nacional. Parte de los valores es comprado por instituciones financieras, las cuales están obligadas a mantener un porcentaje de sus depósitos en una cuenta del Banco Central.
Además, la Tasa Selic se divide en otras dos tasas que tienen finalidades diferentes: la Tasa Selic Meta, que representa la meta deliberada en las reuniones de la Copom, y la Tasa Selic Over que se utiliza como interés de los préstamos interbancarios.
Es la Tasa Meta Selic la que suele ser mencionada en las noticias y tiene influencia en la vida de los brasileños. Es el recurso que se utilizará para educación, salud, infraestructura, entre otros.

Así, la tasa funciona como un instrumento de control de la economía. Permitiendo equilibrar la inflación, atraer inversiones extranjeras e incentivar la industria.

Cómo el Selic interfiere con la inflación.

Para empezar, comprendamos qué es la inflación. Esto, en definitiva, lo podemos entender como el aumento generalizado de los precios de los bienes y servicios en una economía.

Cada unidad de moneda compra menos bienes y servicios cuando sube el nivel de precios. Es decir, la inflación corresponde a una reducción del poder adquisitivo del dinero.
Lo que es importante entender aquí es que para contener la inflación; contener el aumento general de precios, es necesario desincentivar el consumo. De esta forma, el Copom aumenta la tasa Selic, haciendo que las personas se sientan más incentivadas a invertir que a gastar.

Los brasileños sienten la diferencia cuando intentan solicitar crédito – de personas físicas o jurídicas – cuando hay un aumento en la tasa Selic. La misma lógica funciona a la inversa, cuando se reduce la tasa Selic, el consumo termina aumentando, ya que las tasas de interés son más bajas.
El movimiento en el precio de los productos de consumo diario hace que toda la economía acabe girando en torno a la tarifa.

Cómo influir en tu vida.

La población siente directamente en el bolsillo la variación de la Tasa Selic. Puede afectar los préstamos, las inversiones, principalmente las de renta fija y la disponibilidad de puestos de trabajo.

Prestamos

Obtener un préstamo en efectivo significa hacer una compra a crédito, lo que generalmente implica el pago de intereses.
En un momento en que la tasa Selic está cayendo, las tasas de interés siguen el escenario, por lo tanto, los préstamos se vuelven más baratos y, en consecuencia, el crédito más accesible, favoreciendo la economía.
Por el contrario, el aumento de la tasa aumenta el costo de fondeo de los bancos, por lo que el acceso al crédito se vuelve más difícil, ya que la tasa de interés es más cara.

Disponibilidad de puestos de trabajo.

Además, con el Selic bajo, hay una tendencia a aumentar el nivel de empleo. Una reducción, aumenta el consumo, provocando que las empresas produzcan más y contraten más.
Con Selic alto, los empresarios pueden reducir sus inversiones empresariales, esto afecta la producción y la generación de empleo. Porque las empresas necesitaban menos gente para producir.
Aún con todo esto, los resultados de la reducción de tarifas no se sienten de inmediato, ya que otros factores como; también se consideran los impuestos y la inestabilidad política.

Inversiones

El movimiento de la tasa tiene un impacto directo en las ganancias de los activos de renta fija.
La Tasa Selic puede interferir con aplicaciones como ahorro, CDI y bonos gubernamentales. Si está pensando en invertir, debe verificar estos elementos y el valor de la tasa actual.

Qué es la Tesorería Selic y cómo invertir

Es una renta de renta fija. Un bono de inversión pública generado por el gobierno. Es un bono emitido por el Tesoro Nacional. De hecho, puede entenderse como un préstamo de su dinero al gobierno federal por un período de tiempo.

A cambio, recibe una tasa de interés que corresponde a la rentabilidad. Se recomienda para cualquier persona que quiera una alternativa diferente al ahorro. El ahorro es una aplicación que tiene un menor rendimiento en comparación con otros tipos de inversión.

Por lo tanto, la Tesorería Selic es más atractiva que la libreta, ya que sus objetivos se pueden adaptar a los plazos. Lo que puede ser una buena opción si pretendes planificar un viaje de vacaciones, comprar un coche u organizar tu jubilación.
Además, la inversión inicial para este activo es baja. No hay necesidad de preocuparse por tener una gran cantidad de dinero para iniciar una inversión.
También se caracteriza por tener un flujo de inversión simple, es decir, el proceso de inversión consiste en una solicitud de redención.
De esa manera, su dinero gana incluso si tiene poco conocimiento y experiencia con el mercado financiero.
Lo que inviertes se corrige por la variación de la Tasa Selic del período correspondiente y se conserva tu monto inicial.
Incluso con las ventajas de la inversión, ¡sé consciente de los riesgos! Es una inversión de riesgo crediticio, agravada por la falta de pago de los rendimientos prometidos o la quiebra del emisor.
Tampoco contar con la garantía del Fondo de Garantía de Créditos, como ocurre con los ahorros. Siempre es necesario estar al tanto del valor de la tarifa actual.

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